Ân hạn nợ gốc là gì? Nhiều khách hàng “trung thành” của các ngân hàng đôi khi cũng không nắm bắt được khái niệm này.
Tìm hiểu khái niệm ân hạn nợ gốc là gì?
Ân hạn nợ gốc còn được gọi cách khác là thời gian ân hạn nợ gốc, được hiểu là quãng thời gian kể từ lần đầu khách hàng được giải ngân khoản vay đến ngày trả một khoản nợ gốc đầu tiên. Trong thời gian ân hạn nợ gốc, khách hàng sẽ không phải trả tiền gốc. Lãi thì có thể trả hoặc không, tùy vào thỏa thuận của khách với ngân hàng.
Có 2 hình thức ân hạn nợ gốc được áp dụng tại các tổ chức cho vay tài chính, gồm có:
- Miễn trả cả gốc lẫn lãi: Tức là, suốt thời gian ân hạn nợ gốc, khách không phải trả bất cứ khoản tiền lãi nào. Khi kết thúc thời gian ân hạn, khách phải chi trả cả gốc và lãi trong lần hoàn vốn đầu tiên.
- Miễn trả gốc: Tức là, trong thời gian ân hạn miễn trả gốc, khách hàng vẫn phải trả tiền lãi. Tuy nhiên, thời điểm trả tiền gốc, khách bớt được đáng kể gánh nặng tài chính.
Những điều cần lưu ý
Thông thường, khách hàng cần bày tỏ mong muốn đối với phía ngân hàng để nhận được sự hỗ trợ ân hạn nợ gốc nhanh chóng nhất. Và tùy vào điều kiện kinh tế của mỗi khách hàng, ngân hàng sẽ hỗ trợ hình thức ân hạn sao cho phù hợp nhất.
Tuy nhiên, nếu được ân hạn, khách hàng cần lưu ý về số tiền gốc và lãi phải trả trong thời gian ân hạn. Cái này sẽ tùy thuộc vào thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng trong hợp đồng.
Tuy nhiên, nó sẽ chia thành một số trường hợp sau:
– Không phải trả số tiền gốc trong thời hạn ân hạn, nhưng số tiền này sẽ chia đều cho những kỳ hạn còn lại. Trong khi đó, tiền lãi có thể được ân hạn, có thể không.
– Cả tiền gốc và lãi đều được ân hạn. Tuy nhiên, tiền lãi phát sinh trong các kỳ hạn được ân hạn sẽ được cộng dồn và trả 1 lần vào kỳ hạn trả nợ đầu tiên.
– Tiền lãi không được ân hạn, khách hàng phải trả lãi theo các kỳ đã được tính và xác định trong hợp đồng.
Để tránh những rủi ro không đáng có, tận dụng tối đa ưu đãi cũng như quyền lợi của mình, khách hàng khi vay vốn tại ngân hàng cần phải tìm hiểu thật kỹ về ân hạn nợ gốc là gì? các khoản phải trả khi được hưởng thời gian ân nợ… và đọc kỹ hợp đồng tín dụng.
Điểm mặt những ngân hàng đang chấp nhận ân hạn nợ gốc
Ân hạn nợ là điều mà thông thường các ngân hàng không khuyến khích khách hàng. Nếu muốn được hỗ trợ, khách hàng ngay từ khi làm hồ sơ vay vốn đã phải nêu rõ yêu cầu này. Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, đưa ra lý do phù hợp sẽ dễ được chấp thuận hơn.
Hiện nay, một số ngân hàng chủ động có chính sách ân hạn vốn đối với các gói vay đặc biệt hoặc nhóm khách hàng thân thiết. Như ngân hàng ACB có chính sách ân hạn nợ gốc 2 năm cho khách hàng thân thiết. Khách hàng vay với mục đích tiêu dùng, mua nhà, mua đất, mua ô tô, xây sửa nhà, vay tín chấp.
Trong khi đó, tại VPBank những khách hàng vay trung và dài hạn đầu tư tài sản cố định, dự án kinh doanh được áp dụng ân hạn vốn. Đối với MBBank, khách hàng vay mua nhà được ân hạn trả nợ gốc tối đa 12 tháng.
Phân biệt giữa thời gian ân hạn và thời gian gia hạn nợ
Thời gian ân hạn và thời gian gia hạn nợ là 2 khái niệm khá phổ biến trong ngân hàng hay các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, nhiều khách hàng vẫn hay lẫn lộn giữa 2 khái niệm này, thậm chí còn nghĩ nó giống nhau. Trên thực tế, 2 khái niệm này khác nhau hoàn toàn. Chúng ta có thể phân biệt như sau:
Gia hạn nợ: Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đồng ý kéo dài thời gian cho vay đối với khách hàng so với thời hạn cho vay ký trong hợp đồng tín dụng ban đầu. Đồng nghĩa với việc, khách hàng được lùi thời gian trả nợ ngân hàng. Thời gian đó, khách hàng toàn có thể thu xếp công việc, tích cực hoạt động kinh doanh để trả nợ.
Thông thường, ngân hàng xem xét kéo dài thời gian trả nợ đối với những khách hàng gặp khó khăn về tài chính, không thể trả nợ đúng hạn và có đơn xin gia hạn. Trong trường hợp ngân hàng đồng ý gia hạn thời gian trả nợ, thời gian kéo dài thêm của khoản vay chính là thời gian gia hạn nợ.
Cát Anh (T/h)