Mặt bằng lãi suất tiền gửi giảm mạnh
Theo khảo sát, mặt bằng lãi suất tiền gửi tiếp tục giảm trong tháng 9/2021 tại nhiều ngân hàng với mức giảm phổ biến 0,2-0,5% / năm so với biểu lãi suất đầu tháng 8/2021.
Tại Ngân hàng TMCP TPBank giảm lãi suất tiền gửi kỳ hạn 6 tháng từ 0,1% đến 5,3% / năm; Kỳ hạn 9 tháng giảm 0,5%, từ 6,2% / năm xuống 5,7% / năm; kỳ hạn 18 và 36 tháng giảm từ 0,3% đến 6% / năm.
Đối với tiết kiệm trực tuyến, TPBank cũng điều chỉnh giảm ở một số khía cạnh, trong đó mức giảm lớn nhất lên tới 0,75% / năm kể từ đầu tháng 8.
Tại Sacombank, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 36 tháng giảm từ 6,1% xuống 5,8% / năm; Kỳ hạn 9 tháng giảm từ 0,4% xuống 4,5% / năm; Kỳ hạn 3 tháng giảm 0,2% xuống 3% / năm; Kỳ hạn 1 tháng giảm 0,3%, còn 2,9% / năm.
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cũng giảm lãi suất huy động ở tất cả các kỳ hạn, giảm 0,1 điểm phần trăm so với đầu tháng trước. Hiện tại, lãi suất tiền gửi kỳ hạn từ 1 đến 12 tháng tại ACB dao động từ 3,3 – 5,9% / năm.
Đồng thời, lãi suất tiền gửi ngắn hạn của 4 ngân hàng đại chúng (gồm BIDV, Vietcombank, VietinBank và Agribank) không thay đổi kể từ đầu tháng 8 năm 2021. Đối với các kỳ hạn dài từ 12 đến 36 tháng, lãi suất của Agribank và BIDV. tiền gửi giảm từ 0,1% xuống 5,5% / năm.
Hiện tại, lãi suất tiền gửi VND của nhóm Big4 này là 0,1-0,2% / năm đối với tiền gửi trả ngay và kỳ hạn dưới 1 tháng; 2,5-4% / năm đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng; 3,2 đến 4% với thời hạn 3 tháng; 4-6,25% với tiền gửi kỳ hạn 6 tháng; 4-6,4% đối với tiền gửi kỳ hạn 9 tháng …
Lãi suất huy động đã giảm từ 1,5% đến 2,5% / năm trong hơn một năm qua và lãi suất đa kỳ hạn tiếp tục ở mức thấp nhất trong nhiều năm trở lại đây.
Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), lãi suất tiền gửi ở nhiều kỳ hạn đang ở mức thấp nhất trong nhiều năm. Lượng tiền gửi cá nhân vào ngân hàng cũng ở mức cao nhất mọi thời đại trong gần 10 năm. Do vậy, không chỉ lãi suất tiền gửi thấp mà việc cho vay cũng không dễ dàng do ảnh hưởng của dịch bệnh kéo dài. Nhiều ngân hàng chịu áp lực giảm chi phí đầu vào để hạ lãi suất vay, hỗ trợ doanh nghiệp và nền kinh tế. có khả năng giữ lãi suất tiền gửi ở mức hấp dẫn như trước đây.
Ông Nguyễn Tuấn Anh – Vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế – NHNN cho biết, tăng trưởng tín dụng cuối tháng 8 đạt 7,4% so với cuối năm 2020, tương đương 14,6% so với cùng thời điểm năm ngoái. Mặc dù tín dụng đã duy trì đà phục hồi kể từ tháng 4 năm 2020, nhưng tăng trưởng trong tháng 8 có phần chậm lại do ảnh hưởng của dịch bệnh và sự xa cách xã hội.
Thực tế, trong tháng 7 và tháng 8, tổng giá trị tín dụng chỉ tăng khoảng 88 nghìn tỷ đồng, chủ yếu vào cuối tháng 8 và kém xa mức tăng 600 nghìn tỷ đồng của 6 tháng đầu năm.
Tác động đến nền kinh tế?
Theo báo cáo của Trung tâm Phân tích Chứng khoán SSI, tín dụng sẽ không tăng trưởng nhiều trong tháng 9 và tháng 10, khi trật tự cách ly xã hội vẫn được thực thi ở nhiều thành phố lớn. Do đó, thanh khoản của hệ thống vẫn dồi dào và lãi suất liên ngân hàng vẫn ở mức thấp.
Cuối tháng 7, tổng huy động chỉ tăng 4,0% so với cùng kỳ (thấp hơn mức tăng 4,35% của năm 2020) và chênh lệch huy động – tín dụng tiếp tục được thu hẹp. Mức chênh lệch này chưa thực sự gây áp lực lên thanh khoản của hệ thống do luôn ở mức cao hơn so với thời kỳ trước COVID, do đó, SSI kỳ vọng lãi suất huy động tiếp tục đi ngang, thậm chí thấp hơn trong trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Cần phải nới lỏng chính sách tiền tệ mạnh mẽ hơn để hỗ trợ quá trình phục hồi kinh tế sau đại dịch. Số liệu của Ngân hàng Nhà nước cho thấy, 6 tháng đầu năm người dân đã gửi thêm 151,2 nghìn tỷ đồng vào ngân hàng. Riêng tiền gửi của các công ty và tổ chức lên tới 233.200 tỷ đồng.
Ông Nguyễn Trí Hiếu – Chuyên gia tài chính ngân hàng cho rằng, nếu lãi suất huy động quá thấp, người dân sẽ rút tiền gửi ngân hàng và chuyển sang các kênh đầu tư khác, gây bất ổn cho nền kinh tế. Hệ thống ngân hàng có thể rơi vào tình trạng thiếu thanh khoản, thiếu vốn sản xuất kinh doanh và tiêu dùng, khách hàng phải đối mặt với tình trạng cạnh tranh vay vốn. Điều này làm tăng lãi suất cho vay, nếu không, chi phí vay không chính thức cũng sẽ tăng …
Bên cạnh đó, nhiều địa phương thực hiện phân chia xã hội theo Chỉ thị 16 đã tác động mạnh đến nhu cầu tín dụng. Hoạt động huy động trên thị trường có dấu hiệu tăng trưởng yếu. Như vậy, tình hình huy động vốn và tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng thương mại trên địa bàn thực hiện Chỉ thị 16 / TTG sẽ tác động mạnh đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các công ty. Nhu cầu vay vốn giảm và dòng tiền không hoạt động của dân cư vào hệ thống ngân hàng cũng giảm…