Nếu tìm hiểu về bảo hiểm, chắc chắn bạn từng nghe qua cụm từ bancassurance, vậy bancassurance là gì? Hãy cùng Vimoney tìm hiểu.
Bancassurance là gì?
Nhanh chóng trở thành kênh phân phối quan trọng, Bancassurance mang lại nguồn doanh thu lớn cho các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và giúp Khách hàng ngày một an tâm hơn về việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, thiết lập và thực hiện hợp đồng nhanh chóng, tiện lợi và an toàn.
Bancassurance là gì?
Hiểu nôm na, Bancassurance là “phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng”. Tức là công ty bảo hiểm hợp tác độc quyền với ngân hàng để phân phối bảo hiểm nhân thọ. Sau đó, ngân hàng sử dụng hệ thống phân phối cũng như nguồn khách hàng mình đang sở hữu để phân phối sản phẩm bảo hiểm này. Ngoài ra, Ngân hàng còn thực hiện thêm một số dịch vụ cho công ty đối tác như thanh toán phí bảo hiểm. Trong sự hợp tác này, ngân hàng được nhận hoa hồng hoặc các khoản phí thỏa thuận trong hợp đồng.
Theo đó, cả 2 bên sẽ cùng có lợi khi hợp tác. Trong đó, bên bảo hiểm có thêm kênh phân phối uy tín để có thể cung cấp các sản phẩm, dịch vụ đến với nhiều khách hàng hơn. Phía ngân hàng cũng có thêm nguồn thu từ hoa hồng và phí từ các hợp đồng bảo hiểm.
Xu hướng phân phối bảo hiểm nhân thọ qua kênh Bancassurance
Vài năm trở lại đây, ngoài phân phối bảo hiểm nhân thọ qua kênh truyền thống như đại lý, công ty bảo hiểm còn phân phối bảo hiểm qua kênh Bancassurance (kênh ngân hàng) và kênh này đang trở thành một xu hướng. Lý do bởi, chúng mang tính tiện lợi, nhanh chóng, chưa kể khách hàng đã có sẵn sự tin tưởng đối với các ngân hàng trong thời điểm hiện nay.
Khi khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng, đồng thời mua bảo hiểm của chính ngân hàng đó, họ sẽ được đảm bảo rủi ro. Trong khi đó, ngân hàng có phần yên tâm hơn khi khách hàng đã có sự chuẩn bị cho sức khỏe và kế hoạch tài chính trong tương lai.
Khách hàng Việt Nam hiện nay biết nhiều hơn đến Bancassurance, điều này giúp cho các công ty bảo hiểm thuận lợi trong việc phân phối sản phẩm, dễ dàng mở rộng hệ thống bán bảo hiểm.
Hình thức hình thành Bancassurance
Bancassurance có thể được hình thành theo những cách sau:
– Thỏa thuận phân phối: Theo đó, ngân hàng sẽ kí thỏa thuận phân phối sản phẩm với công ty bảo hiểm. Đồng nghĩa với việc, ngân hàng giữ vai trò giống như người đại diện bán hàng, môi giới bảo hiểm cho công ty bảo hiểm.
– Đồng minh chiến lược: Theo đó, ngân hàng và công ty bảo hiểm sẽ tiến hành nắm giữ cổ phần của nhau.
– Liên doanh: Theo đó, ngân hàng sẽ cùng với công ty bảo hiểm thành lập ra một công ty bảo hiểm mới và cùng hoạt động kinh doanh.
– Cũng có hình thức, ngân hàng mua một phần hoặc toàn bộ công ty bảo hiểm và ngược lại hay Ngân hàng tự thành lập công ty bảo hiểm mới.
Lợi ích của Bancassurance đối với các bên
Ngân hàng:
Doanh thu ngân hàng khi liên kết hình thức Bancassurance sẽ tăng lên thông qua việc cho thuê mặt bằng giao dịch, hoa hồng bán bảo hiểm hay thu phí các dịch vụ như chuyển khoản, thẻ tín dụng, ATM…
Ngân hàng có lợi thế so với các kênh phân phối khác nhờ vào mối quan hệ với khách hàng cũng như hệ thống phân phối hiện tại, tạo ra thu nhập ổn định.
Ngoài ra, việc Bancassurance còn giúp ngân hàng tăng vốn huy động từ phía bảo hiểm. Thông thường, trong các thoả thuận hợp tác của các công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam với các ngân hàng đều gồn có các thoả thuận đầu tư tiền hoặc phí bảo hiểm thu được vào ngân hàng.
Công ty bảo hiểm
Việc Bancassurance giúp công ty bảo hiểm có thêm khách hàng mới. Từ dữ liệu lớn về khách hàng của ngân hàng, công ty bảo hiểm có thể dễ dàng phân phối các sản phẩm mới, tiết kiệm được chi phí và tăng khả năng cạnh tranh trong bối cảnh thị trường đang bão hòa.
Uy tín và thương hiệu của ngân hàng liên kết cũng sẽ nâng cao được thương hiệu và uy tín của các công ty bảo hiểm.
Khách hàng
Việc các công ty bảo hiểm Bancassurance sẽ giúp khách hàng được dùng các dịch vụ tài chính trọn gói, chi phí thấp và thuận tiện hơn. Ngoài ra, khách hàng có thể sẽ được hưởng thêm các dịch vụ gia tăng khác.
Mua bảo hiểm nhân thọ thông qua ngân hàng, khách có thể quản lí rủi ro cũng như hoạch định tài sản tốt hơn.
Mua bảo hiểm tại ngân hàng cũng đồng nghĩa với việc bạn có thêm một đơn vị bảo lãnh uy tín cho công ty bảo hiểm.
Ngoài ra, nhiều khả năng khách hàng được hưởng lợi từ các chính sách ưu đãi thuế của Nhà nước.
Cát Anh (T/h)