Bảo hiểm khoản vay là hình thức bảo hiểm nhiều người biết nhưng không hiểu rõ. Hãy cùng Vimoney tìm hiểu xem bảo hiểm khoản vay là gì? Những điều cần biết về nó.
Giải đáp khái niệm bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay là sản phẩm bảo hiểm dành cho khách hàng có gói vay tại ngân hàng. Theo đó, khi khách không đủ khả năng chi trả vì một vài nguyên nhân như thương tật toàn bộ, mất tích, tử vong… thì số tiền vẫn tiếp tục được chi trả. Trong bảo hiểm khoản vay, người đi vay được bảo hiểm, tổ chức cho vay là người được thụ hưởng bảo hiểm.
Hiện nay, bảo hiểm khoản vay thường áp dụng với hình thức vay tín chấp – gói vay không bắt người vay phải có tài sản đảm bảo. Trong trường hợp vay thế chấp để mua nhà, mu axe trả góp, khách hàng nên đầu tư vào khoản bảo hiểm cháy nổ thay vì bảo hiểm khoản vay.
Trong tổng số tiền muốn vay, bảo hiểm khoản vay chiếm từ 5-6%. Mỗi ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu trích lại mức phí bảo hiểm là 5,5% hoặc nhận đủ số tiền vay và trả thêm phí bảo hiểm.
Phí bảo hiểm khoản vay sẽ phải được hoàn thành đầy đủ trong 30 ngày, tính từ khi hợp đồng chính thức có hiệu lực. Việc trả phí có thể chia thành nhiều lần.
Lợi ích của bảo hiểm khoản vay
Thông thường, khi vay tín chấp tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính, bạn thường được tư vấn mua bảo hiểm khoản vay. Vậy, nó có những lợi ích gì?
Đối với khách hàng đi vay, loại bảo hiểm này sẽ giúp bạn có thể tiếp tục chi trả khoản vay của mình trong trường hợp xảy ra các sự cố dẫn gây ra tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, mất tích. Theo đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản này một cách đầy đủ cả gốc và lãi nhưng không vượt quá số tiền bảo hiểm đã ký kết.
Nói cách khác, bảo hiểm khoản vay giúp người đi vay khi xảy ra sự cố không phải gặp gánh nặng về tài chính.
Riêng đối với đơn vị tài chính hoặc ngân hàng, khách hàng mua bảo hiểm khoản vay sẽ giúp các đơn vị này đảm bảo thu lại số tiền nợ gốc và lãi khi người vay gặp phải rủi ro và không thể thanh toán tiền số nợ được.
Đối với một số ngân hàng hay tổ chức tín dụng, bảo hiểm khoản vay là một trong những yếu tố quan trọng phê duyệt gói vay. Cũng có một số đơn vị giảm lãi suất cho khách hàng nếu như tham gia hình thức bảo hiểm này.
Có nên mua bảo hiểm khoản vay?
Mặc dù đem lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng cũng như tổ chức tín dụng, ngân hàng nhưng chi phí tham gia bảo hiểm khoản vay từ 5% – 6% số tiền gốc mà khách hàng đăng ký vay, khá cao nếu như khách hàng vay những khoản lớn và dài hạn.
Vì vậy, tùy vào điều kiện tài chính và nhu cầu, khách hàng có thể cân nhắc việc tham gia bảo hiểm tiền vay. Bởi loại hình bảo hiểm này không phải bắt buộc mà là tự nguyện.
Hiện nay, vẫn chưa có một điều luật nào quy định khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm khoản vay. Việc mua bảo hiểm dựa trên sự tự nguyện của khách hàng và những điều khoản đàm phán với tổ chức cho vay. Các tổ chức tài chính và ngân hàng là đơn vị đứng ra thu khoản phí bảo hiểm và nộp lại đầy đủ cho công ty bảo hiểm.
Trên đây là toàn bộ những thông tin chia sẻ chi tiết về bảo hiểm khoản vay đang được nhiều khách hàng đi vay đặc biệt quan tâm. Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn toàn bộ những kiến thức cần biết để cân nhắc có tham gia gói bảo hiểm này hay không nhé.
Có một lưu ý đối với khách hàng là trước khi tham gia bảo hiểm khoản vay cần đọc và xem xét kỹ hợp đồng bảo hiểm để tránh trường hợp không đủ điều kiện nhận quyền lợi khi nhiều rủi ro bị loại trừ trong các điều kiện của hình thức bảo hiểm này.