Bảo hiểm nhân thọ là kế hoạch bảo vệ tương lai cho bản thân và gia đình trước những rủi ro. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ những quy định, quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm cũng như những lưu ý cần phải biết trước khi mua bảo hiểm nhân thọ. Cùng ViMoney tìm hiểu những kinh nghiệm trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ nhé!
1. Hiểu rõ lý do cần mua bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ ra đời xuất phát từ nhu cầu bảo vệ tài chính của người tham gia trước những rủi ro có thể xảy ra trong cuộc sống. Vào những thời điểm khó khăn nhất với những vấn đề về sức khỏe hay lo lắng về tài chính, người tham gia càng nhận ra giá trị mà bảo hiểm nhân thọ mang lại.
Khi tham gia bảo hiểm, khách hàng sẽ nhận được những quyền lợi về chăm sóc y tế, hỗ trợ viện phí, hỗ trợ nhu nhập trước biến cố, hỗ trợ đóng phí và đảm bảo tương lai cho con trẻ.
Thêm vào đó, đây cũng là một kênh đầu tư tài chính dài hạn, tiết kiệm an toàn và hiệu quả. Tuy nhiên, vì mục đích của bảo hiểm là bảo vệ nên khoản lãi tiết kiệm của bảo hiểm nhân thọ không thể so sánh với lãi suất ngân hàng hay các kênh đầu tư khác.
Hiện nay, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có sự đa dạng về sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Cụ thể:
- Nếu mong muốn có nền tảng tài chính vững chắc để cho con đi du học có thể lựa chọn Bảo hiểm nhân thọ giáo dục.
- Nếu mong muốn vừa được bảo vệ, vừa tham gia đầu tư, tích lũy sinh lời thì có thể lựa chọn các gói Bảo hiểm liên kết đầu tư.
- Nếu cần chuẩn bị quỹ tài chính cho tuổi về hưu an nhàn thì có thể tham khảo các sản phẩm Bảo hiểm hưu trí.
2. Ưu tiên tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột
Người trụ cột cần mua bảo hiểm nhân thọ bởi đây là đối tượng trực tiếp lao động và tạo ra nguồn thu nhập chính cho gia đình để chi trả mọi chi phí liên quan đến sinh hoạt, học hành, y tế,… trong gia đình. Nếu không may người trụ cột gặp biến cố ảnh hưởng tới sức khỏe, hoặc thậm chí qua đời thì mặc dù những mất mát về tình cảm khó có có thể bù đắp nhưng những thiếu thụt về nguồn thu nhập và tài chính gia đình có thể được san sẻ thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Mua bảo hiểm cho người trụ cột là cách xây dựng nền tảng tài chính vững chắc để bảo vệ cả gia đình.
3. Cân nhắc lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín
Mỗi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường kéo dài trên 10 năm, thậm chí là bảo vệ gia đình trọn đời. Vì vậy, cần tìm cho mình một công ty bảo hiểm uy tín để có thể “chọn mặt gửi vàng”. Cần ưu tiên lựa chọn các công ty bảo hiểm nhân thọ có lịch sử lâu đời, có tiềm lực kinh tế và đội ngũ tư vấn viên giàu kinh nghiệm và tận tâm. Các nhân viên tư vấn bảo hiểm của các công ty này không chỉ thấu hiểu nhu cầu của khách hàng để đề xuất gói sản phẩm phù hợp mà còn có thể hỗ trợ giải quyết các vấn đề phát sinh trong suốt thời hạn hợp đồng.
4. Hiểu đặc điểm và quyền lợi của mỗi sản phẩm bảo hiểm
Thị trường bảo hiểm có rất nhiều loại bảo hiểm khác nhau, mỗi công ty đều triển khai đầy đủ các sản phẩm. Do đó, cần hiểu rõ đặc điểm các sản phẩm để có thể phân biệt và lựa chọn sản phẩm có quyền lợi phù hợp mà không bị hiểu nhầm về quyền lợi.
Hiện nay, 2 loại sản phẩm ưu việt nhất của các công ty bảo hiểm là sản phẩm bảo vệ và sản phẩm đầu tư. Hai sản phẩm này có sự khác biệt rõ rệt về quyền lợi, thời hạn bảo vệ cũng như quyền lợi đầu tư và tính linh hoạt khi đóng phí.
Trong đó, dòng sản phẩm đầu tư có 2 sản phẩm là bảo hiểm liên kết đơn vị và bảo vệ liên kết chung với những khác biệt về quyền lợi đầu tư và cam kết về mức lãi suất tối thiểu.
5. Hiểu rõ nhu cầu của bản thân
Ngoài ra, mỗi hợp đồng bảo hiểm chính sẽ được đính kèm thêm các sản phảm bổ trợ có mức đóng thấp và quyền lợi bảo vệ cao. Nhưng khi chọn quá nhiều sản phẩm bổ trợ cũng khiến tổng phí bảo hiểm đóng hàng kỳ tăng lên, vượt quá khả năng tài chính của bản thân. Vậy nên, cần lựa chọn sản phẩm đáp ứng được nhu cầu bảo vệ thiết thực nhất với bạn.
Như vậy, cần hiểu rõ nhu cầu của bản thân cũng như thông tin chi tiết về từng sản phẩm để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp và có lợi nhất cho mình.
6. Nắm rõ các trường hợp loại trừ bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ trước rủi ro, nhưng không phải rủi ro nào cũng được đảm bảo quyền lợi bảo hiểm. Chỉ những rủi ro không thể lường trước, ảnh hưởng xấu tới sức khỏe, thân thể và tính mạng của người tham gia trong thời gian hợp đồng hiệu lực mới được bảo hiểm và chi trả.
Đối với các rủi ro có sẵn, do cố ý hoặc xảy ra trước thời gian đáo hạn thì công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường. Vậy nên, cần phải nắm rõ các trường hợp loại trừ cũng như thời hạn loại trừ trong hợp đồng.
7. Chọn gói bảo hiểm có mức phí hợp lý và thời gian bảo vệ dài
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ và không may gặp rủi ro, ai cũng mong muốn sẽ nhận được quyền lợi cao. Tuy nhiên, mệnh giá bảo vệ cao cũng tương đương với mức đóng phí cao. Trong khi đó, một hợp đồng bảo hiểm có lợi nhất là hợp đồng được duy trì đóng phí đều đặn trong suốt quá trình tham gia. Nếu mức đóng phí quá cao so với thu nhập của bản thân thì bạn khó có thể duy trì hợp đồng trong thời gian dài, khiến quyền lợi khôgn được đảm bảo.
Do vậy, cần cân nhắc tham gia hợp đồng bảo hiểm có mức phí phù hợp với điều kiện tài chính cá nhân và gia đình. Lời khuyên được đưa ra là nên lựa chọn mức phí chiếm khoảng 10 -15% mức thu nhập.
Đồng thời, cũng nên lựa chọn gói bảo hiểm có thời gian bảo vệ dài, tốt nhất là bảo vệ trọn đời bởi rủi ro có thể đến bất cứ khi nào, nhất là khi tuổi càng cao thì những rủi ro về sức khỏe càng dễ xảy ra.
8. Lưu ý đọc kỹ mọi điều khoản trong hợp đồng
Nhiều người vẫn lo ngại việc liệu mua bảo hiểm nhân thọ có an toàn hay không? Để chắc chắn, người tham gia nên tìm hiểu thông tin kỹ càng về sản phẩm, đọc kỹ các điều khoản để nắm rõ các quyền lợi cơ bản cũng như bảo vệ lợi ích cá nhân để giảm thiểu những rủi ro không đáng có.
Ngoài các quyền lợi về sản phẩm chính cũng cần hiểu rõ các quyền lợi của sản phẩm bổ trợ kèm theo.
9. Lưu ý về các thủ tục và quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm
Khi tham gia bảo hiểm, cần tham khảo các thủ tục giải quyết quyền lợi bảo hiểm của mỗi công ty để hạn chế những rủi ro phát sinh.
10. Không giao phó toàn bộ trách nhiệm cho tư vấn viên bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm là do bạn lựa chọn đóng phí và hưởng quyền lợi nên đừng bao giờ giao hết trách nhiệm cho tư vấn viên bảo hiểm. Dù tư vấn viên cso thể tư vấn và hỗ trợ tốt đến đâu thì công ty bảo hiểm mới là tổ chức chi trả quyền lợi cho bạn nên bạn cần phải tự có trách nhiệm với số tiền đóng và quyền lợi bảo hiểm của mình.
Hãy dành thời gian xem xét và cân nhắc giá trị mà hợp đồng mang lại, cũng như hiểu tường tận các khúc mắc trong hợp đồng thông qua sự tư vấn của tư vấn viên.
11. Tham gia bảo hiểm càng sơm thì mức phí càng rẻ
Một trong những kinh nghiệm quan trọng nhất chính là việc tham gia bảo hiểm càng sớm càng tốt bởi khi sức khỏe tốt và độ tuổi thấp thì mức phí bảo hiểm càng thấp. Đặc biệt, việc tham gia bảo hiểm sớm sẽ giúp bạn được bảo vệ đầy đủ, được nhiều quyền lợi và bảo vệ trong thời gian dài nhất.
12. Thực hiện đầy đủ trách nhiệm của bên mua bảo hiểm
Sau khi kí kết hợp đồng bảo hiểm, cần thực hiện đầy đủ các trách nhiệm của bên mua:
- Đóng phí bảo hiểm đúng hạn
- Lưu giữ các giấy tờ, hóa đơn sau đóng phí để khiếu nại khi cần thiết
- Nếu thay đổi bất kỳ thông tin nào trên hợp đồng, cần thông báo ngay với công ty bảo hiểm để xử lý kịp thời
- Khi ra nước ngoài, cần thông báo trước cho doanh nghiệp bảo hiểm về thời gian và mục đích
Bảo hiểm nhân thọ đang dần trở thành hình thức dự phòng và tích lũy văn minh tại nhiều quốc gia. Do đó, cần tìm hiểu thật kỹ càng các thông tin, điều khoản và nghĩa vụ trước khi tham gia bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi tối ưu và có lợi nhất cho bản thân mình nhé!
Nguồn: Tổng hợp