Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là loại hình bảo hiểm cho sự kiện chết trong suốt cuộc đời của người được bảo hiểm. Vậy bảo hiểm trọn đời là gì? Các vấn đề pháp lý iên quan đến loại hình bảo hiểm này như thế nào? Cùng ViMoney tìm hiểu nhé!
1. Bảo hiểm trọn đời là gì?
Tại Khoản 16, điều 3, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định như sau: “Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó.”
Ngoài ra, theo điều 7, Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 cũng nêu rõ, bảo hiểm trọn đời là một nghiệp vụ bảo hiểm thuộc bảo hiểm nhân thọ.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là gì?
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời hay còn gọi là bảo hiểm nhân thọ trường sinh là loại hình bảo hiểm dài hạn, không giới hạn thời gian được bảo vệ đối với người được bảo hiểm.
Khi tham gia loại hình bảo hiểm này, khách hàng sẽ được bảo vệ trong suốt cuộc đời, kể từ khi hợp đồng bắt đầu có hiệu lực cho đến khi người được bảo hiểm chết.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là một trong những loại hình bảo hiểm được triển khai sớm nhất ngay khi bảo hiểm nhân thọ được ra đời và trở nên phổ biến ở Việt Nam.
2. Phân loại bảo hiểm trọn đời
Thông thường, bảo hiểm trọn đời được chia làm 2 loại:
- Bảo hiểm trọn đời có chia lãi: Sau khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được tổng số tiền bằng với số tiền bảo hiểm cộng thêm một khoản lãi (nếu có).
- Bảo hiểm trọn đời không chia lãi: Sau khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được tổng số tiền bằng với số tiền được cam kết trong hợp đồng bảo hiểm. Thông thường, khi hợp đồng có quy định mức phí bảo hiểm trả cố định suốt đời và số tiền bảo hiểm cố định thì người sở hữu hợp đồng này sẽ không được chia lãi.
Về cơ bản, bảo hiểm trọn đời là một trong các loại hình bảo hiểm nhân thọ đem tới giải pháp bảo vệ và dự phòng tài chính nếu xảy ra rủi ro tử vong cho chủ hợp đồng.
3. Đặc điểm của bảo hiểm trọn đời
Số tiền bảo hiểm không có mức tối đa hoặc tối thiểu mà phụ thuộc vào mức phí mỗi năm mà khách hàng thỏa thuận và đóng cho đơn vị kinh doanh bảo hiểm.
Thời hạn hợp đồng được tính từ lúc hợp đồng bảo hiểm bắt đầu được kí kết đến lúc người bảo hiểm chết (do các nguyên nhân như tai nạn, bệnh tật,…) hoặc khi tròn 100 tuổi hoặc 99 tuổi tùy thuộc vào độ tuổi quy định kết thúc hợp đồng của từng sản phẩm. Người được bảo hiểm có thể kết thúc hợp đồng bất kỳ thời điểm nào và nhận giá trị hoàn lại tích lũy với điều kiện hợp đồng có hiệu lực từ 2 năm trở lên. Nếu người được bảo hiểm tử vong thì số tiền bảo hiểm sẽ được trao cho người thụ hưởng.
Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có chia lãi sẽ được chia lãi mỗi năm với mức lãi suất cao. Hợp đồng có hiệu lực càng lâu thì giá trị hoàn lại càng lớn.
Mức phí bảo hiểm được đóng linh hoạt:
- Đóng 1 lần hoặc định kỳ theo tháng/quý/năm
- Mức phí cố định trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực
- Số tiền bảo hiểm được xác định dựa trên mức phí đóng hàng năm của chủ hợp đồng.
Nhìn chung, so với các sản phẩm bảo hiểm khác, bảo hiểm trọn đời có nhiều điểm khác biệt và ưu điểm vượt trội so với các dòng bảo hiểm khác. Thậm chí, có một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời còn cho phép tạm ứng trước 50% số tiền bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm bị mắc các bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối.
4. Các quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời
Thời gian bảo vệ dài
Thông thường, các sản phẩm bảo hiểm trọn đời thường có thời hạn bảo hiểm đến năm 99 hoặc 100 tuổi. Do đó, khi tham gia loại hình bảo hiểm này, người được bảo hiểm sẽ được bảo vệ trước những rủi ro trong một thời gian dài.
Quyền lợi bảo hiểm tử vong
Nếu người được bảo hiểm tử vong trong thời gian hợp đồng có hiệu lực sẽ nhận được số tiền bằng với mệnh giá sản phảm bảo hiểm cộng thêm lãi chia tích lũy được công bố trước ngày tử vong của người được bảo hiểm.
Quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn
- Nếu người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trước khi đủ 65 tuổi trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, đơn vị bảo hiểm sẽ thanh toán số tiền bảo hiểm bằng mệnh giá sản phẩm bảo hiểm cộng với Lãi chia tích lũy được công bố trước ngày được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn. Khoản tiền thanh toán sẽ được chi trả thành 10 lần trong 10 năm.
- Nếu người được bảo hiểm tử vong và quyền lợi bảo hiểm này chưa được thanh toán thì công ty bảo hiểm sẽ thanh toán các khoản tiền còn lại 1 lần.
- Hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt hiệu lực khi công ty bảo hiểm chấp nhận thanh toán quyền lợi bảo hiểm khi người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
Có thể mua thêm các sản phẩm bổ trợ để gia tăng quyền lợi
Khi mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời (sản phẩm chính), bạn có thể mua thêm các sản phẩm bổ trợ để gia tăng thêm quyền lợi bảo hiểm của mình.
Các sản phẩm bổ trợ bao gồm: sản phẩm chăm sóc sức khỏe, trợ cấp y tế, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo,…Điều này giúp bạn được bảo vệ toàn diện trước mọi rủi ro có thể xảy ra trong cuộc sống.
Ngoài ra, chủ hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể mua thêm các sản phẩm bổ trợ cho người thân của mình, giúp gia đình bạn được bảo vệ toàn diện hơn.
Tuy nhiên, bảo hiểm bổ trợ thường có thời hạn 1 năm, tái tục hàng năm và phí bảo hiểm không được tích lũy theo thời gian. Vì vậy, bạn nên cân nhắc và lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của gia định nhằm tối ưu được phí đóng và quyền lợi nhận được.
Tích lũy, tiết kiệm cho tương lai
Bên cạnh các quyền lợi bảo vệ, tham gia bảo hiểm nhân thọ trọn đời còn là cách để tích lũy và tiết kiệm tài chính có kỷ luật và đều đặn.
Nếu đến ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm và bạn may mắn không xảy ra bất kỳ rủi ro nào thì bạn sẽ nhận được một khoản tài chính để thực hiện các dự định của mình như mua nhà, mua xe,…
Ngoài ra, một số gói bảo hiểm nhân thọ trọn đời còn có thêm quyền lợi đầu tư từ các quỹ liên kết.
Nguồn: Tổng hợp