Doanh thu của Fintech Việt năm 2021 có thể vượt 9 tỷ USD của 2020, nhận định của Ông Nguyễn Đình Thắng – Chủ tịch CLB Fintech, Trưởng Ban cố vấn Làng Fintech, Nguyên Chủ tịch HĐQT LienVietPostbank
Chia sẻ tại Techfest Vietnam 2021, trong lễ phát động cuộc thi “Tìm kiếm khả năng khởi nghiệp trong lĩnh vực công nghệ tài chính”, ông Nguyễn Đình Thắng – Chủ tịch Câu lạc bộ Fintech, Trưởng Ban Cố vấn Fintech Village, Nguyên Chủ tịch Ban lãnh đạo LienvietPostbank đã có những câu chuyện tâm huyết và thú vị về sự phát triển Fintech tại Việt Nam.
Theo ông Thắng, Cách mạng Công nghiệp 4.0 (Industry 4.0) tạo ra sự thay đổi toàn cầu và mạnh mẽ về phương thức sản xuất, nguồn nhân lực, quản lý, kinh doanh, tiêu dùng… và cơ cấu kinh tế của các công ty ở các nước trên thế giới. Công nghiệp 4.0 được giới công nghệ đánh giá là một sự thay đổi đột ngột và mạnh mẽ, các công ty và quốc gia có thể tận dụng cơ hội này để phát triển rất nhanh hoặc tụt hậu.
Nếu các nước đang phát triển không tận dụng tốt Công nghiệp 4.0, chuyển đổi số sẽ khó cạnh tranh và đuổi kịp các nước tiên tiến, và cơ hội này sẽ dành cho các công ty, đặc biệt là các công ty khởi nghiệp đổi mới sáng tạo, trong đó có Fintech.
Ông cho rằng, chuyển đổi số nói chung trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng nói riêng bắt đầu từ vị thế của ngành ngân hàng trong quá trình chuyển đổi số. Với thế giới, mô hình ngân hàng số, nhiều người nói Việt Nam cũng đang xây dựng ngân hàng 4.0, nhưng điều này không đúng và không chính xác.
Ông tin rằng một mô hình ngân hàng kỹ thuật số phải trải qua bốn giai đoạn:
Ngân hàng 1.0 (Đa kênh – Multichannel): Bao gồm ngân hàng trực tuyến, ngân hàng di động, một số ngân hàng Việt Nam đến nay mới dừng ở mức này.
Ngân hàng 2.0 (Hợp kênh – Omnichannel): Hình ảnh Việt Nam dừng lại ở đây với một số ngân hàng. Ngân hàng tích hợp các dịch vụ trên ứng dụng như ví điện tử, thẻ ngân hàng, v.v.
Ngân hàng 3.0 (Không cần đến ngân hàng – Banking without a bank): Có thể thực hiện tất cả các nghiệp vụ của một ngân hàng truyền thống mà không cần thông qua phòng giao dịch. Một số ngân hàng ở Việt Nam đang tiếp cận mức này, một phần đã làm được điều đó.
Ngân hàng 4.0 (Ngân hàng trải nghiệm – Banking as experience): Cá nhân hóa, mỗi khách hàng được ngân hàng phục vụ như một cá thể hóa. Điều này chưa ngân hàng nào trên thế giới đạt được.
Fintech quy mô nhỏ phù hợp để phát triển sản phẩm và tiếp cận thị trường nhanh chóng với quy trình được sắp xếp hợp lý, dễ dàng đáp ứng nhu cầu của người dùng. “
Chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng có hai hướng triển khai phổ biến mà các Fintech có thể tham khảo để thực hiện:
- Ngân hàng tự nghiên cứu, xây dựng và chuyển đổi các quy trình, sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số của ngân hàng.
- Tìm kiếm và thuê đơn vị tư vấn bên ngoài để thực hiện chuyển đổi số của ngân hàng trong bối cảnh liên kết Fintech-ngân hàng ngày càng phổ biến. Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có tới 72% công ty Fintech đã hợp tác với các ngân hàng tại Việt Nam, chỉ 14% đang phát triển dịch vụ mới và 14% sẵn sàng cạnh tranh với các ngân hàng.
“ Fintech bắt đầu từ con số không nhưng có sự linh hoạt, nhanh nhẹn, tiếp cận trực tiếp với công nghệ tiên tiến. Fintech quy mô nhỏ phù hợp để phát triển sản phẩm và tiếp cận thị trường nhanh chóng với quy trình được sắp xếp hợp lý, dễ dàng đáp ứng nhu cầu của người dùng. “, nguyên Chủ tịch Hội đồng quản trị LienViet PostBank nhận xét.
Do đó, Fintech còn nhiều dư địa để phát triển cùng với các ngân hàng như ngân hàng số và các dịch vụ tài chính như thanh toán, tín dụng, huy động vốn, quản lý tài sản, dịch vụ đầu tư, bảo hiểm và chứng khoán, sản xuất và phân phối hàng hóa …
Ông cũng cho biết, hiện có hơn 10.000 công ty Fintech trên khắp thế giới cạnh tranh với các ngân hàng trong tất cả các lĩnh vực thanh toán, huy động vốn, cho vay, ngoại hối và tư vấn đầu tư (nguồn). : Công ty Nghiên cứu Thị trường Statista).
Doanh thu Fintech tại Việt Nam sẽ đạt khoảng 9 tỷ USD vào năm 2020, dự kiến lên trên 10 tỷ USD vào năm 2021 do nhiều sản phẩm có mức tăng trưởng mạnh mẽ, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán di động, internet và ví điện tử.
Hạn chế của Fintech tại Việt Nam, số lượng các công ty FinTech cũng thấp so với các nước trong khu vực. Năm 2020, Việt Nam có khoảng 200 công ty so với 600 công ty của Singapore, 350 công ty từ Thái Lan …
Nguồn nhân lực Fintech còn thiếu và chất lượng thấp do thiếu cơ cấu đào tạo chuyên sâu. Ngoài ra, hành lang pháp lý chưa đầy đủ và đồng bộ, thiếu môi trường thử nghiệm, thời gian cập nhật công nghệ mới chậm …
Góp phần thúc đẩy hoạt động Fintech phát triển, theo ông Thắng, ông đề xuất 5 giải pháp chính:
- cần hoàn thiện và hoàn thiện các cơ chế, chính sách đối với hoạt động Fintech, bao gồm: Nghiên cứu, xem xét, xây dựng các chính sách hỗ trợ, tạo môi trường đầu tư cho các doanh nghiệp khởi nghiệp Fintech; Ban hành pháp luật, cơ chế kiểm tra Sandbox; Hoàn thiện cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
- xây dựng các trung tâm khởi nghiệp số quốc gia và trung tâm hỗ trợ khởi nghiệp đổi mới sáng tạo trong các trường đại học; Tạo môi trường học hỏi, giao lưu, cho phép thanh niên tiếp cận thực tiễn, nghiên cứu, thử nghiệm các giải pháp sáng tạo về công nghệ, mô hình, dịch vụ …
- xây dựng hệ sinh thái và đa dạng hóa các sản phẩm Fintech: Là sự kết hợp giữa các công ty Fintech, ngân hàng, công ty tài chính công nghệ, cơ quan quản lý nhà nước, khách hàng đối tác …; Mở rộng nhiều lĩnh vực dịch vụ tiềm năng.
- tổ chức các diễn đàn khởi nghiệp số, hội thảo Fintech và đẩy mạnh truyền thông: Tổ chức các hội thảo, diễn đàn… chia sẻ kinh nghiệm, giới thiệu công nghệ mới, đưa ra khuyến nghị…; Có chính sách hỗ trợ Fintech và các phương tiện truyền thông quảng bá, phổ biến kiến thức về Fintech …
- Đầu tư của nhà nước hoặc quỹ đầu tư cho Startup Fintech: Xây dựng và phát triển Quỹ đầu tư khởi nghiệp số, Câu lạc bộ các nhà đầu tư khởi nghiệp đổi mới sáng tạo (VDI); “Săn tìm” các dự án Fintech tiềm năng để đầu tư; Cung cấp vốn đầu tư từ các quỹ đầu tư mạo hiểm cho các công ty khởi nghiệp Fintech nhằm thúc đẩy đổi mới và sáng tạo.