Bạn thực hiện tiết kiệm nhưng vẫn thấy vấn đề tài chính của mình lộn xộn. Trong quá trình tiết kiệm, có thể bạn vẫn mắc một số sai lầm dẫn đến hệ quả đó.
Ngày nay, người ta nói nhiều đến tài chính cá nhân, các tips để quản lý tài chính hiệu quả. Nếu bạn vẫn thực hiện tiết kiệm nhưng cảm thấy nó không hiệu quả, bạn có lẽ nên xem lại cách thức mình đã thực hiện. Có thể bạn vẫn mắc một số lỗi phổ biến, hãy cùng Vimoney điểm danh một số lỗi phổ biến khi thực hiện tiết kiệm.
Chi tiêu hết trong tháng mới nghĩ đến tiết kiệm
Bạn nhận hết lương, các khoản thu trong tháng rồi chi tiêu hết mọi vấn đề, còn bao nhiêu mới thực hiện tiết kiệm thì đây được đánh giá là một quy trình ngược, thiếu hiệu quả trong quá trình thực hiện tiết kiệm.
Matt Morris – nhà lập kế hoạch tài chính của công ty quản lý đầu tư và lập kế hoạch tài chính độc lập Mỹ Sanderling Finance từng nói rằng: “Một sai lầm mọi người thường mắc phải là chỉ nghĩ đến việc tiết kiệm sau khi đã chi tiêu hết trong tháng”.
Nói vậy là bởi, cách thức này sẽ trở thành rủi ro nếu như bạn không thể kiểm soát được chi tiêu. Thêm vào đó, nó sẽ khiến bạn hình thành tâm lý, đưa tiết kiệm xuống mục tiêu thứ yếu trong quản lý tài chính cá nhân trong khi ưu tiên chi trả cho các hoạt động khác trước. Vì vậy, thay vào đó, hãy có kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm rồi ưu tiên hoạt động tiết kiệm trước.
Các chuyên gia thường đưa lời khuyên về công thức 50-30-20, giúp các bạn chia thu nhập ngay khi vừa nhận được mỗi tháng. Theo đó đó, 50% thu nhập bạn sẽ dành cho các hóa đơn và nhu yếu phẩm, 30% cho “ước muốn”, 20% tiết kiệm hoặc đầu tư. Công thức này được đánh giá là cơ bản, dễ thực hiện và rất hiệu quả trong hoạt động quản lý tài chính cá nhân của mỗi người.
Đừng giữ tiền tiết kiệm chung một tài khoản
Thật khó lòng phủ nhận việc sử dụng một tài khoản ngân hàng nó tiện như thế nào. Nhưng cũng chính vì thế, nó trở thành sai lầm phổ biến trong quản lý tài chính cá nhân.
Cứ nghĩ xem, việc chi tiêu trong cùng một tài khoản nó tiện ở chỗ bạn không phải nhớ quá nhiều mật khẩu, bạn biết được mình đang có bao tiền, mình đã chi bao nhiêu tiền…. thế nhưng nếu quản lý tài chính của mình lẫn giữa các khoản nhỏ với nhau, bạn sẽ khó lòng theo dõi được số tiền đã dành riêng cho từng khoản chi tiêu. Nó rất dễ dẫn đến việc tiêu tiền lấn vào tiết kiệm.
Giải pháp là, đừng ngại chia các khoản tiền thành các nhóm nhỏ, sau đó đưa vào từng tài khoản khác nhau để dễ bề theo dõi.
Trong kinh tế học hành vi, đây được gọi là “phân vùng” để tạo ra những rào cản nhỏ, khiến mỗi người cân nhắc thêm cho các lựa chọn của mình.
Tuy nhiên, nếu có thể thì hãy mở những tài khoản không tính phí. Cách dễ dàng nhất là mở tài khoản ngân hàng, bởi ngày nay hầu hết các ngân hàng đều miễn phí mở tài khoản, phí quản lý cũng như phí chuyển khoản, rút tiền mặt.
Tiết kiệm là tiết kiệm, đầu tư là đầu tư, đừng nhầm lẫn 2 cái đó
Bạn có tích góp tiền, nhưng bạn lại đem số tiền đó cất két hoặc giữ nguyên trong tài khoản thì việc tiết kiệm đó trở nên vô nghĩa, nhất là trong bối cảnh lạm phát thường trực còn cám dỗi thì cận kề. Do vậy, lời khuyên của chuyên gia đó chính là nên tham gia các sản phẩm tiết kiệm và gửi ngân hàng là giải pháp ít rủi ro nhất.
Nếu biết tích góp tiền nhưng cứ giữ yên trong tài khoản, việc tiết kiệm của bạn sẽ trở nên vô nghĩa trước lạm phát và cám dỗ chi tiêu. Các chuyên gia đều khuyên mỗi người nên tham gia các sản phẩm tiết kiệm, ít rủi ro nhất là gửi ngân hàng.
Các sản phẩm tiết kiệm bản chất là giúp mỗi cá nhân giữ tiền, tránh tiêu hao, đồng thời tạo ra lợi nhuận ở mức chấp nhận được. Mục đích của phần lợi nhuận này là vừa tạo luân chuyển cho tiền của người gửi, hạn chế tình trạng mất giá của tiền, tạo ra một khoản thu nhập thụ động nhỏ, khuyến khích thói quen tiết kiệm.
Khi hiểu được điều này, bạn sẽ tránh được một số “bẫy” liên quan đến các sản phẩm kết hợp đầu tư hay đầu tư “đội lốt” tiết kiệm hoặc các trò lừa đảo khác.
Mặc dù đầu tư là một trong những trụ cột chính của tài chính cá nhân, nhưng theo các chuyên gia, thì thứ tự ưu tiên trong quản lý tài chính vẫn là trả hết nợ, tích lũy, tiết kiệm rồi mới đến đầu tư.
Công thức khá phổ biến bạn có thể tham khảo đó là, dành 3-6 tháng thu nhập cho một khoản quỹ dự phòng, còn lại nên mang đi đầu tư.
Tiền sẵn có tiết kiệm nhưng sống bằng vay nợ
Đây là sai lầm rất phổ biến với người Mỹ, theo đánh giá của các chuyên gia CNBC.
Còn ở Việt Nam hiện tại, thế hệ trẻ giữ thái độ cởi mở với thẻ tín dụng nên trong tương lai có thể sẽ giống như những người Mỹ.
Lấy ví dụ, với số tiền sẵn có, chúng ta chọn thanh toán qua thẻ tín dụng các hóa đơn điện, nước hay mua sắm trực tuyến. Mỗi tháng chúng ta vẫn dư một khoản gửi tiết kiệm bằng cách vay nợ thẻ tín dụng để trang trải cuộc sống, rồi lấy thu nhập tháng sau để trả lại ngân hàng.
Cách làm này phụ thuộc rất nhiều vào khả năng kiểm soát chi tiêu cũng như mức độ ổn định của thu nhập. Một ví dụ nho nhỏ như này sẽ cho bạn thấy rằng, vỡ kịch bản là chuyện hoàn toàn có thể xảy ra.
Bạn đang có một công việc chính, thu nhập mỗi tháng được 15 triệu đồng. Ngoài ra bạn có thêm 5 triệu từ một vài công việc làm thêm khác. Vậy là tổng thu mỗi tháng của bạn là 20 triệu đồng. Bạn có một thẻ tín dụng 50 triệu và bạn thường chi tiêu bằng thẻ đó khoảng 15 triệu mỗi tháng cho các hoạt động tiền thuê nhà, điện nước, mua sắm.
Bỗng dịch Covid 19 xảy ra nhưng bạn chi tiêu lạm vào thẻ tín dụng. Trong khi đó tiền lương bị cắt giảm, công việc làm thêm mất. Bạn sẽ tính sao??
Được biết, chi tiêu những gì không thuộc sở hữu được xem là hành vi xấu trong tài chính cá nhân khi mà bạn chỉ làm tăng các khoản nợ của mình. Trong khi đó, kiểm soát vay nợ cũng là một cách tiết kiệm hiệu quả.