Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người già không hề đơn giản và dễ dàng bởi những yếu tố liên quan đến độ tuổi và sức khỏe. Cùng điểm qua những điều phải tìm hiểu kỹ trước khi mua bảo hiểm nhân thọ cho người già!
Người già hay người cao tuổi là những người ở độ tuổi từ 60 trở lên. Đây là độ tuổi vẫn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng điều kiện tham gia không chỉ là vấn đề tài chính, độ tuổi mà còn là sức khỏe.
1. Lợi ích khi mua bảo hiểm nhân thọ cho người già
Giảm chi phí khám và chữa bệnh
Khi bước qua tuổi tứ tuần, người già thường có nguy cơ cao mắc bệnh do hệ miễn dịch và sức đề kháng kém dần đi khiến bệnh thường kéo dài dai dẳng, gây khó khăn cho việc chữa trị. Đây là lúc người già cần có bảo hiểm để giảm bớt phần nào gánh nặng tài chính khi chữa bệnh.
Được chăm sóc sức khỏe tại các cơ sở y tế chất lượng
Các gói bảo hiểm cho người già thường cho phép người tham gia được thăm khám tại các cơ sở y tế có đội ngũ bác sĩ chuyên môn cao, trang thiết bị tiện nghi và hiện đại. Điều này góp phần giúp sức khỏe sớm cải thiện và hồi phục, mang lại tâm trạng vui vẻ, lạc quan cho người cao tuổi.
Đặc biệt, bảo hiểm cũng giúp người cao tuổi cảm thấy an tâm hơn nếu có rủi ro xảy ra, giúp bảo vệ sức khỏe một cách toàn diện hơn.
Tự chủ tài chính khi chăm sóc sức khỏe
Khi lớn tuổi, người già thường có tâm lý không muốn phải phụ thuộc, dựa dẫm vào con cháu, nhất là vấn đề chăm sóc sức khỏe. Do đó, việc mua bảo hiểm sẽ giúp người già có khả năng độc lập tài chính và chủ động trong việc chăm sóc bản thân.
2. Hạn chế khi mua bảo hiểm cho người già
Khả năng được tham gia bảo hiểm thấp
Độ tuổi dễ mắc bệnh nhất là lúc sau 50 tuổi. Do đó, khi tham gia bảo hiểm, người cao tuổi phải thực hiện nhiều thủ tục và tốn nhiều thời gian chờ thẩm định hơn so với các độ tuổi khác.
Trước khi tham gia bảo hiểm, người cao tuổi sẽ được yêu cầu kiểm tra sức khỏe hoặc trình giấy chứng nhận sức khỏe đủ khả năng để tham gia bảo hiểm.
Ngoài ra, các công ty bảo hiểm có quyền từ chối nếu tình hình sức khỏe hiện tại hoặc lịch sử khám chữa bệnh của người tham gia không đủ điều kiện. Ví dụ, bạn sẽ không thể tham gia một số sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo nếu đã từng có tiền sử mắc bệnh ung thư, kể cả đã được chữa khỏi bởi khả năng tái phát rất cao.
Hạn chế phạm vi bảo hiểm
Người tham gia bảo hiểm đã từng mắc bệnh cần khai báo trung thực trên Giấy yêu cầu bảo hiểm. Tùy từng loại bệnh, mức độ nặng nhẹ cũng như tình trạng sức khỏe tại thời điểm tham gia bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽ xem xét việc chấp nhận bảo hiểm với những điều khoản loại trừ riêng. Nếu người tham gia mắc các bệnh thuộc điều khoản loại trừ thì sẽ không được hưởng quyền lợi bảo hiểm.
Có thể thấy, người già với nền tảng sức khỏe giảm sút, tiền sử khám chữa bệnh nhiều thì sẽ bị hạn chế về phạm vi bảo hiểm.
Mức phí bảo hiểm cao
Sức khỏe và độ tuổi chính là 2 yếu tố quyết định mức phí bảo hiểm. Do đó, độ tuổi tham gia càng cao cùng với tình trạng sức khỏe giảm sút thì mức phí tham gia sẽ càng đắt.
Với những người trẻ tuổi, mức phí tham gia bảo hiểm có thể chỉ từ 7-8 triệu/năm, nhưng càng tham gia bảo hiểm muộn thì mức phí có thể tăng lên gấp 2-3 lần con số đó. Thậm chí, khi tham gia ở độ tuổi 40 – 60 thì mức phí tham gia cũng thấp hơn rất nhiều so với những người 60 tuổi mới bắt đầu mua bảo hiểm.
Người cao tuổi thường có nguy cơ mắc nhiều bệnh hay tình trạng sức khỏe yếu thường là đối tượng loại trừ của bảo hiểm. Họ thường không thể mua bảo hiểm khi không đáp ứng được các điều kiện của công ty bảo hiểm hoặc được chấp nhận với mức phí bảo hiểm rất cao nhưng mức hỗ trợ bị hạn chế nhiều.
Do vậy, đừng chần chừ tham gia bảo hiểm khi còn trẻ và khỏe để được ưu đãi về phí cũng như nhận được nhiều quyền lợi bảo hiểm nhất có thể.
Bắt buộc phải khám sức khỏe trước khi mua bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được xây dựng trên niềm tin của cả khách hàng và công ty bảo hiểm. Vậy nên, không phri tất cả các đối tượng tham gia bảo hiểm đều dược công ty bảo hiểm yêu cầu khám sức khỏe mà phần lớn chỉ dựa trên nguyên tắc khai báo trung thực.
Tuy nhiên, với một số trường hợp tham gia hợp đồng bảo hiểm với mệnh giá bảo hiểm lớn và độ tuổi người được bảo hiểm cao sẽ được yêu cầu khám sức khỏe. Đặc biệt, với người được bảo hiểm tham gia ở độ tuổi trên 55 và số tiền bảo hiểm trên 500 triệu thì hầu hết các công ty bảo hiểm đều yêu cầu khám sức khỏe trước khi tham gia.
Như vậy, việc yêu cầu khám sức khỏe trước khi mua bảo hiểm cho người già là điều gần như bắt buộc.
3. Lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ cho người già
Đọc kỹ các thông tin của gói bảo hiểm
Trước khi tham gia bảo hiểm, bạn cần đọc kỹ các thông tin, điều khoản trong hợp đồng để phòng tránh các rủi ro và tranh chấp sau này.
Điều kiện tham gia bảo hiểm
Độ tuổi cuối cùng có thể mua được bảo hiểm nhân thọ là 60 tuổi. Sau tuổi 50, mức phí bảo hiểm thường cao và có khả năng bị loại trừ nhiều bệnh. Một số sản phẩm bảo hiểm cần mua trước thì mới được bảo hiểm đến 99 tuổi. Vậy nên cần nắm rõ các điều kiện này để lựa chọn gói bảo hiểm và tài chính phù hợp.
Phạm vi bảo hiểm
Phạm vi bảo vệ của các gói bảo hiểm là quyền lợi của người tham gia, do đó hãy tìm hiểu yếu tố này kỹ lưỡng trước khi quyết định mua. Nắm rõ phạm vi bảo vệ sẽ giúp bạn biết rõ công ty nào chịu trách nhiệm cho những sự kiện bảo hiểm nhất định, tránh việc xảy ra tranh chấp không đáng có trong tương lai.
Xác định tình hình tài chính hiện tại
Số tiền bảo hiểm bố mẹ được nhận phụ thuộc vào số tiền bạn đóng phí. Vậy nên, hãy chọn gói bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính hiện tại để tránh tình trạng gây áp lực chi trả sau này.
Mua bảo hiểm nhân thọ cho người già là rất cần thiết để bảo vệ sức khỏe toàn diện. Hãy lưu ý lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với độ tuổi, tình trạng sức khỏe của người tham gia và khả năng tài chính để được hưởng quyền lợi chọn vẹn nhất.
Nguồn: Tổng hợp