Aave là một trong những nền tảng cho vay thành công nhất thị trường tiền điện tử. Aave là gì? Dự án này có gì nổi bật? Cùng ViMoney tìm hiểu các thông tin chi tiết về dự án hấp dẫn này nhé!
1. Aave là gì?
Aave là dự án cho phép người dùng vay hoặc cho vay token. Thông qua các Pools, người dùng có thể gửi tài khoản vào cho vay hoặc rút token trong Pools để vay.
Trước đó, dự án có tên là ETHLend và được đổi thương hiệu thành AAVE vào tháng 9/2018 khi phát hành các sản phẩm mới để bổ sung trải nghiệm cho vay.
Giao thức cho vay phi tập trung Aave được Cơ quan quản lý tài chính Vương quốc anh (FCA) cấp phép là Tổ chức tiền điện tử và được pháp hoạt động như Coinbase và Revolut ở châu Âu.
Người cho vay cung cấp thanh khoản cho thị trường để kiếm thu nhập thụ động trong khi người vay có thể vay tiền theo hình thức thế chấp Over-collateral, tức là gửi tài sản thế chấp trị giá 100 USD thì chỉ được vay khoản tiền tối đa là 100 USD.
2. Đặc điểm nổi bật của Aave
Aave có một số đặc điểm độc đáo khi so sánh với các đối thủ trên thị trường.
Khoản vay nhanh – Flash Loans
Aave cho phép các khoản vay không cần thế chấp bằng cách tạo ra các logic với điều kiện nếu khoản vay không được hoàn trả trong block time thì giao dịch sẽ bị đảo ngược.
Các khoản vay nhanh được thiết kế để các nhà phát triển sử dụng trong quá trình xây dựng các công cụ yêu cầu vốn chênh lệch giá, tái cấp vốn hoặc thanh lý.
Ví dụ: Nếu người dùng muốn vay Maker nhưng giá tài sản thế chấp bị giảm và có nguy cơ bị thanh lý thì người dùng có thể sử dụng Flash Loans để trả lại khoản vay Maker và nhận lại khoản thế chấp.
Sau đó, người dùng có thể bán tài sản thế chấp của mình và trả lại Flash loans. Điều này giúp Maker không bị thanh lý và không cần thêm vốn mới vào.
Chuyển đổi tỷ lệ – Rate switching
Một tính năng độc đáo khác của Aave là cho phép người vay chuyển đổi tỷ lệ lãi suất cố định hoặc biến động.
Thông thường, lãi suất DeFi có nhiều biến động, gây khó khăn cho việc ước lượng chi phí các khoản vay dài hạn.
- Nếu người dùng dự đoán lãi suất sẽ tăng, họ có thể chuyển đổi khoản vay sang hình thức tỷ lệ cố định để khoá chi phí vay trong tương lai.
- Nếu người dùng dự đoán lãi suất sẽ giảm, họ có thể chuyển đổi lại tỷ lệ biến động để giảm chi phí vay.
Có 2 loại lệ mà tỷ lệ cố định có thể thay đổi:
- Nếu lãi suất cho vay tăng trên lãi suất vay cố định, hệ thống có thể không ổn định do phải trả nhiều hơn số tiền lãi cần trả. Trong trường hợp này, lãi suất cố định (fixed rate) sẽ được tái cân bằng để đạt được tỷ lệ ổn định mới.
- Nếu biến động thấp hơn tỷ lệ cố định 20%, khảon vay sẽ tự động giảm xuống để bù đắp cho khoản chênh lệch.
3. Phương thức hoạt động của AAVE
Với công nghệ cốt lõi Lending Protocol, AAVE bổ sung những giao thức mới chuyển đổi từ người dùng cá nhân sang nhóm người đi vay hoặc cho vay.
Nhóm đi vay và nhóm cho vay được tương tác bởi AAVE Protocol với 3 thành tố bao gồm Price Oracle (Mức giá dự phòng), Collateral Liquidator (Người thanh lý tài sản thế chấp), Integrated Applications (Ứng dụng tích hợp).
Lãi suất dành cho cả người đi vay và người cho vay được quy định như sau:
- Đối với người đi vay: phụ thuộc vào chi phí tiền tệ – số tiền có sẵn trong nhóm tại một thời điểm cụ thể. Khi tiền được vay từ nhóm, số tiền có sẵn sẽ giảm đi và lãi suất sẽ tăng lên.
- Đối với người cho vay: Lãi suất tương ứng với tỷ lệ kiếm được với thuật toán bảo vệ dự trữ thanh khoản để đảm bảo rút tiền bất kỳ lúc nào.
4. Hệ sinh thái AAVE
Aave Pocket
Đây là sản phẩm đầu tiên được Aave phát triển để phục vụ nền kinh tế tự do và ngành công nghiệp vi mô, loại bỏ nhu cầu về thẻ tín dụng và phí ngân hàng giữa các doanh nghiệp trực tuyến và khách hàng là người dùng cuối.
Tất cả các giao dịch mà người dùng đang kiếm tiền và chi tiêu đều được bao hàm trong một ứng dụng và cho phép thanh toán ngang hàng và xuyên lục địa.
ETHLend
Đây là thị trường tài chính phi tập trung cho các khoản vay được hỗ trợ bằng tài sản kỹ thuật số ngang hàng hoạt động trên blockchain Ethereum bằng các hợp đồng thông minh. ETHLend giải quyết thanh khoản là hạn chế tiền mặt nhưng có sẵn các tài sản tiền điện tử. Người vay có thể yêu cầu các khoản vay an toàn bằng cách cầm cố tài sản tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp để nhận tiền chi tiêu.
Điều này cho phép người vay duy trì mức độ tiếp xúc của họ trên tiền điện tử mà không cần bán tài sản khi người vay đột ngột có nhu cầu tiêu dùng.
Aave Lending
Lấy cảm hứng từ ETHLend, đây là một giải pháp chìa khoá trao tay cho thị trường cho vay hỗ trợ tài sản kỹ thuật số. Aave Lending giải quyết các vấn đề tuân theo lưu trữ tài sản kỹ thuật số và quản lý khoản vay được hỗ trợ bằng tài sản kỹ thuật số cho các chủ nợ.
Là một giải pháp SaaS (Phần mềm dưới dạng dịch vụ), các chủ nợ có thể dễ dàng bắt đầu cho vay được hỗ trợ bằng tài sản kỹ thuật số. Đồng thời, Aave hỗ trợ lũu trữ tài sản thế chấp an toàn, thông báo và thanh lý khi có lệnh gọi ký quỹ.
Aave Custody
Đây là giải pháp dành cho các nhà đầu tư tổ chức hoặc cá nhân, có vai trò như người giám sát lưu trư tài sản kỹ thuật số. Aave lưu trữ khoá riêng bằng cách tuân theo các tiêu chuẩn bảo mật cao nhất và sáng tạo nhất. Các nguồn tiền có thể được chuyển vào và ra khỏi nơi lưu ký hàng ngày.
Aave Clearing
Dịch vụ thanh toán tiền điện tử không cần hoá đơn dành cho các nhà đầu tư tổ chức và doanh nghiệp khi cần chuyển đổi nhanh và hiệu quả số lượng lớn tiền điện tử. Nền tảng này cung cấp cho người dùng giao diện dễ sử dụng và kết nối API, cung cáp khả năng tạo các yêu cầu báo giá cho tiền điện tử cũng như trao đổi tiền điện tử của họ để lấy tiền tệ truyền thống.
Aave Gaming
Studio trò chơi sáng tạo tập trung vào việc tạo ra trải nghiệm trò chơi mới thông qua việc sử dụng blockchain, Hợp đồng thông minh và thực tế hỗ hợp.
5. Roadmap
6. Thông tin cơ bản về token AAVE
AAVE là token ERC20, mã thông báo tiện ích chính của hệ sinh thái AAVE. AAVE được chuyển đổi từ LEND sang AAVE với tỷ lệ 100:1.
- Token name: AAVE TOKEN
- Ticker: AAVE
- Blockchain: Ethereum
- Token Standard: ERC-20
- Địa chỉ Contract: 0x7fc66500c84a76ad7e9c93437bfc5ac33e2ddae9
- Cung lưu thông: 12.133.607
- Tổng cung: 16.000.000 AAVE
7. Trường hợp sử dụng mã thông báo
- Quản trị: Cho phép chủ sở hữu tham gia bỏ phiếu hoặc quyết định các tính năng, tài sản mới và quyết định các thay đổi của giao thức.
- Các lợi ích ưu tiên: Người vay AAVE không bị tính phí nếu thực hiện các khoản vay bằng token, sử dụng AAVE thế chấp để được giảm phí hoặc được vay nhiều hơn thông thường.
- Thanh toán các khoản phí: Chủ sở hữu AAVE có thể trả phí bằng AAVE token để được xem xét kỹ hơn các khoản vay trước khi chúng được công bố công khai.
- Burn: AAVE token sẽ được đốt dựa trên các khoản phí thu được từ giao thức Aave.
8. Phân bổ mã thông báo
9. Đội ngũ phát triển
10. Đối tác
Tổng kết
Là một trong những dự án DeFi đầu tiên công bố hợp đồng thông minh ETHLend, AAVE đã bổ sung thêm nhiều tính năng, trở thành thương hiệu đứng dầu trong thị trường DeFI với giao thức cho vay, AAVE hứa hẹn nhiều tiềm năng phát triển hơn nữa trong tương lai.
Nguồn: Tổng hợp