1. Thẻ Visa là gì?
Thẻ Visa hay còn có tên khác là Visa Card là một loại thẻ tài khoản ngân hàng được ra mắt lần đầu tiên vào năm 1976.
Thẻ VISA là một trong hai loại thẻ có mạng lưới thanh toán toàn cầu phổ biến nhất hiện nay, do một công ty dịch vụ tài chính đa quốc gia Hoa Kỳ có hàng chục triệu điểm chấp nhận trên thế giới, Visa International Service Association có trụ sở tại Foster City, California, Hoa Kỳ liên kết với hệ thống các ngân hàng khác nhau để phát hành thẻ. Dùng để thực hiện các giao dịch, thanh toán, chuyển khoản online hay ngay tại các máy POS mà không cần tiền mặt (với điều kiện tiền có sẵn trong tài khoản của chủ thẻ).
Visa Inc. không phát hành thẻ, mà cung cấp cho các ngân hàng, các tổ chức tài chính quyền truy cập vào mạng lưới giao dịch toàn cầu. Các ngân hàng, các tổ chức tài chính trả phí cho Visa Inc. và phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng có thương hiệu Visa cho các người dùng cuối để họ giao dịch, thanh toán tại các điểm giao dịch chấp nhận thẻ Visa.
Chức năng chính của thẻ là thanh toán online trong và ngoài nước. Vì thế, khi sở hữu thẻ Visa, bạn dễ dàng đặt hàng trực tuyến “xuyên quốc gia”, đồng thời, chủ thẻ Visa cũng sẽ được hưởng nhiều khuyến mãi độc quyền khác.
2. Phân biệt thẻ Visa và thẻ MasterCard?
Ngoài thẻ Visa, một loại thẻ thanh toán quốc tế khác khá thông dụng để người dùng thanh toán trên thị trường quốc tế hiện nay đó là thẻ MasterCard.
| VISA | MASTERCARD | |
|---|---|---|
| Dấu hiệu nhận biết | Biểu tượng VISA góc bên phải trên thẻ | Biểu tượng MasterCard góc bên phải trên thẻ |
| Công ty phát hành | Visa International Service Association | MasterCard Worldwide |
| Mức độ phổ biến | Toàn cầuPhổ biến tại thị trường Châu Á hơn | Toàn cầuPhổ biến tại thị trường Châu Mỹ hơn |
| Độ bảo mật | Công nghệ 3D Secure | Công nghệ chip EMV |
Về bản chất, thẻ Visa và MasterCard không có sự khác biệt, vì vậy việc sử dụng Visa hay MasterCard sẽ tùy vào nhu cầu của bạn, như các điểm mua sắm thường xuyên của bạn chấp nhận loại thẻ nào, và thẻ nào có nhiều ưu đãi hơn.
3. Có bao nhiêu loại thẻ Visa?
- Thẻ Visa Debit (thẻ ghi nợ)
Thẻ ghi nợ Visa tương tự với thẻ ATM, là thẻ liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn, và chỉ thực hiện được các giao dịch trong phạm vi số dư tiền có trong tài khoản. Tuy nhiên, thẻ Visa Debit cao cấp hơn thẻ ATM là có khả năng thanh toán quốc tế và có thể dùng để mua hàng trực tuyến.
- Thẻ VISA Credit (thẻ tín dụng)
Thẻ tín dụng Visa sẽ cho phép bạn chi tiêu trước số tiền đúng bằng hạn mức được cấp và trả lại vào cuối kỳ sao kê. Nếu trả chậm chủ thẻ sẽ bị tính lãi và phát sinh phí phạt dựa trên số tiền đã chi tiêu.
Thẻ Visa Credit cũng có chức năng thanh toán, chuyển khoản hoặc thực hiện các giao dịch trên khắp thế giới. Tuy nhiên, với cách thức hoạt động “chi tiêu trước, trả tiền sau”, khi mở loại thẻ này, người dùng buộc phải chứng minh thu nhập cá nhân hiện tại của mình để đảm bảo khả năng chi trả đúng thời hạn.
- Thẻ Visa Prepaid (Thẻ trả trước/thẻ ảo)
Mặc dù thẻ Visa Prepaid không phổ biến như hai loại thẻ trên vì bị giới hạn tính năng chuyển khoản và rút tiền mặt tại trụ ATM.
Với Thẻ Visa trả trước, bạn cần nạp một số tiền vào thẻ để sử dụng và chỉ thực hiện được các giao dịch trong phạm vi số tiền nạp vào. Bạn không cần tài khoản ngân hàng hoặc hạn mức tín dụng nên đây là một hình thức thay thế tiền mặt rất tiện lợi.
| Visa Debit | Visa Credit | Visa Prepaid | |
|---|---|---|---|
| Đặc điểm | Giao dịch trong phạm vi số dư trong tài khoản ngân hàng.Trả tiền ngay thời điểm thanh toán. | Giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng.Trả tiền sau thời điểm thanh toán. | Giao dịch trong phạm vi số dư nạp tiền vào thẻ.Trả trước thời điểm thanh toán. |
| Tính năng cơ bản | Rút tiềnThanh toán quốc tế | Rút tiền (phí rất cao, hạn chế)Thanh toán quốc tế | Thanh toán |
| Ngân hàng phát hành | Hầu hết các ngân hàng. | Hầu hết các ngân hàng. | Một số ngân hàng như Sacombank, Techcombank, HDBank,… |
4. Những tiện ích khi sử dụng thẻ Visa
- Thanh toán khi mua hàng: Thanh toán khi mua hàng bằng thẻ VISA rất đơn giản. Sau khi hoàn tất việc mua hàng, bạn chỉ cần quẹt thẻ vào máy POS (một số trường hợp yêu cầu nhập mật khẩu) là có thể hoàn tất giao dịch thanh toán. Rất nhanh chóng và tiện lợi.
- Rút tiền mặt: Thẻ Visa có thể được sử dụng để rút tiền mặt tại các trụ ATM trong và ngoài nước của bất kỳ ngân hàng nào chấp nhận thẻ Visa. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng phí rút tiền mặt tại cây ATM bằng thẻ Visa khá cao, đặc biệt là ở nước ngoài vì thế bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định nhé!
- Dùng để thanh toán trực tuyến (online): Bạn có thể sử dụng để chuyển tiền thông qua Internet Banking của ngân hàng đó và tiến hành quá trình thanh toán online một cách nhanh chóng và dễ dàng.
5. Ưu điểm và hạn chế của thẻ Visa
Không phải ngẫu nhiên mà thẻ Visa được sử dụng rất phổ biến, đó là vì thẻ Visa có những ưu điểm sau:
- Tính thuận tiện: Bạn có thể sử dụng thẻ Visa để thanh toán khi mua hàng tại các điểm chấp nhận hoặc online nhanh chóng, tiện lợi không chỉ trong nước mà còn trên toàn thế giới. Chủ thẻ Visa cũng dễ dàng quản lý và sử dụng thẻ bằng cách truy cập vào Internet banking, SMS banking hay trực tiếp tại trụ ATM.
- Nhanh chóng và tiện lợi: Việc sử dụng thẻ Visa sẽ khá thích hợp với những ai thường xuyên đi nước ngoài thì Visa được xem như là cứu cánh khi bạn không mất nhiều thời gian để đổi ngoại tệ, vì thẻ Visa sẽ tự động quy đổi ra ngoại tệ theo tỷ giá hiện tại để thanh toán quốc tế.
- An toàn và bảo mật: Sử dụng thẻ Visa thay thế tiền mặt giúp bạn an toàn hơn, tránh được việc rớt tiền hay cướp giật. Thẻ Visa cũng được áp dụng công nghệ bảo mật tối tân, vì thế khi bị mất thẻ, bạn chỉ cần thông báo cho ngân hàng để khóa tài khoản ngay lập tức. Thế là đã đủ yên tâm vì tránh được những phát sinh giao dịch ngoài ý muốn.
Tuy nhiên, thẻ Visa cũng có một số hạn chế như sau:
- Quy trình mở thẻ: Một số ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải chứng minh thu nhập để có thể mở thẻ Visa Credit (thẻ tín dụng), lúc này bạn chỉ có thể mở thẻ Visa Debit hoặc Visa Prepaid. Vì thế, việc mở thẻ tín dụng sẽ khá khó khăn với những ai không có thu nhập từ lương hoặc không thể chứng minh được thu nhập như khách hàng tự doanh,…
- Phạm vi sử dụng: Một số điểm thanh toán chưa chấp nhận thanh toán bằng thẻ Visa, vì vậy bạn cần lưu ý khi đi công tác hoặc du lịch tại những nơi mà thẻ Visa không thông dụng.
6. Những lưu ý khi chuẩn bị mở thẻ Visa mà bạn nên biết
Để mở thẻ Visa Debit và Visa Prepaid, bạn cần đảm bảo một số điều kiện cơ bản như sau:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống và làm việc tại Việt Nam.
- Từ 18 tuổi trở lên.
- Có Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu.
Đối với thẻ Visa Credit, bạn cần phải đáp ứng thêm một số điều kiện:
- Chứng minh được thu nhập bằng sao kê lương/bảng lương.
- Có Hợp đồng lao động.
Các khoản phí phát hành thẻ: Trước khi tiến hành đăng ký thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc đến các khoản phí và phụ phí quy định bởi ngân hàng phát hành thẻ. Các khoản phí chung của đa số các ngân hàng gồm: phí chuyển đổi tiền mặt, phí phát hành thẻ, phí thường niên,… Ngoài ra, còn có những loại phí phạt như phí phạt trễ hạn, phí phạt sử dụng quá hạn mức.
Lãi suất của ngân hàng: Bạn cần tìm hiểu thật kỹ mức lãi suất mà ngân hàng sẽ tính cho bạn là bao nhiêu, có bao nhiêu ngày được miễn lãi suất, thời hạn thanh toán là bao lâu và thanh toán ở thời điểm nào thì số tiền mà bạn sử dụng không bị tính lãi.
Khả năng chi trả cho thẻ tín dụng: Yếu tố này rất quan trọng vì các ngân hàng thông thường sẽ lấy lãi suất rất cao cho các khoản vay tín dụng, và đồng thời việc thanh toán sẽ có ảnh hưởng rất lớn đến uy tín tín dụng của bạn. Để tránh phí phạt và uy tín tín dụng xấu, hãy đảm bảo rằng mình có khả năng chi trả cho hạn mức tín dụng trước khi quyết định mở thẻ.