Trong trường hợp cấp bách chưa có tiền để trả nợ cho ngân hàng, nhiều người sẽ thực hiện đáo hạn thẻ tín dụng. Trên thực tế, nó tiềm ẩn rất nhiều rủi ro.
Việc mở thẻ tín dụng – tiêu trước trả sau hiện rất phổ biến. Tuy nhiên, bản chất của nó là một hình thức vay ngân hàng và phải trả lãi suất nếu không đúng hẹn. Bởi vậy, để giải quyết tình trạng này, nhiều người đã tìm cách đáo hạn thẻ tín dụng. Hiện nay có nhiều bên cung cấp dịch vụ này.
Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng còn được gọi là đảo nợ. Đây là dịch vụ ứng tiền, trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn.
Thông thường, ngân hàng sẽ gửi sao kê cho bạn hàng tháng theo thời gian cố định qua email hoặc tin nhắn để nhắc nhở bạn về việc thanh toán. Thông qua bảng sao kê, bạn sẽ nắm được các hạng mục mình đã chi tiêu. Bạn sẽ phải trả nợ tính từ lúc sao kê đến thời hạn nhắc trong đó.
Thời điểm đó, nhiều người không đủ tài chính để trả nợ đã tìm đến dịch vụ đáo hạn thẻ để tránh việc phải trả mức lãi suất tương đối cao cho ngân hàng đối với khoản nợ đó và tránh việc tạo ra lịch sử tín dụng không tốt. Sau khi đáo hạn thẻ tín dụng, khách hàng thường có thêm khoảng 1 tháng để chuẩn bị tiền cho kỳ thanh toán tiếp theo.
Phí đáo hạn thẻ là bao nhiêu?
Mức phí đáo hạn thẻ chính là mức lãi suất đơn vị cung cấp dịch vụ cho bạn vay tiền để thanh toán số tiền đang nợ trong thẻ tín dụng. Tùy vào số tiền, thời gian bạn liên hệ với nơi cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ mà chi phí sẽ khác nhau. Thông thường, mức phí cho dịch vụ đáo hạn sẽ rơi vào khoảng 2% – 3%.
Mức phí khi đáo hạn sẽ thấp hơn lãi suất khi khách hàng thanh toán số tiền tối thiểu. Sau khi thanh toán số tiền tối thiểu, số tiền nợ còn lại tương đương với 1 khoản vay trả góp hàng tháng. Nói cách khác, khi đáo hạn thẻ tín dụng, khách hàng tránh được việc phải trả lãi suất hoặc các mức phí trả chậm khác.
Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng
Việc đáo hạn thẻ tín dụng khá đơn giản nên nhiều người đã lựa chọn khi chưa thể trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Các bước thực hiện gồm có:
- Đơn vị cung cấp dịch vụ nạp tiền vào tài khoản chủ thẻ tín dụng, sau đó, ngân hàng tự động tính toán, cắt nợ cho khách.
- Phía cung cấp dịch vụ tiến hành quẹt thẻ bằng máy POS, thu lại số tiền tạm ứng cùng phí dịch vụ.
- Việc quẹt này sẽ lấy danh nghĩa thanh toán mua hàng hóa nhưng thực chất không có giao dịch.
Cảnh báo rủi ro khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng
So với số tiền lãi của việc trả nợ hạn thẻ tín dụng không đúng hạn, việc trả phí cho dịch vụ đáo hạn loại thẻ này thường được quảng cáo là thấp hơn. Dịch vụ này chỉ là cách để giải quyết khó khăn tài chính trước mắt nhưng nó không phải là giải pháp an toàn và bền vững mà tiềm ẩn không ít rủi ro.
Bản chất của đáo hạn thẻ tín dụng chính là hình thức vay nóng nhưng lại được thực hiện bởi các cá nhân, tổ chức không chính thống. Và để thực hiện dịch vụ này, khách hàng phải để lại thẻ tín dụng của mình. Việc này rất dễ bị lộ, mất thông tin thẻ. Đồng nghĩa với việc, chủ thẻ có khả năng bị hack hoặc đối mặt với các rủi ro không đáng có.
Chưa kể, việc rút tiền sau khi được cấp lại hạn mức cũng có nghĩa là cung cấp hóa đơn dịch vụ khống cho ngân hàng, khi mà khách không mua đồ, chỉ sử dụng dịch vụ rút tiền mặt. Đây là giao dịch không hợp lệ, bị ngân hàng cấm.
Để ngăn chặn các giao dịch thanh toán khống để rút tiền mặt, giao dịch thẻ trái pháp luật, ngày 07/1/2021, Ngân hàng Nhà Nước đã ban hành Chỉ thị số 02/CT-NHNN, trong đó có nội dung yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ cần giám sát, kiểm tra, rà soát các giao dịch thẻ. Các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian, chấp nhận thẻ thực hiện hành vi trái pháp luật nếu bị phát hiện sẽ bị chấm dứt hợp tác, xử lý.