Các triệu phú không chỉ bỏ tiền vào các kênh đầu tư phổ thông như cổ phiếu, bất động sản, tài khoản hưu trí… mà còn bỏ tiền vào cả những kênh đầu tư ít người tiếp cận hơn. Đó là gì?
Quan điểm những người giàu với mức tài sản triệu USD trở lên) giữ và quản lý tiền ở những nơi đặc biệt mà người khác không có quyền tiếp cận được cho là không hẳn đúng. SmartAsset – nền tảng tư vấn tài chính cá nhân của Mỹ cho biết tiếp cận khoảng 75 triệu người/tháng. Trong đó, những cá nhân có thu nhập cao vẫn bỏ tiền vào các kênh phổ thông như cổ phiếu, tài khoản hưu trí, quỹ tương hỗ, bất động sản. Đây là những kênh đầu tư bất cứ ai cũng có thể tiếp cận.
Thế nhưng, với nhóm triệu phú, danh mục đầu tư xuất hiện một số kênh ít người tiếp cận hơn, bởi nó đòi hỏi số vốn lớn hoặc cũng có thể cần xét duyệt điều kiện tài chính trước khi tham gia.
Theo thống kê của SmartAsset, các triệu phú rót vào 6 kênh đầu tư phổ biến nhất gồm có:
Tiền và các khoản tương đương tiền
Tiết kiệm để tích sản – Hầu hết triệu phú đều thực hiện điều này. Theo đó, họ chi tiêu cho những thứ cần thiết cùng với một số thứ xa xỉ. Tuy nhiên, họ vẫn thực hiện tiết kiệm, đồng thời mong muốn cả gia đình của mình cũng như vậy. Được biết, nhiều triệu phú đã cất giữ rất nhiều tài sản dưới dạng tiền mặt hoặc các khoản tương đương tiền và có tính thanh khoản cao.
Theo các nghiên cứu, tính trung bình, các triệu phú có thể sở hữu 25% tài sản bằng tiền mặt nhằm chống lại bất kỳ sự suy thoái nào của thị trường. Cùng với đó, việc luôn có sẵn tiền mặt sẽ có thể làm bảo hiểm cho danh mục đầu tư.
Người giàu thường có xu hướng lập một quỹ khẩn cấp ngay cả trước khi đầu tư. Các triệu phú cũng giao dịch ngân hàng khác với phần còn lại. Cụ thể, bất kỳ tài khoản ngân hàng nào họ có đều được xử lý bởi một private banker. Đây là mô hình dịch vụ ngân hàng chuyên biệt dành cho các khách hàng có khối tài sản lớn, bao gồm các giải pháp quản lý tài sản và mọi nhu cầu liên quan đến tài chính và phi tài chính của khách hàng như đầu tư, kế hoạch thừa kế, thủ tục cư trú, chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm.
Các triệu phú cũng đầu tư vào các khoản tương đương tiền – công cụ tài chính có tính thanh khoản gần như tiền mặt, phổ biến là quỹ thị trường tiền tệ, thương phiếu, tín phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửi. Một trong những tỷ phú khá chuộng các công cụ tài chính tương đương tiền có thể kể đến là Warren Buffett.
Bất động sản
Bất động sản là một kênh đầu tư khá phổ biến khác mà các triệu phú sử dụng để tìm cách sinh lãi cho tài sản. Nhiều người già đã thực hiện khoản đầu tư địa ốc đầu tiên vào một ngôi nhà chính, sau đó tiếp tục mua thêm các căn khác để cho thuê. Cũng có thể, họ mua một số bất động sản cá nhân, rồi sau đó mua bất động sản thương mại như tòa nhà văn phòng, sân vận động, khách sạn.
Danh mục đầu tư bất động sản của các triệu phú thường lớn. Khi đã trở thành “tay chơi” trên thị trường, các thương vụ hấp dẫn sẽ được các đại lý bất động sản chủ động giới thiệu đến nhóm người giàu. Do đó, so với nhóm khác, họ có thể dễ dàng nhận được nguồn tài chính từ tín dụng.
Dù có thể không phải là một khoản đầu tư có tính thanh khoản cao, nhưng bất động sản có thể sinh lợi về lâu dài. Đây cũng là khoản đầu tư thực sự hiệu quả đối với những người muốn tìm kiếm nguồn thu nhập thụ động.
Theo báo cáo mới đây của công ty tư vấn bất động sản hàng đầu thế giới Knight Frank, bất động sản thương mại đang giữ vị trí trọng yếu trong danh mục đầu tư của giới siêu giàu, chiếm tới 21%. Cổ phiếu và trái phiếu xếp ở vị trí tiếp theo. Một tỷ trọng không nhỏ trong danh mục đầu tư của họ chính là đầu tư theo đam mê (nghệ thuật, thời trang, cổ vật…).
Chứng khoán là kênh đầu tư ưa thích của nhiều triệu phú để tạo ra nguồn thu thụ động. Nhiều triệu phú chỉ có một số mã chứng khoán nhất định trong danh mục đầu tư của mình. Hoặc cũng có thể họ tìm kiếm cổ phiếu trả cổ tức.
Ngoài ra, các nhà đầu tư siêu giàu có thể cũng nắm giữ quyền kiểm soát trong một hoặc nhiều công ty lớn. Trong khi với những nhà đầu tư cực kỳ giàu có lại đầu tư phổ biến vào các quỹ chỉ số. Với các quỹ này, họ có thể kiếm được lợi nhuận khá, trong khi thời gian quản lý tối thiểu, phí thấp, khả năng đa dạng hóa tốt.
Quỹ đầu tư tư nhân và quỹ phòng hộ
Nhóm người giàu khá hứng thú với việc đầu tư vào cổ phiếu khác thông qua quỹ đầu tư tư nhân (private equity). Loại hình quỹ này là chuyên đầu tư vốn vào các doanh nghiệp tư nhân (chưa niêm yết) hoặc các công ty đại chúng, sau đó biến chúng thành công ty tư nhân.
Thông thường, các quỹ đầu tư tư nhân nhận được vốn từ các tổ chức lớn như trường đại học hoặc quỹ hưu trí. Các nhà đầu tư cá nhân sẽ phải là những người có giá trị ròng nhất định, thông thường là từ 250.000 USD trở lên. Đáng nói, các quỹ đầu tư tư nhân sẽ không giống các quỹ đầu tư đại chúng về việc phải tuân thủ nhiều quy định.
Còn đối với các quỹ phòng hộ, nguồn vốn thu từ nhà đầu tư sẽ được rót vào các thị trường tài chính khác nhau. Họ hướng đến mục tiêu kiếm được lợi nhuận vượt trội cho nhà đầu tư. Các quỹ phòng hộ sẽ đầu tư vào bất cứ thứ gì họ nghĩ rằng sẽ kiếm được lợi nhuận ngắn hạn một cách cao nhất.
Tài sản hữu hình
Vàng, bạc, khoáng sản được coi là tài sản hữu hình – kho lưu trữ cho các triệu phú. So với các loại tài sản vô hình nói trên, kênh này thường yêu cầu điều kiện cất trữ cũng như độ phức tạp cao hơn.
Các tác phẩm nghệ thuật, nhạc cụ đắt tiền hay sách hiếm cũng được giới triệu phú, siêu giàu cất giữ một phần tiền trong đó. Chưa kể, nhóm này còn thực hiện đầu tư vào quyền sở hữu trí tuệ đối với các bài hát hoặc phim. Những khoản đầu tư này có thể sẽ rất sinh lợi.
