Nhu cầu trong cuộc sống của con người là không thể đong đếm. Nhưng nếu sử dụng số tiền định bỏ ra cho các hoạt động không thiết yếu, bạn có thể thu về một con số không nhỏ sau khi tận dụng lãi kép trong tiết kiệm.
Lạm phát – vấn đề nóng toàn cầu
Một khái niệm được nhất đến đó là Lạm phát lối sống (lifestyle creep). Đây là hiện tượng chi tiêu và mức sống của một cá nhân tăng tỷ lệ thuận với thu nhập của họ. Khi kiếm được nhiều tiền hơn, mọi người thường không chịu nổi sự cám dỗ của việc sống vượt quá khả năng của bản thân. Đồng nghĩa với một chu kỳ tăng chi phí xảy đến, con người phải đối mặt với rủi ro mất an toàn tài chính.
Rõ ràng, sống ngoài khả năng và thu nhập bản thân là thứ có sức cám dỗ mạnh mẽ. Lối sống của con người khi được tiếp xúc với các nội dung về cuộc sống tươi đẹp, gia tăng “chủ nghĩa tiêu dùng” đã bình thường hóa lối sống lạm phát.
Tình trạng tài chính của một người sẽ gặp phải bất lợi bởi xu hương này vì nó cản trở khả năng tiết kiệm, đầu tư cho tương lai của họ. Lạm phát lối sống có thể trì hoãn hoặc thậm chí ngăn cản đáng kể sự tự do và độc lập về tài chính. Các cá nhân có thể sẽ gặp khó khăn trong việc đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp.
Các bạn biết đó, lạm phát trở thành vấn đề nóng trên thế giới thời gian qua, đặc biệt là sau khi con người trải qua dịch bệnh Covid-19. Tình trạng khủng hoảng kinh tế, mất việc làm, tác động của Elino đã khiến cho đời sống con người chật vật hơn rất nhiều.
“Bẫy” khi con người bình thường hóa lối sống lạm phát
Khi tất cả những cô gái đều đi xe gas, thì bạn vẫn đi một con xe số, bạn không muốn như vậy nữa. Nhân loại đã dùng đến iPhone 14, còn bạn vẫn đàng dùng iPhone 6 cùi bắp, tại sao chứ? Thiên hạ đua nhau đi du lịch, bạn vẫn đang còm cõi ở nhà với 4 bức tường, cuộc sống vô cùng bí bách…
Quả thực, nhu cầu trong đời sống con người là vô tận. Đó là lý do trong quản lý tài chính cá nhân được chia ra thành các khoản: Tiết kiệm, chi tiêu thiết yếu, chi tiêu cho mong muốn. Việc điều chỉnh lại lối sống, sở thích cá nhân do đó trở nên rất cần thiết trong bối cảnh kinh tế hiện tại.
Nhưng, nếu không mua iPhone 14 Pro Max, bạn có thể mang 30 triệu đi đầu tư sinh lời. Thông qua lãi kép, bạn có thể thu về hơn 520 triệu đồng sau 30 năm. Nếu không mua chiếc xe SH Mod bản tiêu chuẩn khi bạn vẫn đang có xe đi, chỉ là nó hơi “lạc hậu” so với thời đại, bạn có 56 triệu đồng mang đi đầu tư. Sau 30 năm với mức lãi kép 6%/năm, bạn có thể nhận về 321,6 triệu đồng…
Thực tế, không chỉ bạn, các chuyên gia hay nhà hoạch định tài chính cá nhân từng rơi vào bẫy này. như Taylor Sohns – nhà hoạch định tài chính được cấp chứng chỉ tại Mỹ. Ông từng mua một chiếc Maserati Gran Turismo để đi chơi cuối tuần. Khi lái chiếc xe này, ông cảm thấy bản thân đạt được thành tựu khi sở hữu nó.
Nhưng, khi xem xét lại kế hoạch tài chính của mình, ông nhận thấy chiếc Maserati ông mua có thể giúp ông bổ sung hơn 700.000 USD vào quỹ hưu trí, cho phép ông nghỉ hưu sớm hơn tới 4,3 năm.
Công thức tính lãi kép, đánh giá tác động dài hạn của việc mua hàng
Taylor Sohns và nhiều nhà hoạch định tài chính cá nhân đã nghĩ ra một quy trình đơn giản, hiệu quả để ngăn lối sống hoang phí làm chệch hướng các mục tiêu tài chính. Quy trình này liên quan đến việc sử dụng công thức tính lãi kép, đánh giá tác động dài hạn của việc mua hàng.
Theo đó, trước khi bỏ tiền ra cho một sản phẩm và dịch vụ, bạn nên thử áp dụng công thức:
FV = PV x (1 + i)^n
Trong đó:
FV: Giá trị tương lai, số tiền bạn nhận được nếu không chi tiêu lần này mà chọn đầu tư.
PV: Giá trị hiện tại (số tiền dự định mua sắm).
I: Lãi suất cố định, thường là 7-10%/năm.
N: Số năm đầu tư theo dự định, thường tính đến thời điểm nghỉ hưu.
Một cách khác giúp bạn tiết chế mua sắm, tránh lạm phát lối sống chính là tập suy nghĩ chậm lại, rèn luyện sự kiềm chế, chánh niệm khi chi tiêu. Ngoài ra, bạn cũng có thể tìm cách thay đổi tư tưởng, quan điểm về tiết kiệm để thấy nó luôn hấp dẫn, chống lại chủ nghĩa vật chất, chủ nghĩa tiêu dùng bằng cách nạp thêm những kiến thức về tài chính tiêu dùng.