1. CIC là gì?
CIC là viết tắt của từ Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm Thông Tin Tín Dụng. CIC là một tổ chức của thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam.
Tổ chức này có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động tín dụng của các ngân hàng hay tổ chức tín dụng.
2. Nhiệm vụ của trung tâm thông tin tín dụng CIC
Trung tâm tín dụng CIC hoạt động dưới quyền quản lý của ngân hàng nhà nước Việt Nam. Chức năng chính của trung tâm tín dụng CIC đó là:
- Dựa theo quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành để thực hiện đăng ký tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng. Nhằm mục đích hỗ trợ mọi người có thể check CIC ngân hàng nhanh và dễ dàng hơn.
- Tiếp nhận thông tin về lịch sử tín dụng của từng cá nhân, doanh nghiệp vay vốn tại ngân hàng hay tổ chức tài chính và thực hiện xử lý, lưu trữ, phân tích thông tin.
- Có trách nhiệm hỗ trợ phòng ngừa và hạn chế các rủi ro tín dụng có nguy cơ xảy ra xuống mức thấp nhất.
- Thực hiện chấm điểm tín dụng của người vay dựa trên tư cách pháp nhân và xếp hạng điểm tín dụng của người vay. Nhằm mục đích phục vụ cho ngân hàng nhà nước triển khai các công tác quản lý hiệu quả.
- Cung cấp các loại hình sản phẩm và dịch vụ tín dụng theo quy định của pháp luật hiện hành của Việt Nam phù hợp.
Qua những thông tin đó, tổ chức CIC sẽ tổng hợp và lưu trữ dữ liệu về lịch sử tín dụng của một cá nhân/ tổ chức. Thông qua hệ thống dữ liệu này, khi cá nhân hay tổ chức nào có khoản vay sẽ được tra cứu và xem lịch sử để xét duyệt khoản vay.
Tính đến thời điểm hiện tại, trong kho dữ liệu của CIC ngân hàng Việt Nam đã có hơn 30 triệu thông tin của khách hàng vay vốn đang được lưu trữ. Trước khi thực hiện phê duyệt các khoản vay tín chấp hay mở thẻ tín dụng. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ tiến hành tra CIC, đây được coi là yêu cầu bắt buộc.
3. Cách thức hoạt động của trung tâm CIC
Ngoài việc tìm hiểu chức năng, thông tin CIC trong ngân hàng là gì? Anh/chị cũng nên hiểu rõ về cách thức hoạt động của đơn vị này như thế nào
Và khi có khách hàng muốn vay vốn, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ gửi thông tin về các khoản vay, tên người vay, giá trị khoản vay, quá trình thanh toán các khoản vay, tổ chức cho vay lên trung tâm tín dụng CIC.
Đơn vị CIC khi nhận được các thông tin trên sẽ thực hiện tổng hợp và cập nhật cơ sở dữ liệu của mình và báo lên cho người sử dụng hệ thống.
Bằng cách này có thể giúp họ hiểu rõ được tình trạng, lịch sử tín dụng của khách hàng. Đồng thời nắm rõ toàn bộ danh sách nợ xấu ngân hàng để cân nhắc xét duyệt yêu cầu vay tín chấp.
Hiểu một cách đơn giản thì hình thức trung tâm tín dụng CIC hoạt động tương tự như sổ ghi chép ghi lại cơ sở dữ liệu, thông tin về khoản vay của cá nhân, doanh nghiệp với các ngân hàng và tổ chức tín dụng.
Đồng thời, đây cũng là kho thông tin để các ngân hàng và tổ chức tín dụng sử dụng truy xuất lịch sử tín dụng và tiến hành xem xét có nên duyệt vay vốn cho cá nhân, doanh nghiệp nào đó hay không.
5 Nhóm vay nợ ngân hàng
Hiện nay, hệ thống tra cứu thông tin tín dụng CIC chia thông tin các khoản vay của khách hàng thành 5 nhóm sau:
- Nợ nhóm 1 – Nhóm dư nợ đủ tiêu chuẩn: Bao gồm các trường hợp được đánh giá là có đủ khả năng trả nợ, đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn trên hợp đồng cho vay. Những trường hợp trả nợ quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày vẫn nằm trong nhóm vay này nhưng sẽ bị phạt trả lãi.
- Nợ nhóm 2 – Nhóm dư nợ cần chú ý: Các khoản nợ quá hạn trả nợ từ 10 – 90 ngày vẫn chưa thanh toán được hết cả gốc và lãi.
- Nợ nhóm 3 – Nhóm dư nợ dưới tiêu chuẩn: Các khoản nợ quá hạn trả nợ từ 90 – 180 ngày vẫn chưa trả được.
- Nợ nhóm 4 – Nhóm dư nợ nghi ngờ: Là các khoản nợ quá hạn trả nợ từ 181 – 360 ngày nhưng chưa có đủ khả năng thanh toán.
- Nợ nhóm 5 – Nhóm dư nợ có khả năng mất vốn: Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày trở lên nhưng chưa có khả năng thanh toán
4. CIC lưu lại những thông tin gì của khách hàng?
Có rất nhiều những thông tin, lịch sử tín dụng được lưu lại trên trung tâm CIC. Mục đích phục vụ cho những ai có nhu cầu thực hiện việc tra cứu CIC có thể nắm được thông tin chi tiết, chuẩn xác nhất.
Những thông tin cụ thể của khách hàng được đơn vị CIC lưu lại gồm:
- Tổng số tiền mà người vay vẫn đang nợ lại
- Mục đích vay nợ: vay tiêu dùng, vay kinh doanh hay vay mua nhà,..
- Ngân hàng ký hợp đồng vay nợ
- Thời gian phải hoàn trả nợ trong bao lâu
- Quy trình tiến hành trả nợ
- Cá nhân/doanh nghiệp nằm trong nhóm nợ xấu ngân hàng nào
- Sử dụng tài sản thế chấp là gì
5. Mối liên hệ giữa CIC và nợ xấu
Bên cạnh thắc mắc trung tâm thông tin tín dụng CIC là gì thì nhiều người còn đặt ra câu hỏi nợ xấu là gì. CIC với các nhóm nợ xấu có mối quan hệ như thế nào. Trên thực tế, nợ xấu là một phần trong CIC.
Tuy nhiên, vai trò của nó lại vô cùng quan trọng trong hệ thống này. Các ngân hàng trong quá trình hoạt động sẽ phải thường xuyên báo cáo lên hệ thống CIC về lịch sử tín dụng cá nhân của người đi vay.
Đồng thời, họ cũng kiểm tra CIC để nắm được tình trạng lịch sử tín dụng của người đi vay. Từ đó quyết định có xét duyệt cho vay, mở thẻ tín dụng cá nhân đó hay không.
6. Có thể kiểm tra CIC ở đâu?
Nhu cầu kiểm tra nợ xấu CIC ngày nay rất lớn. Anh/chị có thể kiểm tra CIC cá nhân trực tiếp bằng cách mang CMND tới:
Một là, tại chính ngân hàng hoặc công ty tài chính nơi anh/chị đăng ký vay vốn
Hai là có thể kiểm tra trực tiếp tại Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam:
- Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông, Hà Nội, Việt Nam
- Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1 TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam
Ba là có thể kiểm tra tại Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam:
- Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội
- Hồ Chí Minh: Tầng 4, Toà nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh
Tuy nhiên, cần lưu ý, khi kiểm tra nợ xấu CIC thì các ngân hàng, tổ chức tín dụng và cả cá nhân đều phải trả một khoản phí nhất định.
7. Cách kiểm tra CIC nhanh nhất
Ngày nay, việc vay vốn ngân hàng hay các công ty tài chính đang dần trở nên đơn giản hơn. Thậm chí, còn có nhiều đơn vị, tổ chức cung cấp dịch vụ mua trả góp hàng hóa, dịch vụ. Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân cho vay trả góp cũng trở nên đơn giản, nhanh chóng hơn.
Khi anh/chị có nhu cầu vay tiền, có thể điền theo hướng dẫn vào form cho vay online và chỉ sau 10 – 15 phút là xong.
Điều này thực sự mang lại nhiều lợi ích song tồn tại không ít rủi ro bởi hình thức này. Bởi rất dễ bị kẻ gian lợi dụng để lấy thông tin làm hồ sơ vay tiền giả. Hậu quả là anh/chị không mua hàng hay vay tiền nhưng vẫn bị dính nợ xấu và bị lưu thông tin trên hệ thống CIC.
Nên hãy thường xuyên kiểm tra nợ xấu cá nhân online để nắm rõ lịch sử tín dụng cá nhân của mình. Từ đó có phương án xử lý kịp thời nếu gặp phải tình huống này. Hướng dẫn cách kiểm tra như sau:
Bước 1: Đăng ký thông tin để check CIC online
- Truy cập vào địa chỉ trang website của CIC theo đường link http://cic.org.vn/
- Nếu chưa có tài khoản đăng nhập tại CIC thì chọn “Khai thác nhu cầu vay”
- Nếu đã có tài khoản tại CIC thì chọn “Đăng nhập”
Bước 2: Đăng ký thông tin cá nhân trên CIC
Điền các thông tin cá nhân vào form đăng ký tài khoản sau đó chọn “Tiếp tục”. Nhập Họ tên theo CMND/CCCD, số điện thoại, tạo mật khẩu đăng nhập.
Lưu ý: Anh/chị nhập email và số điện thoại chính xác khi đăng ký tài khoản để CIC có thể liên hệ khi cần. Đính kèm ảnh mặt sau, mặt trước của CMND và ảnh chân dung chụp với CMND
Bước 3: Nhập mã OTP
Hệ thống CIC sẽ gửi về số điện thoại đã đăng ký 1 mã xác thức OTP. Anh/chị nhập chính xác mã xác thực này vào để đăng ký, sau đó chọn “Đồng ý” -> Chọn “Tiếp tục”.
Thường thì sau khoảng 1 ngày CIC sẽ cử nhân viên gọi lại cho anh/chị để xác nhận thông tin. Nếu mọi thông tin chính xác thì kết quả kiểm tra nợ xấu online sẽ được gửi báo cáo về địa chỉ email khi đăng ký.
Ngoài ra, anh/chị cũng có thể lựa chọn một cách khác để kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân, đó là sử dụng thông qua Ứng dụng. Tùy thuộc vào hệ điều hành điện thoại đang sử dụng, anh chị lựa chọn ứng dụng tải cho phù hợp:
- Điện thoại hệ điều hành iOS: iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM
- Điện thoại hệ điều hành Android: CIC Credit Connect – Kết nối nhu cầu vay
Cách tự kiểm tra CIC online khi sử dụng ứng dụng điện thoại cũng tương tự như cách tra trên trang website.
Anh/chị muốn hiểu rõ hơn về cách check CIC trực tuyến, hãy tham khảo một ví dụ sau đây:
Ví dụ:
- Trường hợp anh/chị hiện không có nợ xấu thì khi kiểm tra CIC cá nhân sẽ nhận được kết quả CIC báo cáo như sau:
- Ngược lại, nếu đã có nợ xấu, ví dụ nợ xấu thẻ tín dụng 20 triệu thì khi kiểm tra CIC cá nhân online sẽ nhận được kết quả:
Có thể thấy, khi tra cứu thông tin nợ xấu, thông tin được hiển thị rất cụ thể, chi tiết, rõ ràng và dễ hiểu.
8. Một vài lưu ý khi vay nợ ngân hàng
Khi thực hiện việc tra cứu CIC cá nhân toàn bộ các thông tin trên sẽ được hiển thị đầy đủ. Do đó, nếu anh/chị thường xuyên có nhu cầu vay vốn ngân hàng hay tổ chức tín dụng cần phải lưu ý.
Để tránh rơi vào nhóm nợ xấu, không được duyệt hồ sơ vay trong những lần tiếp theo. Anh/chị nên cố gắng thanh toán chi phí, các khoản vay nợ cả gốc và lãi đúng thời hạn như trong hợp đồng. Có như vậy trên hệ thống tra cứu nợ xấu CIC mới ghi nhận điểm tín dụng tích cực.
Đối với các trường hợp trả chậm, không thanh toán nợ hoặc không có khả năng trả nợ cho ngân hàng, tổ chức tài chính. Hệ thống tra cứu CIC online sẽ ghi nhận điểm tín dụng xấu cho trường hợp đó. Như vậy, sau này rất khó để xin đăng ký vay ngân hàng hay các công ty tài chính khác.