DeFi có thể coi là một xu hướng nổi bật trong những năm gần đây. Xu hướng này luôn là chủ đề được bàn tán sôi nổi trong giới tiền điện tử. Vậy DeFi là gì mà thu hút giới đầu tư đến vậy? Dưới đây là những điều cơ bản về DeFi mà bạn không thể bỏ qua.
DeFi là gì?
DeFi là viết tắt của cụm từ Decentralized finance, tức là tài chính phi tập trung. Đây là một hệ thống tài chính toàn cầu có sẵn trên các nền tảng blockchain công khai, phổ biến nhất là Ethereum.
Người đồng sáng lập Mover – một nền tảng tiết kiệm DeFi, Anton Mozgovoy đã lý giải về DeFi như sau:
“Hiểu một cách đơn giản, DeFi là nền tài chính tự lưu ký. Khác với nền tài chính truyền thống – nơi mà một đơn vị, một ngân hàng hay một quỹ chịu trách nhiệm cho tiền của bạn – với DeFi, bạn là người duy nhất có quyền đối với tiền của mình”.
Thông qua công nghệ mới nổi này, DeFi mở rộng những gì có thể đối với tiền điện tử và vượt qua phạm vi của tiền tệ, sáng tạo những hệ thống công phu, với sự phong phú trong cách sử dụng, bằng việc tạo các ứng dụng (thường gọi là ứng dụng phi tập trung).
Với mong muốn mở ra một ứng dụng tài chính từ hệ thống tài chính truyền thống, vào năm 2018, một nhóm doanh nhân và nhà phát triển của Ethereum đã sáng tạo ra DeFi. Tên viết tắt của nó cũng thể hiện chủ ý của nhóm phát triển, đọc tương tự như defy (thách thức).
DeFi là gì? DeFi hoạt động như thế nào?
DeFi trước đây được nói đến như “nền tài chính mở”, mỗi giao dịch tài chính không cần đến người trung gian. Có nghĩa là, thay vì để một công ty, ngân hàng hay một quỹ đứng ra làm trung gian giữa bạn và đối tác trong một giao dịch, bây giờ bạn có thể sử dụng tiền kỹ thuật số do chính mình làm chủ để giao dịch một cách trực tiếp. DeFi phần lớn căn cứ vào đồng Ethereum – đồng tiền điện tử phổ biến thứ hai trên thế giới, chỉ sau Bitcoin.
DeFi hoạt động dựa trên các nguyên lý như sau:
- Sẽ không có bất kỳ công ty, ngân hàng hay quỹ nào giám sát tiền của bạn, do DeFi loại bỏ yếu tố trung gian.
- DeFi có tính minh bạch, vì mã có sẵn được ghi nhận và công khai trên hệ thống.
- Mạng lưới mở, không bị ngăn cách bởi không gian địa lý.
- Có nhiều lựa chọn về ứng dụng cho người dùng, trong đó đa phần căn cứ vào Ethereum.
DeFi luôn là nhân vật chính trong các cuộc thảo luận về tiền điện tử. Tuy nhiên, giá trị của nó vượt việc tạo ra một loại tiền kỹ thuật số thay thế hay một giá trị. Thông qua các hợp đồng thông minh của mình, DeFi sẽ thay thế vai trò trong hoạt động của các hệ thống tài chính truyền thống.
Bàn về vai trò của DeFi, ông Mozgovoy nhấn mạnh:
“DeFi là tất cả về mã. Với sự trợ giúp của hợp đồng thông minh, tiền của bạn sẽ được lập trình để thực hiện nhiều chức năng đa dạng. Nó tạo ra cơ hội độc nhất cho bất cứ ai có máy tính và kết nối internet tham gia vào nền kinh tế toàn cầu”.
Một trong những phương diện hấp dẫn nhất của DeFi đối với người dùng là nó loại bỏ những thủ tục phức tạp đối với nhiều giao dịch tài chính. Sẽ không có chính phủ hoặc công ty nào nắm giữ vai trò quản lý tiền của bạn, cũng như không cần đến sự xét duyệt phức tạp nào cho một số sản phẩm tài chính nhất định.
Với hệ thống hợp đồng thông minh trong DeFi, bạn có thể dễ dàng thực hiện một giao dịch tài chính cụ thể, giao dịch này sẽ được thực hiện ngay sau khi bạn đáp ứng đủ nhu cầu của giao dịch. Các điều khoản trong giao dịch sẽ được viết dạng mã (code).
Chính vì tính tiện lợi này mà DeFi có thể được sử dụng với những mục đích như:
- Là mạng lưới giao dịch vay và cho vay: DeFi sẽ cung cấp những khoản vay và trả ngang hàng nhau, tức là bạn sẽ không bị tính lãi suất đối với những khoản vay.
- Sàn giao dịch phi tập trung: DeFi có thể được sử dụng thông qua các sàn giao dịch phi tập trung, là đơn vị kết nối người bán và người mua. Lúc này người dùng có thể thực hiện trao đổi các loại tiền tệ với nhau (ví dụ như trao đổi từ đồng Ethereum sang đồng USD).
- Cá cược: DeFi cũng là nơi nhà đầu tư có thể cá cược về một tính huống tiềm năng trong một sự kiện nhất định, với phần thưởng là token.
- Stablecoin: Để giảm sự biến động giá của tiền điện tử, bạn có thể gắn đồng tiền của mình với một loại tiền tệ truyền thống khác, ví dụ như USD trên DeFi. Như vậy mức giá của đồng tiền đó sẽ ít biến động hơn, sự ổn định cũng được duy trì cao hơn.
DeFi là gì? DeFi có những ưu và nhược điểm gì?
DeFi cùng với tiền điện tử ngày càng thu hút nhiều nhà đầu tư, họ coi chúng như những “miếng bánh ngon”, đem lại nguồn lợi nhuận cao. Tuy nhiên, với những ai mới biết đến DeFi, bạn cần phải nắm rõ ưu và nhược điểm về hình thức này trước khi tham gia.
Về mặt lợi ích, có thể dễ dàng nhận thấy là DeFi loại bỏ yếu tố trung gian đối với các giao dịch tài chính. Không có một ai ngoài chính bạn tự nắm giữ và quyết định xem tiền của mình sẽ đi đâu và dùng cho những mục đích như thế nào.
Bên cạnh đó, nếu như ngân hàng truyền thống cần phải có điểm tín dụng để cung cấp các khoản vay thì với DeFi, bạn sẽ có nhiều cơ hội để tiếp cận với các khoản vay và bảo hiểm hơn. Chỉ với thao tác nhấp chuột đơn giản, bạn có thể thực hiện các giao dịch từ đơn giản đến phức tạp, do mọi thứ đã được lập trình sẵn.
Ngoài ra, DeFi cũng đem đến cho nhà đầu tư khả năng được hưởng mức lãi suất cao hơn.
Tuy có rất nhiều những ưu điểm hấp dẫn, tuy nhiên vì DeFi còn mới và vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm nên sẽ tồn tại những rủi ro nhất định.
Vì mọi điều khoản giao dịch đều được viết dưới dạng mã nên rất dễ xảy ra lỗi. Nếu bạn quên mật khẩu của mình, bạn sẽ mất hoàn toàn số tiền trong DeFi, do hình thức này chưa có cơ quan quản lý. Bên cạnh đó, dù các hợp đồng thông minh của DeFi được lập trình tinh vi và có tính bảo mật cao, tuy nhiên hacker vẫn có thể tìm ra lỗ hổng và lấy tiền của người dùng.
Ngoài ra, cũng giống như các khoản đầu tư khác, DeFi có thể giao dịch tích cực cũng như tồi tệ chỉ sau một tác động của thị trường. Do đó, bạn hãy lưu ý rằng không đầu tư khoản tiền nào không thể đánh mất vào DeFi.
DeFi là gì? Đầu tư vào DeFi như thế nào?
Nếu bạn đang muốn thử đầu tư vào DeFi, hãy bắt đầu từ việc sở hữu một số loại tiền tệ riêng như: ETH, AVAX, BNB, FTM, MATIC and một số loại khác – bởi vì mọi giao dịch đều cần gas. Bạn có thể tìm trên các sàn giao dịch, các ví điện tử hay dịch vụ để mua chúng.
Sau đó, bạn có thể bắt đầu trên một sàn giao dịch phi tập trung, ví dụ như Uniswap.
Tuy nhiên, một lưu ý hết sức quan trọng ở đây là DeFi còn rất mới và không có cơ quan quản lý, do đó bạn cần cẩn trọng với những khoản đầu tư vào DeFi.
Trên đây là những thông tin trả lời cho câu hỏi DeFi là gì. Có thể thấy, DeFi không phải là hình thức đầu tư dành cho những “tay mơ”. Do đó trước khi tham gia, bạn hãy tìm hiểu thật kỹ về biến động thị trường cũng như cách thức hoạt động của nó, để tránh những rủi ro tài chính đáng tiếc.