Để có vốn start-up, đôi khi bạn sẽ phải vay vốn. Vậy, vay vốn khởi nghiệp là gì? Nó có những hình thức vay vốn nào?
Khởi nghiệp là ước mơ của nhiều người nhưng sẽ thật khó hiện thực hóa nó nếu bạn không có vốn. Nhưng nó không còn quá khó khăn, bởi hiện tại ngân hàng có chính sách giúp bạn giải quyết vấn đề này.
Vay vốn khởi nghiệp là gì?
Vay vốn khởi nghiệp là một trong những hình thức vay vốn khá phổ biến hiện nay. Theo đó, khách hàng sẽ vay từ ngân hàng để bổ sung thêm nguồn vốn của mình, nhằm phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh.
Tuy nhiên, để có thể vay vốn khởi nghiệm từ ngân hàng, doanh nghiệp cần phải có nguồn tài chính đủ mạnh để có thể chi trả cũng như phối hợp nguồn vốn sẵn có với nguồn vốn vay sao cho hiệu quả.
Đặc điểm của vay vốn khởi nghiệp:
Khi vay vốn khởi nghiệp, doanh nghiệp không cần chứng minh về địa điểm, giấy phép kinh doanh cũng như chứng từ thuế.
Các chuyên viên sẽ tư vấn cho khách hàng các phương án vay hiệu quả, với hạn mức vay lên tới 1 tỷ đồng, lãi suất hấp dẫn.
Thủ tục để vay vốn khởi nghiệp đơn giản, quá trình xử lý hồ sơ cũng nhanh chóng với phương thức trả góp gốc + lãi mỗi tháng.
Các hình thức vay vốn khởi nghiệp
Có 4 hình thức vay vốn khởi nghiệp, hãy cùng vimoney tìm hiểu cụ thể về từng hình thức vay vốn khởi nghiệp.
1. Vay vốn khởi nghiệp có giấy phép kinh doanh
Hình thức:
- Vay tín chấp
- Thời hạn vay từ 6 đến 36 tháng
- Hạn mức vay gấp 8 lần thu nhập bình quân hàng tháng, từ 10- 70 triệu đồng.
- Lãi suất: Tính theo dư nợ giảm dần ở mức 3%/ tháng
- Các tổ chức hỗ trợ vay gồm: VPBank, SHB Finance, Mcredit, Mirae Asset…
Điều kiện vay:
- Cá nhân hoặc doanh nghiệp, là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20-60.
- Có tối thiểu 6 tháng hoạt động kinh doanh tự do, có giấy phép kinh doanh, mức thu nhập tối thiểu từ 3tr/tháng.
- 5 năm gần nhất không có nợ xấu
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- Một số loại giấy tờ như: CMND/bằng lái xe; Sổ hộ khẩu/ tạm trú; Giấy phép kinh doanh hoặc xác nhận kinh doanh của UBND.
- Ảnh: Chân dung (3×4), ảnh chụp địa điểm kinh doanh
2. Vay vốn khởi nghiệp không cần giấy phép kinh doanh
Hình thức:
- Vay tín chấp
- Thời hạn vay từ 6 tới 36 tháng
- Hạn mức vay từ 10- 70 triệu đồng
- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần, ở mức 3-5%/tháng
- Tổ chức hỗ trợ vay: SHB Bank, Mirae Asset, Mcredit…
Điều kiện:
- Công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20-60.
- Thu nhập tối thiểu ở mức 3 triệu/tháng.
- Người có tổi thiểu 3 tháng hoạt động kinh doanh tự do, có địa điểm kinh doanh cụ thể, không cần có giấy phép kinh doanh (trừ kinh doanh online)
- 5 năm gần nhất không có nợ xấu.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- Giấy tờ: CMND/bằng lái xe; Sổ hộ khẩu/ tạm trú
- Ảnh chân dung 3×4 và ảnh chụp địa điểm kinh doanh
3. Quỹ hỗ trợ thanh niên lập nghiệp (BSSC)
Hình thức:
- Vay tín chấp
- Thời hạn vay từ 12 – 48 tháng
- Hạn mức: tối đa 100 triệu đối với dự án cá nhân, 200 triệu đối với dự án doanh nghiệp
- Lãi suất trung bình ở mức 8,4%/năm.
- Tổ chức hỗ trợ: Quỹ hỗ trợ khởi nghiệp BSSC
Điều kiện:
- Doanh nghiệp hoặc cá nhân là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 18-35.
- Bắt buộc có hộ khẩu tại PT HCM. Ngoài ra, người có hộ khẩu TP HCM có thể bảo lãnh, đồng ý trả nợ giúp.
- Chứng minh được dự án sinh ra lợi nhuận ổn định. Giải trình về việc sử dụng nguồn vay cũng như hiệu quả của nó.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- Bán sao công chứng CMND người vay hoặc người bảo lãnh.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập của người bảo lãnh
- Nếu là dự án dịch vụ, cần bản sao công chứng Giấy phép kinh doanh
- Nếu là dự án nuôi trồng, cần bản sao công chứng Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
- Bán sao công chứng Hợp đồng thuê mặt bằng (nếu có)
- Hình ảnh thực tế của dự án (3-5 chiếc), được chụp trong 1 tháng gần nhất
- Giấy tờ chứng minh dự án tồn tại
BSSC sẽ tiến hành thẩm định. Hồ sơ sẽ thông qua sự xét duyệt của chính quyền các cấp.
4. Vay vốn thế chấp tài sản
Hình thức:
- Vay thế chấp
- Thời hạn vay tối đa 10 năm
- Hạn mức cho vay sẽ tương đương trong khoảng 50-70% giá trị của tài sản bảo đảm
- Trả nợ theo phương thức trả góp gốc lẫn lãi theo tháng/trả lãi hàng tháng, trả gốc cuối kỳ (hạn mức)
- Lãi suất tính giảm dần theo dư nợ gốc từ 8-12% năm
Điều kiện:
- Doanh nghiệp hoặc cá nhân có nhu cầu
Lưu ý khi vay vốn khởi nghiệp
Tìm hiểu về lãi suất
Có rất nhiều gói sản phẩm ưu đãi sẽ được ngân hàng đưa ra để thu hút chủ doanh nghiệp nên bạn cần tìm hiểu kỹ.
Lãi suất hỗ trợ ưu đãi kéo dài từ 6 tháng đến 12 tháng và sau đó sẽ được áp dụng theo quy định của ngân hàng. Do đó, bạn cần tìm hiểu kỹ thời gian áp dụng lãi suất cho vay và lãi suất ưu đãi để cân đối khả năng trả nợ xem phù hợp với gói sản phẩm nào. Nên để tâm đến thủ tục cho vay và cả lãi suất ưu đãi giữa các ngân hàng để có được quyết định vay vốn khởi nghiệp ở ngân hàng có lãi suất thấp nhất.
Đọc kỹ hợp đồng
Việc đọc kỹ hợp đồng giúp bạn nắm được nội dung hợp đồng có khớp với thỏa thuận trước đó giữa bạn với ngân hàng không.
Quyền và nghĩa vụ đối với doanh nghiệp của bạn chính là mục cần được lưu ý nhất trong hợp đồng. Do đó, bạn hãy đọc thật kỹ thời hạn và mức phạt tiền trong trường hợp trễ hạn.
Khả năng trả nợ có phù hợp với điều kiện thực tế?
Bạn cần hiểu rõ khả năng tài chính cũng như kế hoạch phát triển những dự án mới của mình để đưa ra lựa chọn về các gói vay. Nếu thu nhập của doanh nghiệp ổn định, có khả năng trả nợ tốt thì bạn hãy chọn gói sản phẩm ngắn hạn để có được lãi suất thấp hơn, thời hạn thanh toán ngắn.
Nếu công ty có thu nhập không cao và ổn định, nên chọn gói vay dài hạn theo năm. Điều này sẽ giúp bạn tránh được những sự biến động của lãi suất vay trên thị trường khi vay thanh toán trong thời gian dài.
Khi vay vốn khởi nghiệp, một doanh nghiệp chỉ nên trả mức nợ tối đa dưới 30% tổng thu nhập/tháng thì mới có khả năng phát triển trong tương lai. Do đó, hãy tính toán thật kỹ.