Thẻ tín dụng đang ngày càng trở nên phổ biến, và đem đến cho người tiêu dùng sự tiện lợi cũng như nhiều ưu đãi. Nhưng sử dụng thẻ không đúng cách thì sẽ gây mất kiểm soát chi tiêu. Do đó, ViMoney gợi ý cho bạn 10 lưu ý để sử dụng thẻ tín dụng thông minh dưới đây để có thể tránh những sai lầm khi sử dụng thẻ tín dụng:
1. Nắm bắt đầy đủ các điều khoản sử dụng thẻ
Hầu hết khách hàng khi mở thẻ đều bỏ qua những thông tin về các điều khoản sử dụng thẻ tín dụng vì thấy nó quá dài. Điều này sẽ ảnh hưởng đến quá trình sử dụng thẻ, không nên bỏ qua những điều khoản sử dụng thẻ tín dụng.
Do đó, trước khi quyết định mở và sử dụng thẻ tín dụng, bạn hãy tìm hiểu kỹ thông tin liên quan từ phía ngân hàng để đảm bảo không bị ”mất tiền oan” hay mắc bẫy tiêu dùng. Những thông tin tối thiểu bạn nên nắm bắt:
– Điều kiện mở thẻ tín dụng cá nhân
– Lãi suất của thẻ: Có nhiều loại thẻ có lãi suất rất cao (có thể lên tới trên 30%/năm) nếu bạn không thanh toán được đầy đủ trước hạn.
– Các loại phí bắt buộc khi sử dụng thẻ tín dụng: phí thường niên, phí chuyển đổi ngoại tệ… Có những thẻ tín dụng có phí thường nên lên đến 1.200.00 đồng/năm, trong khi có ngân hàng chỉ áp mức phí thường niên 200.000 đồng/năm. Có những ngân hàng lại cho bạn miễn phí thẻ thường niên năm đầu hoặc miễn phí thẻ năm tiếp theo nếu bạn chi tiêu trong năm đạt mức quy định.
Ngoài ra cần quan tâm thời hạn thanh toán và phí phạt và điều khoản thanh toán quá hạn: Có ngân hàng sẽ phạt bạn 50.000 đồng khi bạn trót “quên” không thanh toán, ít nhất là khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn.
– Chương trình tích điểm, ưu đãi: Có rất nhiều ưu đãi với chủ thẻ tín dụng như hoàn tiền cho chi tiêu, mua hàng được giảm giá, tích điểm đổi quà…
Nếu mức thu nhập không quá cao thì bạn nên cân nhắc việc đăng ký mở thẻ tín dụng. Ngoài khoản nợ cần thanh toán hàng tháng, còn những khoản phí bắt buộc khác. Khi thu nhập ở mức trung bình khá, nên xem xét khả năng quản lý tài chính bản thân. Bởi, việc chi tiêu qua thẻ tín dụng sẽ khiến bạn khó kiểm soát hơn khi sử dụng tiền mặt.
2. Thực hiện thanh toán đầy đủ và đúng hạn
Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều có số ngày miễn lãi lên tới 30 – 45 ngày. Do đó, bạn nên có kế hoạch chuẩn bị tài chính để thanh toán khoản nợ đúng hạn.
Trong trường hợp không thể trả 1 lần, có thể thanh toán mức tối thiểu theo quy định. Tùy từng ngân hàng mà có quy định khác nhau, 5-10% tổng dư nợ kỳ sao kê.
Giả sử, bạn có dư nợ trong kỳ là 10 triệu đồng. Bạn cần thanh toán khoản nợ này chậm nhất vào ngày 5/10/2021.
Nếu bạn có thể thanh toán toàn bộ dư nợ trước ngày thanh toán (05/10/2021), bạn sẽ được miễn lãi cho dư nợ trong kỳ. Nhưng nếu không thể thanh toán toàn bộ, bạn có thể thanh toán 5% cho số tiền thanh toán tối thiểu. Có nghĩa rằng, bạn cần thanh toán 500.000 đồng. Số nợ còn lại là 9.500.000 đồng sẽ được thanh toán vào kỳ sao kê sau và bạn sẽ phải chịu lãi suất cho khoản dư nợ này.
Như vậy, dư nợ sẽ tăng lên gấp bội vào những tháng tiếp theo nếu bạn không thanh toán dứt điểm từng tháng. Điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống và tình hình tài chính của bạn.
3. Tận dụng ưu đãi từ thẻ tín dụng
Đây là một trong những lợi thế cho chủ thẻ mà bạn nên tận dụng. Khi hạn mức tín dụng của bạn cao, nhu cầu chi tiêu nhiều thì ngân hàng sẽ có nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng để giữ chân khách hàng.
Chẳng hạn, giảm giá 10% khi mua sắm tại thương hiệu thời trang, nhà hàng… Hay các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, sắc đẹp tại spa, bệnh viện…
Hiện nay, có rất nhiều loại thẻ có tính năng cashback (hoàn tiền) khi chi tiêu, mua sắm trong các lĩnh vực khác nhau. Các bạn có thể tham khảo thẻ Citibank Cashback của Citibank hoặc thẻ tín dụng của Shinhanbank, HSBC, Eximbank…Đặc biệt các bạn nữ có thể tham khảo VPBank Lady Cash Back của VPBank (hoàn tiền 6% khi chi tiêu bảo hiểm, 2% khi mua sắm tại siêu thị…)….
Khi quyết định mở thẻ tại ngân hàng. Hãy tìm hiểu kỹ càng những thông tin này tại các ngân hàng khác nhau để đưa ra quyết định chính xác.
4. Hạn mức thẻ phù hợp, không vượt quá thu nhập hàng tháng
Thẻ tín dụng bản chất là việc tiêu trước, trả sau, hay nói cách khác đây là một khoản “vay” với nhiều ưu đãi của ngân hàng, trong đó có việc không bị tính lãi nếu trả trước ngày thanh toán đến hạn. Tuy nhiên, đôi khi nhiều khi chúng ta lại quên mất đó là một khoản vay, dẫn đến mất kiểm soát chi tiêu.
Một số chuyên gia khuyên bạn chỉ nên mở thẻ với hạn mức tối đa 50% thu nhập, tuy nhiên, chúng tôi cho rằng như vậy là quá an toàn. Các ngân hàng có thể cho bạn hạn mức thẻ gấp 2 – 5 lần thu nhập, nên theo ViMoney, bạn chỉ nên đăng ký hạn mức thẻ tối đa bằng thu nhập hàng tháng để đảm bảo khả năng thanh toán nợ, đều đặn hàng tháng. Đồng thời, là giải pháp để tránh nợ tháng này dồn tháng sau.
Chẳng hạn, thu nhập trung bình một tháng của bạn là 15 triệu đồng, bạn chỉ nên mở thẻ tín dụng với hạn mức 15 triệu đồng/tháng.
5. Không nên sử dụng nhiều thẻ tín dụng
Sử dụng càng nhiều thẻ tín dụng càng khiến bạn mất kiểm soát chi tiêu hoặc tổng mức chi tiêu cao hơn nhiều hơn thu nhập. Điều này sẽ gây khó khăn trong việc thanh toán nợ hàng tháng.
Ngoài ra, thời hạn trả nợ khá dài, thông thường là 15 ngày sau ngày sao kê, tổng thời gian được miễn lãi có thể lên tới 30 – 45 ngày dẫn đến tình trạng khó kiểm soát chi tiêu.
Khi mở càng nhiều thẻ tín dụng, càng nhiều khoản nợ. Một cá nhân với mức thu nhập trung bình, trung bình khá chỉ nên mở 1 thẻ tín dụng, đừng quá tin vào lời quảng cáo “mật ngọt” của các nhân viên ngân hàng khi chào mời bạn mở thêm một thẻ tín dụng ngoài nhu cầu mà “không mất gì”. Đảm bảo khả năng thanh toán nợ, cân đối tài chính.
6. Không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Một trong những sai lầm mà nhiều người mắc phải đó chính là rút tiền mặt từ loại thẻ này như những loại thẻ khác.
Bản chất của thẻ tín dụng là vay tiền ngân hàng để chi tiêu cá nhân. Chi trả cho những nhu cầu mà không cần sử dụng tiền mặt.
Tuyệt đối không dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Bởi, khi rút tiền mặt ngân hàng sẽ tính phí với khoản tiền mà bạn đã rút.
Mức phí này khá cao, thường rơi vào khoảng 4% tại thời điểm rút.
7. Không để lộ thông tin thẻ
Nhiều chủ thẻ tín dụng vẫn chưa ý thức được việc phải bảo vệ thông tin trên thẻ. Cũng như không lường trước những nguy hiểm khi để lộ thông tin. Thẻ tín dụng là loại thẻ dùng để thanh toán những nhu cầu cá nhân. Do đó tính bảo mật không cao như những loại thẻ khác. Nếu bạn sơ suất để lộ thông tin trên thẻ, kẻ gian có thể lợi dụng và sử dụng thẻ để chi tiêu như chủ thẻ.
– Để đảm bảo thông tin cá nhân được bảo mật, dán kín 3 chữ số CVV (Card Verification Value) phía sau thẻ, tốt nhất là bằng tem vỡ.
– Khi thanh toán tại các cửa hàng, siêu thị… chỉ đưa thẻ cho nhân viên khi cần thanh toán và nhận thẻ ngay sau khi đã thanh toán. Đồng thời, quan sát kỹ quá trình nhân viên thanh toán. Để đảm bảo không có cơ hội cho kẻ gian.
– Lựa chọn các website uy tín khi sử dụng thẻ mua hàng online. Cần xem xét khả năng bảo mật và thanh toán của website có thực sự an toàn hay không.Trong trường hợp bị mất thẻ, cần báo ngay với ngân hàng nơi phát hành thẻ để khóa tài khoản. Và đăng ký cấp lại thẻ.
8. Kiểm tra hóa đơn kỹ càng
Khi sử dụng thẻ tín dụng thanh toán ở bất cứ đâu. Hãy kiểm tra kỹ hóa đơn với số lượng sản phẩm, giá tiền, chiết khấu để đảm bảo số tiền bị trừ trong thẻ là chính xác. Nhiều người dùng thường không có thói quen kiểm tra hóa đơn sau khi thanh toán. Điều này có thể khiến bạn mất một khoản tiền mà bạn không hay biết.
– Tạo thói quen kiểm tra kỹ hóa đơn trước khi ra khỏi quầy thanh toán. Đảm bảo chắc chắn số tiền thanh toán trên hóa đơn và trong thẻ tín dụng là chính xác.
– Kiểm tra sao kê hàng tháng từ ngân hàng một cách cẩn thận: Cuối mỗi tháng hay trước thời hạn thanh toán nợ. Ngân hàng sẽ gửi cho chủ thẻ bản sao kê, thống kê tất cả những khoản đã chi tiêu trong tháng.
Bạn nên kiểm tra kỹ các thông tin sau để đảm bảo không xuất hiện những khoản chi từ trên trời rơi xuống trong bảng sao kê:
- Các khoản chi tiêu
- Thời điểm thanh toán
- Địa điểm thanh toán để đảm bảo không xuất hiện những khoản chi “từ trên trời rơi xuống” trong bảng sao kê.
– Nếu không may xuất hiện những khoản chi này, hãy liên hệ với ngân hàng để giải quyết càng sớm càng tốt.
9. Kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên
Thêm một thói quen mà rất nhiều chủ thẻ phớt lờ, đó chính là không kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên. Bạn không nên tin tưởng tuyệt đối vào ngân hàng hay cửa hàng. Bởi tiền là của bạn, bạn cần có trách nhiệm để bảo vệ. Thực tế đã có không ít những trường hợp trong bản sao kê xuất hiện những khoản chi “không tên”.
Do đó, kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên đảm bảo theo dõi kịp thời số dư khả dụng. Từ đó, có kế hoạch chi tiêu phù hợp, kịp thời giải quyết những rủi ro.
10. Theo dõi báo cáo tín dụng hàng tháng để đảm bảo điểm tín dụng của mình tốt
Một trong những thói quen mà người dùng thường bỏ qua, đó chính là không theo dõi báo cáo tín dụng.
Khác với sao kê hàng tháng mà ngân hàng gửi cho người dùng. Báo cáo tín dụng được kiểm soát bởi Trung tâm tín dụng quốc gia CIC. Tại đây sẽ lưu giữ thông tin cá nhân khi đăng ký mở tín dụng. Lịch sử thanh toán nợ từng tháng, điểm tín dụng hay xếp hạng tín dụng. Báo cáo tín dụng có vai trò quan trọng đối với chủ thẻ. Là cơ sở để ngân hàng hay tổ chức tài chính ra quyết định vay vốn.
Do đó, bạn nên theo dõi báo cáo tín dụng. Nếu điểm tín dụng chưa cao, xếp hạng tín dụng thấp hãy cải thiện tình hình càng sớm càng tốt. Điểm tín dụng chính là yếu tố quan trọng để xếp hạng tín dụng. Để đảm bảo có điểm tín dụng cao, bạn cần lưu ý thanh toán nợ đúng hạn.
Tác giả: Đan Linh