Bảo hiểm sinh kỳ là gì? Đây là một loại của bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định. Cùng ViMoney tìm hiểu về khái niệm bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm nhân thọ nhé!
1. Bảo hiểm sinh kỳ là gì?
Bảo hiểm sinh kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định. Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm này giúp người được bảo hiểm có được khoản tiền như mong muốn vào một thời điểm nhất định trong tương lai để thực hiện được những dự định của họ trong cuộc sống.
1.1 Đặc điểm của bảo hiểm sinh kỳ
– Đây là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ. Thông thường, nếu như người được bảo hiểm chết trước thời hạn thanh toán thì người bảo hiểm sẽ không phải trả bất cứ khoản tiền nào.
Thông thường người được bảo hiểm chết trước thời hạn thanh toán thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không phải chi trả bất cứ khoản tiền nào.
Tuy nhiên, trong một số trường hợp ngoại lệ, một số doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoàn lại phí bảo hiểm cho gia đình người được bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm này sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm trừ đi chi phí ký hợp đồng và chi phí quản lý hợp đồng.
Phí bảo hiểm có thể trả một lần vào thời điểm ký kết hợp đồng hoặc có thể trả định kỳ theo tháng, quý, năm.
Nếu phí bảo hiểm được thanh toán định kỳ thì người tham gia bảo hiểm sẽ nộp phí đến một độ tuổi nhất định nào đó, hoặc nộp đến khi kết thúc hợp đồng theo thỏa thuận đã ký kết giữa hai bên.
1.2 Ý nghĩa của bảo hiểm sinh kỳ
Hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ giúp người được bảo hiểm có được một khoản tiền mong muốn vào một thời điểm nhất định trong tương lai để thực hiện những dự định của họ trong cuộc sống.
Ví dụ: Một người ở độ tuổi 30 mong muốn rằng sau khoảng 20 năm mình sẽ có tiền để mua một ngôi nhà cho riêng mình. Người này có thể ký kết một hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ có số tiền bảo hiểm được trả sau, thời hạn hợp đồng là 20 năm.
Như vậy, đến năm 55 tuổi, với điều kiện còn sống thì người đó sẽ nhận được một số tiền bảo hiểm như trong hợp đồng đã ký kết với công ty bảo hiểm. Công ty, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có nghĩa vụ thanh toán khoản tiền chi trả sinh kỳ này cho người mua bảo hiểm.
2. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
2.1 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ
Quy định trong Điều 12, Luât kinh doanh bảo hiểm có nêu rõ về khái niệm bảo hiểm nhân thọ:
“Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Theo đó, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải có trách nhiệm chi trả hoặc bồi thường cho người bảo hiểm hoặc người thụ hưởng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.”
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm nhằm bảo vệ người tham gia bảo hiểm trước những rủi ro về sức khỏe, tính mạng thông qua việc chi trả, bồi thường khi các sự kiện bảo hiểm xảy ra theo thỏa thuận 2 bên đã ký kết như trong hợp đồng bảo hiểm.
2.2 Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ
Là một sản phẩm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng, bảo hiểm nhân thọ sẽ bảo vệ khách hàng trước những sự kiện sức khỏe như nằm viện, cấp cứu, phẫu thuật hoặc mắc các bệnh hiểm nghèo như bệnh lý nghiêm trọng, ung thư, đột quỵ,… Khi người được bảo hiểm gặp rủi ro về sức khỏe, công ty/doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có trách nhiệm tiến hành chi trả theo các điều khoản quy định trong hợp đồng.
Các khoản chi trả của bảo hiểm giúp người được bảo hiểm vơi đi phần nào gánh nặng tài chính và mang đến cơ hội giúp người bệnh tiếp cận được các phương thức điều trị cao nhất.
Thêm vào đó, nếu mới tham gia đóng bảo hiểm với số tiền nhỏ nhưng người được bảo hiểm gặp rủi ro liên quan đến thương tật hay tử vong thì đều sẽ được chi trả số tiền bảo hiểm (thường) lớn hơn số tiền đã đóng tùy thuộc vào các quy định trong hợp đồng.
Hơn nữa, việc nhận được khoản chi trả, đền bủ từ các quyền lợi bảo hiểm sẽ bù đắp được phần nào những tác động về tài chính mà sự kiện bảo hiểm xảy ra, giảm tối đa mức độ ảnh hưởng tới cuộc sống của gia đình người được bảo hiểm.
Hình thức tiết kiệm dài hạn và có tính kỷ luật
Không giống như các hình thức tiết kiệm thông thường, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ giúp người mua tích lũy và tham gia tiết kiệm một cách kỷ luật trong một khoảng thời gian nhất định.
Chỉ cần tiết kiệm tối thiểu 10.000 đồng/ngày là người mua bảo hiểm sẽ có ngay một khoản tích lũy, đầu tư hiệu quả cho tương lai. Hầu như không ai vì các nhu cầu chi tiêu không cần thiết như mua sắm, đi ăn uống,…mà hủy đi kế hoạch tài chính lâu dài này.
Chuẩn bị tài chính vững vàng cho cuộc sống vui khỏe, độc lập
Khi tham gia bảo hiểm, nếu gặp các rủi ro về sức khỏe, người được bảo hiểm sẽ nhận được khoản tiền chi trả theo quyền lợi của công ty/doanh nghiệp bảo hiểm. Nếu không gặp rủi ro nào về sức khỏe, sống khỏe mạnh đến khi kết thúc hợp đồng thì người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được khoản tiền đáo hạn.
2.3 Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm nhân thọ
Bảo vệ trước những rủi ro không lường trước
Bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả cho những rủi ro không lường trước được, không phải do cố ý của cá nhân hay tổ chức, không trái với chuẩn mức, đạo đức xã hội. Điều này cũng có nghĩa rằng những hành vi vi phạm pháp luật, cố ý tạo ra sự cố để mong nhận được tiền bảo hiểm sẽ không được chi trả.
Đây là nguyên tắc nhằm đảm bảo trách nhiệm, ý thức của người tham gia bảo hiểm. Đồng thời nó cũng bảo vệ công ty/doanh nghiệp bảo hiểm khỏi hành vi chuộc lợi, gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh.
Vừa được bảo vệ, vừa được tích lũy, đầu tư
Bên cạnh nhiệm vụ chính là bảo vệ người tham gia bảo hiểm trước các rủi ro trong cuộc sống, bảo hiểm nhân thọ còn là giải pháp tích lũy tài chính và kênh đầu tư có lãi suất. Điều này mang lại nguồn tài chính dự phòng, tạo sự an tâm cho người tham gia bảo hiểm.
Yêu cầu trung thực khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia cần phải khai báo đầy đủ các yếu tố quan trọng trong Giấy yêu cầu bảo hiểm như tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, lối sống,…
Nếu cố tình khai báo không chính xác, hợp đồng có thể bị hủy bỏ một phần hoặc toàn bộ và sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến quyền lợi của người tham gia.
Nguyên tắc khoán
Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, căn cứ theo các quyền lợi đã ký kết mà công ty sẽ chi trả cho người thụ hưởng trong hợp đồng theo mức khoán quy định.
Nguyên tắc về quỹ bảo hiểm
Khi tham gia bảo hiểm, khách hàng sẽ thực hiện việc đóng phí định kỳ theo các thỏa thuận trong hợp đồng. Sau đó, số tiền này sẽ được công ty bảo hiểm chia vào các quỹ cơ bản sau:
Quỹ dự phòng: Quỹ này dùng để chi trả cho khách hàng không may gặp rủi ro liên quan đến sức khỏe, tính mạng như bệnh lý, tai nạn, tử vong…Mức chi trả sẽ phụ thuộc vào các quy định cũng như quyền lợi sản phẩm theo hợp đồng đã ký.
Quỹ đầu tư: Một phần phí đóng sẽ được tham gia đầu tư sinh lời và chia lãi cho ngân hàng. Các đơn vị bảo hiểm sẽ lựa chọn các phương án đầu tư án toàn như mua trái phiếu chính phủ, gửi ngân hàng,…để cam kết mức lãi suất ổn định cho khách hàng của mình.
Nguồn: Tổng hợp