Tìm hiểu về khái niệm bảo hiểm sức khỏe là gì? Những lợi ích và quyền lợi của gói bảo hiểm này như thế nào?
1. Bảo hiểm sức khỏe là gì?
Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm tự nguyện, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí điều trị, đảm bảo chăm sóc và hồi phục sức khỏe cho người tham gia trước những rủi ro bệnh tật, tai nạn không may xảy ra.
Bảo hiểm sức khỏe được coi là chỗ dựa tài chính vững chắc khi bản thân và gia đình gặp phải rủi ro, tai nạn bất ngờ, không lường trước được hoặc không may mắc các bệnh hiểm nghèo.
Thông thường, bảo hiểm sức khỏe thường có thời hạn 1 năm và đóng phí 1 lần duy nhất để hưởng quyền lợi. Khách hàng cần phải yêu cầu tái tục (gia hạn đóng phí) để sản phẩm tiếp tục có hiệu lực và được hưởng các quyền lợi của gói bảo hiểm.
2. Đối tượng tham gia
Theo quy định, đối tượng tham gia bảo hiểm sức khỏe bao gồm:
- Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ 15 ngày tuổi đến 65 tuổi, tính từ thời điểm bắt đầu hiệu lực theo quy tắc của bảo hiểm.
- Trường hợp trẻ dưới 18 tuổi thì phải tham gia chung với hợp đồng của bố hoặc mẹ.
- Trẻ từ 15 ngày tuổi đến 3 tuổi sẽ được hưởng quyền lợi được quy định riêng trong bảng quyền lợi bảo hiểm.
3. Các loại hình bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm sức khỏe được chia làm 3 loại chính:
- Bảo hiểm y tế
- Bảo hiểm y tế trợ cấp
- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Bảo hiểm y tế
Với sự khuyến khích của Bộ y tế và Nhà nước, Bảo hiểm y tế là loại hình được đại đa số người dân tham gia với sự hỗ trợ nhất định về tài chính nếu không may xảy ra rủi ro về sức khỏe.
Nhà nước tạo điều kiện cho tất cả người dân đều có thể tham gia bảo hiểm y tế với mức hỗ trợ 70% với các hộ gia đình cận nghèo hoặc tham gia theo hộ gia đình.
Ngoài ra, bảo hiểm y tế thương mại hay còn gọi là bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm nhân thọ, mang tính kinh doanh, hoạt động có lợi nhuận theo Luật kinh doanh bảo hiểm. Hiện tại có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài triển khai loại hình bảo hiểm này.
Bảo hiểm sức khỏe mang tính lợi nhuận với phạm vi hoạt động xuyên quốc gia. Mức đóng bảo hiểm sức khỏe sẽ phụ thuộc vào thu nhập của từng cá nhân có nhu cầu bảo hiểm với mức hưởng quyền lợi tương ứng với thỏa thuận giữa 2 bên phù hợp với mức đóng bảo hiểm.
Bảo hiểm tai nạn con người
Đây là loại hình bảo hiểm cho trường hợp rủi ro tai nạn khiến người được bảo hiểm tử vong, thương tật hay phát sinh các chi phí y tế thuộc phạm vi bảo hiểm.
Các quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp tử vong hoặc thương tật được chi trả theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm, chi phí y tế, phẫu thuật, điều trị hay sử dụng các thiết bị y tế,…sẽ được bồi thường theo chi phí thực tế hoặc tỷ lệ số tiền bảo hiểm theo từng sản phẩm của mỗi công ty.
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Đây là loại hình bảo hiểm giúp các khách hàng được hưởng chế độ chăm sóc y tế tốt nhất với nhiều quyền lợi vượt trội như không phân biệt đúng hay trái tuyến, bệnh viện công và tư, trong hay ngoài nước, được chi trả theo chi phí thực tế và hạn mức của từng quyền lợi bảo hiểm nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản, điều trị ung thư,…
Trong nhiều trường hợp, bảo hiểm sức khỏe sẽ có mức chi trả quyền lợi cao hơn so với bảo hiểm y tế. Một số sản phẩm bảo hiểm còn cung cấp dịch vụ bảo lãnh viện phí cho người bệnh.
4. Những lợi ích và quyền lợi không thể bỏ qua khi tham gia bảo hiểm sức khỏe
- Khách hàng tham gia bảo hiểm sức khỏe một cách tự nguyện tùy thuộc theo khả năng tài chính và nhu cầu của cá nhân và gia đình.
- Được lựa chọn địa chỉ thăm khám và không cần phải đúng tuyến, đem lại sự tự do, linh hoạt cho khách hàng khi khám chữa bệnh.
- Một số gói bảo hiểm cao cấp còn có phạm vi bảo hiểm vượt ngoài lãnh thổ Việt Nam, cho phép khách hàng được tiếp cận với dịch vụ y tế nước ngoài trong các trường hợp đặc biệt hoặc cấp thiết.
- Bảo hiểm sức khỏe sẽ chi trả các khoản chi phí nằm viện, chữa bệnh,…theo quy định trong điều khoản của hợp đồng. Một số gói sản phẩm có quyền lợi bảo lãnh viện phí khi nằm viện.
- Một hợp đồng bảo hiểm sức khỏe có thể sử dụng chung cho cả gia đình, mang laij sự tiện lợi, linh hoạt cho các khách hàng khi tham gia bảo hiểm sức khỏe.
- Không cần thông qua quá nhiều thủ tục. Khách hàng chỉ cần lựa chọn gói bảo hiểm muốn tham gia, xác nhận mua là đã đã có thể được hưởng các quyền lợi bảo hiểm.
- Thời gian giải quyết hồ sơ, bồi thường nhanh chóng.
5. Thời gian chờ bảo hiểm
Thời gian chờ bảo hiểm là thời gian tính từ lúc hợp đồng có hiệu lực cho đến khi người tham gia được hưởng quyền lợi bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu có bất cứ vấn đề hay sự cố ngoài ý muốn xảy ra trong thời gian chờ, thi người bảo hiểm sẽ không được chi trả hay thanh toán bất kỳ khoản phí nào.
Thông thường, thời gian chờ của một số trường hợp như sau:
- Trường hợp ốm đau, bệnh tật: 30 ngày
- Thai sản: 270 – 365 ngày đối với sinh đẻ; 90 ngày đối với các biến chứng thai sản
- Trường hợp các bệnh có sẵn, mãn tính: 365 ngày
- Trường hợp trẻ đến 6 tuổi bị mắc các bệnh về phế quản: 180 ngày
- Trường hợp tai nạn: 0 ngày
6. So sánh giữa bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế
Điểm nổi trội nhất của bảo hiểm y tế là được sự bảo hộ từ Nhà nước, mang tính xã hội, phi lợi nhuận và đảm bảo chính sách an sinh xã hội Nhà nước, chăm lo cho đời sống sức khỏe của nhân dân.
Còn bảo hiểm sức khỏe mang tính lợi nhuận nhưng nó hướng đến sự bảo vệ toàn diện cho khách hàng. Quyền lợi mà bảo hiểm sức khỏe mang lại đều hướng đến sự bảo vệ tài chính cũng như sức khỏe của người sử dụng.
Nguồn: Tổng hợp