Các khoản vay nhanh trong Defi là gì?
Tương tự như các khoản vay truyền thống, các khoản vay nhanh được kỳ vọng sẽ được hoàn trả toàn bộ cuối cùng. Tuy nhiên, cũng có sự khác biệt rõ rệt.
Trong các quy trình cho vay điển hình, một người đi vay vay tiền từ một người cho vay. Số tiền dự kiến sẽ được trả lại toàn bộ cuối cùng kèm theo lãi suất, tùy thuộc vào các điều khoản được thảo luận giữa người cho vay và người đi vay.
Các khoản vay nhanh hoạt động trên một khuôn khổ tương tự nhưng có một số điều khoản và cơ sở riêng: Khi nói đến các khoản vay nhanh, người vay được yêu cầu hoàn trả toàn bộ số tiền vay trước khi hoàn thành giao dịch. Nếu quy tắc này không được tuân theo, giao dịch sẽ bị đảo ngược bởi hợp đồng thông minh và khoản vay sẽ bị vô hiệu như thể nó chưa từng diễn ra.
Cho vay không có bảo đảm
Không giống như khoản vay truyền thống, khoản vay nhanh là khoản vay tín chấp, nghĩa là không cần thế chấp.
Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là người cho vay nhanh không lấy lại tiền của họ trong trường hợp không thanh toán. Trong một khoản vay truyền thống, tài sản thế chấp thường được đưa ra để đảm bảo rằng người cho vay nhận lại tiền trong trường hợp không thanh toán.
Tuy nhiên, các khoản vay nhanh xảy ra trong khoảng thời gian rất ngắn (thường là vài giây hoặc vài phút). Điều này có nghĩa là trong khi không cần thế chấp, người vay phải trả lại toàn bộ số tiền họ đã vay ngay lập tức.
***DeFi là gì? Tất tần tật về DeFi mà nhà đầu tư cần biết***
Giao dịch tức thời
Trái ngược với các quy trình dài hơn cho các khoản vay truyền thống, các khoản vay nhanh được xử lý nhanh hơn, nhờ các hợp đồng thông minh.
Để được một khoản vay truyền thống được chấp thuận thường là một quá trình dài. Người đi vay phải nộp các tài liệu, chờ phê duyệt và trả lại khoản vay theo số lượng đã thỏa thuận trong một thời hạn quy định có thể kéo dài vài ngày, vài tháng hoặc vài năm.
Mặt khác, một khoản vay nhanh được xử lý nhanh chóng ngay lập tức, có nghĩa là hợp đồng thông minh của khoản vay phải được thực hiện trong giao dịch mà nó được cho vay. Do đó, người đi vay được yêu cầu gọi các hợp đồng thông minh khác, sử dụng số vốn đã cho vay để thực hiện các giao dịch tức thì.
Người khởi xướng: Tất cả điều này phải được thực hiện trong vài giây trước khi giao dịch kết thúc. Do đó, tên: cho vay nhanh.
Các khoản vay nhanh hoạt động như thế nào?
Nói một cách đơn giản, trong một khoản vay nhanh, tiền được vay và trả lại trong vòng vài giây và trong một giao dịch duy nhất.
Hợp đồng thông minh đặt ra các điều khoản và thực hiện các giao dịch tức thì thay mặt người vay bằng cách sử dụng vốn đã cho vay. Nếu khoản vay nhanh mang lại lợi nhuận, khoản vay này thường bị tính phí 0,09%.
Trên một nền tảng chẳng hạn như Aave, đây là cách hoạt động của các khoản vay nhanh: Người vay đăng ký khoản vay nhanh trên Aave. Người vay tạo ra một logic trao đổi để cố gắng kiếm lợi nhuận, chẳng hạn như bán hàng, mua DEX, giao dịch, v.v.
Người đi vay hoàn trả khoản vay, tạo ra lợi nhuận và trả một khoản phí 0,09%. Nếu bất kỳ điều kiện nào sau đây xảy ra, giao dịch sẽ bị đảo ngược và tiền được trả lại cho người cho vay: Người vay không hoàn trả vốn, giao dịch không dẫn đến lợi nhuận
Các điều kiện trên cho thấy rằng những gì được trình bày trong hợp đồng thông minh đã không được đáp ứng. Như vậy, các khoản tiền được trả lại cho người cho vay ngay lập tức. Về mặt lý thuyết, các khoản vay nhanh là một lựa chọn rủi ro thấp cho cả người đi vay và người cho vay. Các khoản vay nhanh thường được coi là một cách dễ dàng, ít rủi ro để chơi với tính thanh khoản.
Bạn có thể kiếm tiền với các khoản vay nhanh? bạn nên hiểu rõ về Ethereum, lập trình và hợp đồng thông minh để tận dụng tối đa các khoản vay nhanh. Lý tưởng nhất là bạn có thể kiếm tiền bằng các khoản vay nhanh, với điều kiện bạn không trở thành con mồi của các cuộc tấn công cho vay chớp nhoáng. Sẽ rất hữu ích nếu bạn nghiên cứu kỹ lưỡng các giao thức bạn muốn vay và giao dịch.
Sử dụng các khoản vay nhanh
Các khoản vay nhanh được sử dụng trong các giao thức DeFi, dựa trên Mạng Ethereum và Chuỗi thông minh Binance .
Ngoài các khoản vay flash Aave, các khoản vay flash dYdX, các khoản vay flash DEX và các khoản vay flash Uniswap cũng đã trở nên phổ biến. Ví dụ: trên Uniswap, “hoán đổi nhanh” cho phép người dùng rút hoặc lấy lại các mã thông báo dựa trên Ethereum được ghép nối với các mã thông báo khác.
Mặc dù ban đầu chúng có thể được thiết kế cho các nhà phát triển, nhưng kể từ tháng 8 năm 2020, các khoản vay nhanh không cần mã hóa có thể dễ dàng tiếp cận với những người dùng ít hiểu biết về công nghệ hơn. Tín dụng cho điều này thuộc về các nền tảng như Furucombo và DeFi Saver, trong số những nền tảng khác, những người đã loại bỏ nhu cầu về các kỹ năng mã hóa kỹ thuật.
Các khoản vay nhanh có thể được sử dụng cho những việc sau:
Chuyên đăng chênh lệch cho vay chớp nhoáng
Một cách để các nhà giao dịch kiếm tiền là xác định sự chênh lệch giá giữa các sàn giao dịch khác nhau.
Ví dụ: nếu hai thị trường định giá tiền điện tử khác nhau, nhà giao dịch có thể sử dụng khoản vay nhanh. Nhà giao dịch có thể gọi các hợp đồng thông minh riêng biệt để mua và bán từ cả hai thị trường, kiếm lợi nhuận từ sự chênh lệch giá giữa hai thị trường.
Hoán đổi tài sản đảm bảo
Điều này liên quan đến việc hoán đổi nhanh tài sản thế chấp ủng hộ khoản vay của người dùng cho một loại tài sản thế chấp khác.
Hoán đổi tài sản thế chấp cho phép người dùng DeFi chuyển tài sản thế chấp mà họ đã sử dụng để vay tiền nhanh trên một ứng dụng cho vay. Ví dụ: nếu một nhà giao dịch sử dụng Ethereum (ETH) của họ làm tài sản thế chấp trên một nền tảng, thì họ có thể vay nhanh để trả khoản vay trước đó và rút Ethereum (ETH) của họ.
Tái cấp vốn
Ngoài hoán đổi tài sản thế chấp, các khoản vay nhanh cũng có thể được sử dụng cho “hoán đổi lãi suất”.
Vay tài sản từ tính thanh khoản Aave
Hoàn trả nợ trên Hợp chất
Rút tài sản thế chấp khỏi Hợp chất
Ký quỹ thế chấp trên Dydx
Nợ tiền bạc trên Dydx
Trả lại thanh khoản cho Aave