Giữa “mê trận” gửi tiết kiệm, nhiều người băn khoăn nên gửi góp hay gửi thường thì sẽ có lợi hơn? Cùng Vimoney phân tích trong bài viết dưới đây nhé.
Các ngân hàng đưa ra không ít lựa chọn cho khách hàng khi có nhu cầu tiết kiệm. Trong đó có 2 hình thức là gửi góp và gửi thường. Tuy nhiên, nếu không hiểu được bản chất của các hình thức gửi thì khách hàng khó lòng chọn ra cho mình được phương án tối ưu nhất. Vậy thì, gửi góp và gửi thường có gì khác nhau? cách tính lãi ra sao?
Bản chất của gửi góp và gửi thường
Đầu tiên, chúng ta phải hiểu về bản chất của 2 hình thức gửi tiền này.
Với gửi góp, chúng ta có thể hiểu như việc mình nuôi một con heo đất, mang những khoản tiền nhỏ để gửi tích lũy cho đến khi đạt được một khoản tiền theo mục tiêu mình đặt ra, có thể trong ngắn hạn hoặc dài hạn.
Ưu điểm của hình thức gửi góp chính là bạn có thể gửi thêm tiền vào tài khoản gửi góp bất cứ khi nào trong kỳ hạn gửi, không bị giới hạn về số tiền và số lần gửi thêm. Kỳ hạn gửi góp ở mỗi ngân hàng là khác nhau, khá đa dạng, từ 1 tháng cho đến cả nhiều năm.
Gửi góp thường được sử dụng để giúp khách hàng chủ động lên kế hoạch tài chính định kỳ theo tháng/quý hoặc khi có thu nhập phát sinh. Việc mở tài khoản gửi góp khá dễ dàng, có thể thực hiện trực tuyến trên app của các ngân hàng mà không cần bất cứ điều kiện gì kèm theo.
Theo các chuyên gia, việc mở tiết kiệm gửi góp có thể giúp khách hàng chủ động lên kế hoạch tài chính nhưng lãi suất sẽ thấp hơn gửi thông thường.
Về lãi suất của việc gửi góp có kỳ hạn, thông thường được thả nổi theo ngày và linh hoạt theo biến động của thị trường. Các tính lãi cụ thể của hình thức tiết kiệm này sẽ dựa vào số dư thực tế cuối mỗi ngày và số ngày thực tế duy trì số dư đó theo công thức:
Trường hợp bạn muốn rút tiền trước hạn, ngân hàng sẽ chi lãi tiền gửi không kỳ hạn tại thời điểm rút trước hạn.
Còn về gửi tiết kiệm thông thường, đây là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với đa dạng phương thức trả lãi, bao gồm: Trả lãi đầu kỳ, hàng tháng, hàng quý, hàng 06 tháng/lần và cuối kỳ.
Sản phẩm này cũng mang lại khá nhiều lợi ích cho khách hàng như kỳ hạn gửi và phương thức trả lãi đa dạng. Có thể sử dụng để xác minh tài chính khi cần thiết.
Lãi suất của gửi tiết kiệm thông thường sẽ là cố định và có độ chênh lệch giữa các ngân hàng, kỳ hạn gửi… Nếu rút trước hạn bạn cũng sẽ không được hưởng lãi suất theo quy định mà hưởng theo lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm tất toán
Nên mở tiết kiệm gửi góp hay gửi thường?
Việc gửi tiết kiệm theo hình thức gửi góp hay gửi thường là băn khoăn của nhiều người. Tuy nhiên, hai hình thức này sẽ phù hợp với đối tượng khác nhau, nhu cầu khác nhau.
Lợi ích lớn nhất của hình thức gửi góp tạo thói quen tiết kiệm kỷ luật và quản lý khoản tiền tiết kiệm đạt được mục tiêu dễ dàng hơn. Hình thức này phù hợp với ai có nguồn thu nhập đều đặn, có dư thừa (không nhiều).
Ngoài ra nó cũng là hình thức gửi tiết kiệm khá ổn định, an toàn với điều kiện bạn phải chọn gửi ở những ngân hàng uy tín. Một yếu tố khác là bạn hoàn toàn có thể sử dụng nó để cầm cố vay vốn ngân hàng trong trường hợp cần thiết.
Với hình thức gửi tiết kiệm thông thường, nó cho khách hàng đang sở hữu khoản tiền nhàn rỗi khá lớn và có mong muốn sinh lời trong kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 1 năm,… Khi ấy, khoản tiền đủ lớn để hưởng lãi suất ngân hàng. Điểm hạn chế của nó là không thể góp thêm trong quá trình gửi. Mức linh hoạt của hình thức gửi tiết kiệm này không cao bởi khách hàng chỉ có thể gửi tiền khi hết kỳ hạn cũ.
Vậy lời khuyên được đưa ra ở đây là gì? Nếu bạn có những khoản nhỏ lẻ, bạn có thể chọn hình thức gửi góp online để được một khoản lớn rồi tiết kiệm theo hình thức thông thường. Các cụ vẫn nói, tích tiểu thành đại, hình thức này sẽ hạn chế việc bạn chi tiêu “vung tay quá trán”.
Với những người không ngại quản lý nhiều sổ tiết kiệm vẫn chọn hình thức gửi thông thường. Để đến khi cần đột xuất, họ hoàn toàn có thể tất toán những sổ mới gửi, tránh được thiệt hại về tiền lãi.