Việc nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn, thêm nhiều lựa chọn đa dạng,…chính là những lợi thế mà khách hàng có thể nhận được khi mua bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng. Thông thường, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thường sẽ có nhiều kênh phân phối khác nhau, điển hình trong số đó là kênh liên kết ngân hàng và kênh đại lý. Cùng tìm hiểu hình thức phân phối bảo hiểm này nhé!
1. Mua bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng là gì?
Sản phẩm bảo hiểm được bán qua hệ thống ngân hàng còn được gọi là Bancassurance. Đây trở thành một kênh phân phối bảo hiểm nổi bật trong thời gian gần đây, thể hiện mối quan hệ hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm với mục đích tận dụng nguồn khách hàng từ ngân hàng để ngày càng có nhiều khách hàng tiếp cận với bảo hiểm nhân thọ hơn.
2. Ưu điểm khi mua bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng
Thêm lựa chọn kênh mua bảo hiểm
Thay vì tìm đến các đại lý bán bảo hiểm truyền thống và mua trực tiếp với các công ty bảo hiểm thì khách hàng có thêm lựa chọn là mua bảo hiểm qua ngân hàng. Khách hàng vẫn sẽ nhận được sự tư vấn tận tình, chuyên nghiệp từ các tư vấn viên bảo hiểm của ngân hàng mà không mất thêm chi phí.
Ngoài ra, khách hàng còn thường xuyên được tham gia vào các chương trình khuyến mãi hoặc ưu đãi của cả ngân hàng và công ty bảo hiểm, nhận được sự đầu tư chuyên nghiệp khi mua bảo hiểm nhân thọ qua kênh phân phối này.
Tiết kiệm thời gian và công sức
Khách hàng có thể cùng lúc gửi tiết kiệm, vay tín dụng, thanh toán hóa đơn,… và mua bảo heierm tại cùng một ngân hàng, giúp tiết kiệm thời gian và công sức. Khách hàng có thể yên tâm về việc được chăm sóc, hỗ trợ sau này, có thể mua bảo hiểm, nộp phí thường niên hay yêu cầu các quyền lợi qua ngân hàng.
Thanh toán tiện lợi
Một trong những ưu điểm nổi bật nhất của kênh phân phối này chính là sự tiện lợi về phương thức thanh toán. Khi mua bảo hiểm tại ngân hàng, khách hàng có thể đóng phí bảo hiểm từ tiền trực tiếp từ tài khoản một cách dễ dàng và tiện lợi.
3. Lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ qua kênh ngân hàng
Để đảm bảo quyền lợi của mình một cách tối đa, khách hàng khi tham gia mua bảo hiểm nhân thọ cần chú ý những điều cơ bản sau:
Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của mình
Bên cạnh những thông tin được nhân viên tư vấn cung cấp thì việc xác định đúng nhu cầu, mục đích, khả năng của mình là điều quan trọng nhất trước khi lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ.
Cần yêu cầu nhân viên tư vấn trình bày và giải thích rõ ràng các điều khoản, quyền lợi của khách hàng để đảm bảo lựa chọn đúng sản phẩm bảo hiểm cho mình.
Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với tài chính cá nhân
Khi cân nhắc mua bảo hiểm, cần cân nhắc kĩ tài chính của bản thân. Thông thường, khoản phí tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ nằm trong khoảng 10 – 15% thu nhập của khách hàng. Và cũng cần xác định được rằng đây là một kế hoạch chi tiêu dài hạn, kéo dài ít nhất từ 10 – 15 năm nên việc phải dừng hợp đồng giữa chừng sẽ gây khó khăn cho cả 2 bên, cả người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm.
Mua bảo hiểm để bảo vệ chứ không phải đầu tư tài chính
Bên cạnh rất nhiều nhân viên tư vấn bảo hiểm ngân hàng với trình độ chuyên môn cao, tận tâm tư vấn cho khách hàng thì cũng có nhiều nhân viên thường tư vấn cho khách hàng chỉ tập trung vào các yếu tố “mua bảo hiểm có lãi cao như lãi tiết kiệm”, “nếu công ty bảo hiểm phá sản thì vẫn có ngân hàng chống lưng”,… Những tư vấn này đã khiến khách hàng hiểu sai về bản chất của bảo hiểm, gây ra những rủi ro cho khách hàng khi tham gia bảo hiểm mà còn gây rủi ro về uy tín của ngân hàng cũng như công ty bảo hiểm.
Do vậy, trong mọi trường hợp, khách hàng cần nhớ rõ vai trò chính của bảo hiểm là bảo vệ tài chính cho gia đình, nhất là người thụ hưởng chứ không phải là việc nhận được lãi suất hàng năm từ phía công ty bảo hiểm.
Để đảm bảo quyền lợi cao nhất cho bản thân, cần tìm hiểu đầy đủ các thông tin và lựa chọn kênh phân phối bảo hiểm uy tín để tránh những rủi ro không đáng có cho bản thân và gia đình, bạn nhé!
Nguồn: Tổng hợp