Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang lấy ý kiến về Dự thảo sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 01 ngày 13/3/2020 liên quan đến việc giãn nợ, miễn, giảm lãi, phí, duy trì nợ. nhóm hỗ trợ khách hàng cho vay kinh doanh bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 (được sửa đổi, bổ sung theo thông tư 03/2021 / TT-NHNN ngày 2/4/2021).
Giảm chi phí đầu vào
Các quy định mới của thông tư sửa đổi sẽ hỗ trợ nhiều hơn cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trong việc cơ cấu lại nợ, không thay đổi nhóm nợ, miễn giảm lãi suất trong bối cảnh khó khăn do đại dịch Covid-19 gây ra.
Cụ thể, các ngân hàng đang cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí, đồng thời giữ nguyên nhóm nợ áp dụng cho các dư nợ trong thời gian từ 23/01/2020 đến 30/06/2022 (quy định hiện hành của Thông tư 03 được gia hạn cho đến khi Ngày 31/12/2021).
Theo Ngân hàng Nhà nước, việc sửa đổi Thông tư 01 và Thông tư 03 nhằm tiếp tục tạo điều kiện, hỗ trợ các doanh nghiệp, cá nhân khắc phục dịch bệnh Covid-19, thông qua việc xem xét cho vay kinh doanh để khôi phục, duy trì sản phẩm xuất khẩu. Việc gia hạn thời hạn cơ cấu lại nợ phải phù hợp với diễn biến phức tạp của đợt dịch thứ 4 với phạm vi, mức độ ảnh hưởng rộng hơn, nặng hơn các đợt dịch trước, tình hình sản xuất kinh doanh, đời sống của người dân và doanh nghiệp bị ảnh hưởng tiêu cực. ; giảm thu nhập và thu nhập; ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.
Thời gian qua, chi phí đầu vào sản xuất tăng cao do các công ty phải áp dụng nhiều biện pháp phòng chống dịch theo quy định. Ảnh: NGUYỄN HẢI
“Cơ cấu lại nợ, miễn, giảm lãi tiền vay và giữ nguyên nhóm nợ áp dụng cho các dư nợ phát sinh trong khoảng thời gian từ 23/01/2020 đến 30/06/2022 là phù hợp để hỗ trợ tốt hơn cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi Covid -19 dịch sẽ còn khoảng 6 tháng để khôi phục sản xuất kinh doanh ”, NHNN cho biết.
PGS.TS Ngô Trí Long, nguyên Viện trưởng Viện Nghiên cứu thị trường giá cả – Bộ Tài chính, cho rằng đây là động thái tốt nhằm hỗ trợ doanh nghiệp và người dân gặp khó khăn do ảnh hưởng của đại dịch. Chính sách này sẽ giúp giảm chi phí đi vay cho doanh nghiệp, từ đó giảm chi phí đầu vào.
“Việc kéo dài thời gian tái cơ cấu nợ thêm 6 tháng là nhằm giúp các công ty tồn tại trong thời kỳ ‘nước sôi lửa bỏng’, có thể phục hồi dần dần khi dịch bệnh được đẩy lùi. Thời tiết đang là quý này nên nếu chính sách này được áp dụng sớm sẽ có tác động tích cực đến doanh nghiệp và thị trường ”- GS.TSKH Ngô Trí Long nhận xét.
Doanh nghiệp nhận được giải ngân cho vay kinh doanh mới sau khi tái cơ cấu nợ
Rất nhiều khách hàng là gia đình và doanh nghiệp mong muốn thông tư sớm được thông qua để thực hiện trong bối cảnh hoạt động của nhiều doanh nghiệp gặp thách thức trong thời buổi xã hội xa cách, nhiều công ty phải áp dụng mô hình “3 tại chỗ” làm tăng thêm chi phí đầu vào. .
Trước đó, nhiều hiệp hội tiếp tục đề nghị ngân hàng xem xét giảm thêm lãi suất cho vay từ 2 đến 5 điểm phần trăm để hỗ trợ doanh nghiệp. Không chỉ các công ty, nhiều khách hàng cá nhân cũng đang chờ thông tư sửa đổi giảm lãi suất vay, đặc biệt là lãi suất vay thế chấp …
TS Cấn Văn Lực, thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tiền tệ quốc gia, cũng cho rằng việc sửa đổi thông tư 01 và 03 là cần thiết. Điều chỉnh này mở rộng đối tượng được ủng hộ; Các công ty cũng được cơ cấu lại để có thời gian trả nợ dài hơn và tiếp tục được hưởng lợi từ việc giảm phí và lãi suất. Đối với các tổ chức tín dụng, có điều kiện để cơ cấu lại nợ đáng kể hơn, cụ thể là các tổ chức tín dụng sau ngày 10 tháng 6 năm 2020 đến ngày 1 tháng 8 năm 2021 và vẫn có thể tiếp tục cấp các khoản vay mới cho các công ty này.
“Việc không phải thay đổi nhóm nợ trong giai đoạn này giúp DN tiếp tục tiếp cận vốn để có dòng tiền duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh. Thông tư sửa đổi là phù hợp trong bối cảnh dịch bệnh kéo dài và dự kiến Việt Nam chỉ có được quyền miễn trừ tập thể trong quý II / 2022 ”, TS Cấn Văn Lực cho biết.
Trước đó, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) và các ngân hàng thương mại cũng đã tổ chức tọa đàm trực tuyến để trao đổi về các vấn đề liên quan đến quá trình thực hiện các quy định về cơ cấu nợ, miễn lãi tiền vay và chiết khấu cho khách hàng. . Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) cho biết, số dư nợ bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 được xác định theo thông tư 01 và 03 của Agribank là hơn 200.000 tỷ đồng. Còn một lượng lớn dư nợ khách hàng đang gặp khó khăn, nhưng do khung pháp lý chưa thể áp dụng theo thông tư hiện hành nên Agribank phải sử dụng các giải pháp khác để giải quyết. Do đó, việc điều chỉnh thông tư cho phù hợp với thực tế là cần thiết và cấp bách.
Ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng thư ký VNBA cho rằng, các tổ chức tín dụng nên chủ động quyết định khung thời gian, chủ đề cơ cấu lại nợ, số khung thời gian cơ cấu lại nợ, … để có thể tự chịu trách nhiệm về các quy định. chi tiết nhưng phải hướng dẫn ngân hàng thực hiện theo quy định của pháp luật. Ngoài ra, việc ban hành quy phạm pháp luật phải có tầm nhìn dài hạn, để không bị thay thế bởi quy chế của một thông tư vừa được ban hành cách đây vài tháng.
Không gia hạn thời gian cấp tín dụng
Dự thảo thông tư trên của Ngân hàng Nhà nước không đề cập đến việc gia hạn trích lập dự phòng rủi ro. Theo quy định tại Thông tư 03, tổ chức tín dụng phải trích lập dự phòng rủi ro đối với tất cả các khoản nợ được cơ cấu lại trong thời hạn 3 năm, bắt đầu từ năm nay.
VNBA kiến nghị Ngân hàng Nhà nước xem xét kéo dài thời gian trích lập dự phòng bổ sung (có thể trong vòng 5 năm) và giảm tỷ lệ phân bổ trích lập dự phòng rủi ro nhằm giảm áp lực tài chính cho ngân hàng, giúp ngân hàng có thêm nguồn lực phát triển kinh doanh, hỗ trợ khách hàng.
PGS.TS Ngô Trí Long cho rằng việc Ngân hàng Nhà nước tiếp tục thắt chặt thay vì lùi thời hạn trích lập dự phòng rủi ro trong những năm tới là quan điểm hoàn toàn đúng đắn, nhằm phòng ngừa rủi ro cho hoạt động ngân hàng, tránh bị động. tắc nghẽn ”, đảm bảo an toàn hệ thống NH. Đây là điều cần thiết để giữ cho hoạt động của hệ thống NH – mạch máu của nền kinh tế.