Ngoài vay tiền bằng đăng ký xe máy, ô tô, sim điện thoại, khách hàng có thể lựa chọn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ.
Trước đây, việc vay tiền ngân hàng, tổ chức tín dụng thường trải qua rất nhiều bước. Vì vậy, để vay được tiền, khách hàng thường khá vất vả trong quá trình làm thủ tục. Nhưng ngày nay, việc vay tiền được thực hiện dưới nhiều hình thức với thủ tục vô cùng đơn giản, gọn nhẹ. Trong đó, việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đang rất được ưa chuộng.
Việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ được ưa chuộng bởi thao tác đăng ký hồ sơ đơn giản, khoản vay nhiều ưu đãi hấp dẫn, có thể thực hiện vay trong thời gian ngắn. Vậy hãy cùng Vimoney tìm hiểu về việc vay tiền bằng bảo hiểm nhận thọ cũng như những vấn đề liên quan nhé.
Khái niệm vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay tín chấp, hiểu cách khác là hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản. Theo đó, các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ dựa vào các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đã mua và có hiệu lực từ 1 năm trở lên để xem xét điều kiện vay vốn của khách hàng.
Hiện nay, bảo hiểm nhân thọ hiện là một trong những gói sản phẩm tài chính tiện lợi góp phần hỗ trợ vay vốn cho người dùng. Miễn sao, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khách hàng cung cấp được tạo lập một cách hợp pháp, do bản thân đứng tên là khách hàng dễ dàng được hỗ trợ vay trả góp.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có những ưu điểm gì?
Việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ thu về khá nhiều những lợi ích, ưu điểm khác nhau có thể kể đến như:
- Không cần thế chấp tài sản cũng như điều kiện bảo lãnh.
- Không cần dùng giấy tờ, bảng lương để chứng minh thu nhập mỗi tháng.
- Hạn mức cho vay cao, so với số tiền đóng bảo hiểm hằng tháng có thể gấp 10 lần hoặc hơn.
- Trong các hình thức vay tín chấp thì vay bằng bảo hiểm nhân thọ có mức lãi suất vay ưu đãi thấp nhất (chỉ từ 1.66%).
- Thời gian thẩm định hồ sơ vay tiền rất nhanh.
- Làm hồ sơ không mất phí dịch vụ, số tiền vay sẽ được trả góp dần mỗi tháng.
- Khách hàng thực hiện thanh toán bằng cách đóng lãi và tiền gốc mỗi tháng. Khi có đủ khả năng về tài chính, bạn có thể tất toán trước hạn bất cứ khi nào.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ: Hạn chế, nhược điểm
Ngoài rất nhiều ưu điểm, việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ cũng tồn tại một số hạn chế nhất định bạn cần biết như sau:
- Khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay vốn.
- Hạn mức cho vay không cụ thể, rõ ràng, thay vào đó sẽ phụ thuộc vào mức phí khách hàng đóng hàng tháng cho bảo hiểm.
- Tất nhiên rồi, để được tham gia vay vốn thì chỉ những người mua bảo hiểm nhân thọ mới nằm trong diện.
Điều kiện vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Nếu có ý định vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn nên để ý đến một số những điều kiện dưới đây:
- Đối tượng thuộc diện vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ là người có quốc tịch Việt Nam, người nước ngoài cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.
- Khách hàng trong độ tuổi từ 20 đến 60, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
- Khách hàng đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp lệ.
- Hợp đồng bảo hiểm phải có hiệu lực 1 năm trở lên, tính từ thời điểm ký kết.
- Đóng tối thiểu mức phí bảo hiểm là 2 triệu/năm, theo tháng/quý/năm.
- Tại thời điểm đăng ký vay, khách hàng không có nợ xấu lưu trên hệ thống CIC.
Thủ tục vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ cần chuẩn bị những gì?
Khách hàng chỉ cần đảm bảo cung cấp một số loại giấy tờ dưới đây khi làm thủ tục vay vốn:
- Bản sao Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước công dân (có công chứng).
- Bản sao sổ hộ khẩu nguyên cuốn, sổ tạm trú nguyên cuốn hoặc giấy tờ chứng minh cư trú khác (có công chứng).
- Ảnh thẻ 3 x 4 chụp trong khoảng 6 tháng gần nhất cùng với bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (có công chứng).
- Đơn đề nghị vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ
- Biên lai đóng phí bảo hiểm trong khoảng thời gian từ 3 – 6 tháng gần nhất
- Lãi suất vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Mức lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ hiện nay bình quân rơi vào khoảng 1,66%/tháng tuỳ theo đơn vị cũng cấp dịch vụ. Theo đó, khách hàng sẽ cung cấp biên lai phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất. Mức lãi suất này rơi vào khoảng 2,17%/tháng và khách hàng sẽ thực hiện cung cấp biên lai phí bảo hiểm 3 tháng gần nhất.
Ngoài ra, sẽ có một tỷ lệ lãi suất cho vay và hình thức tính nhất định dựa vào giá trị mức phí bảo hiểm người tiêu dùng đóng hàng tháng.
Kỳ hạn quy định khi vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ
Kỳ hạn quy định sẽ là 6 – 36 tháng đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 6 tháng đến 1 năm. Còn trường hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 1 năm phí đóng 3 triệu đồng/năm, 5 triệu đồng/năm hay 10 triệu đồng/năm thì kỳ hạn quy định trong khoảng từ 13 – 36 tháng.