Bạn muốn biết cách tiết kiệm tiền nhanh chóng? Trên thực tế, có 7 mẹo tiết kiệm tiền hiệu quả bạn có thể sử dụng để bắt đầu chi tiêu ít hơn ngay hôm nay.
Sử dụng các hệ thống mà tôi sắp phác thảo có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng, giúp bạn nhiều hơn ý thức về chi tiêu của bạn, Và khiến bạn trở nên cuốn hút hơn gấp 1000 lần với người khác giới.
Nhưng trước hết, mô hình tinh thần mà tôi sử dụng để tiết kiệm tiền…
Mẹo tiết kiệm tiền hiệu quả
Điều đó có nghĩa là không có bài giảng nào về “giữ ngân sách hàng tháng” hoặc cách bạn cần “ngừng mua đồ ăn trưa và đồ uống mỗi ngày”. Thay vào đó, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn các hệ thống có thể hành động mà bạn có thể sử dụng để mang lại kết quả cho bạn.
Tôi muốn bạn có thể tận hưởng những điều bạn yêu thích và không cảm thấy tội lỗi (trong khi tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi năm).
Dưới đây là các hệ thống để bắt đầu ngay hôm nay.
Mẹo tiết kiệm số 1: Đặt mục tiêu tiết kiệm
Đặt mục tiêu cho số tiền bạn muốn tiết kiệm sẽ giúp bạn tập trung hơn, tăng cơ hội hoàn thành mục tiêu và giúp bạn kiếm tiền cho những khoản mua sắm lớn trong đời.
Chiến thuật thiết lập mục tiêu yêu thích của tôi: SMART GOLD
SMART là viết tắt của cụ thể, đo lường được, có thể đạt được, phù hợp và định hướng thời gian, và một mục tiêu tốt sẽ chứa đựng các yếu tố của tất cả những điều đó.
- Specific (simple, sensible, significant).
- Measurable (meaningful, motivating).
- Achievable (agreed, attainable).
- Relevant (reasonable, realistic and resourced, results-based).
- Time bound (time-based, time limited, time/cost limited, timely, time-sensitive).
Chúng là sự thay thế hoàn hảo cho tất cả những mục tiêu mơ hồ, không mục đích mà chúng ta thường đặt ra như “Một ngày nào đó tôi muốn mua ô tô” hoặc “Tôi muốn trở nên giàu có”.
Hãy xem các ví dụ sau để biết mục tiêu bình thường so với Mục tiêu SMART như thế nào:
– Mục tiêu chung chung: Tôi muốn nghỉ hưu giàu có.
=> Mục tiêu SMART: Tôi sẽ đầu tư X% tiền lương của mình vào một quỹ chỉ số đa dạng, chi phí thấp cho đến khi tôi 60 tuổi.
– Mục tiêu chung chung: Tôi muốn đi du lịch.
=> Mục tiêu SMART: Tôi sẽ chọn một điểm đến, định giá và tìm hiểu cách tôi có thể đi du lịch tiết kiệm trong mùa hè này.
Khi bạn nắm được vô cùng cụ thể về những gì bạn muốn và biết biện pháp để đạt được nó, bạn sẽ có thể hoàn thành mục tiêu của mình. Nó cũng giúp ích về mặt tâm lý vì bây giờ bạn đang làm việc hướng tới một cái gì đó cụ thể.
Khi bạn bỏ 100 đô la vào tài khoản tiết kiệm của mình, bạn sẽ không nghĩ rằng nó chỉ biến mất 100 đô la. Thay vào đó, bạn gần 100 đô la với một chiếc ô tô mới. Nó thay đổi động lực của bạn.
Tự hỏi bản thân một số câu hỏi để giúp lập mục tiêu tiết kiệm:
- Có thứ gì bạn đang tiết kiệm không?
- Bạn muốn nó vào lúc nào?
- Bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu mỗi tháng?
- Làm thế nào bạn biết bạn đang đi đúng hướng?
Tiết kiệm có mục tiêu giúp bạn tập trung vào tất cả các quyết định của mình.
Sau đó, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn các bước chính xác về cách tự động hóa tài chính của bạn để đạt được mục tiêu tiết kiệm của bạn sẽ không khó khăn và rất dễ dàng.
Để biết thêm thông tin về cách tạo Mục tiêu SMART hoàn hảo cho mục tiêu tiết kiệm của bạn, hãy nhớ xem bài viết của tôi về chủ đề này.
Mẹo tiết kiệm số 2: Tài khoản tiết kiệm phụ
Không nhiều người nhận ra điều này nhưng bạn có thể tạo tài khoản tiết kiệm phụ cùng với tài khoản tiết kiệm thông thường của mình. Bạn có thể sử dụng các tài khoản phụ này để:
- Bỏ tiền ra để hướng tới mục tiêu tiết kiệm của bạn
- Tiết kiệm tiền mặt khi bạn tự động hóa tài chính của mình
Khi lần đầu tiên tôi phát hiện ra các tài khoản tiết kiệm phụ, tôi đã tạo một tài khoản và đặt tên là “Thanh toán trước”. Tôi thường xuyên chuyển tiền vào đó dựa trên mục tiêu tiết kiệm của mình bằng cách sử dụng tài chính tự động của mình. Nhiều tháng trôi qua, số tiền trong tài khoản đó ngày một nhiều hơn, và tôi cảm thấy thực sự tự hào về thành tích của mình. Trong thời gian này, một người bạn của tôi đã mù quáng bỏ tiền vào tài khoản mà anh ta đã dành sẵn cho những mục tiêu mơ hồ.
Mặc dù chúng tôi có thể đã tiết kiệm được cùng một số tiền, nhưng sự khác biệt giữa chúng tôi về mặt tâm lý đã loạng choạng. Khi anh ấy cảm thấy tuyệt vọng về việc cố gắng tiết kiệm tiền, tôi đã có động lực. Đối với tôi, tôi đã không hướng tới 20.000 đô la để trả trước. Tôi đã cố gắng tiết kiệm 333 đô la mỗi tháng trong vòng 5 năm – một mục tiêu hoàn toàn có thể đạt được, đặc biệt là sau khi tôi theo dõi tiến trình của mình. Cuối cùng, bạn tôi đã mở tài khoản tiết kiệm phụ của riêng mình. Anh ấy nói với tôi rằng làm như vậy đã thay đổi toàn bộ quan điểm của anh ấy về việc tiết kiệm tiền để tốt hơn.
Vậy bạn hãy hành động ngay. Truy cập trang web của ngân hàng của bạn và mở một tài khoản tiết kiệm phụ. Bạn thậm chí có thể đặt tên cho nó để phản ánh bất cứ điều gì mà bạn đang tiết kiệm. Tiết kiệm cho một chiếc xe hơi? Đặt tên nó là “Xe mới”. Tiết kiệm cho đám cưới của bạn? Đặt tên nó là “Quỹ Đám cưới”.
Một khi bạn làm được điều đó, hãy đảm bảo tự động hóa tài chính của mình để bạn bỏ tiền vào đó mỗi tháng một cách thụ động. Tài chính tự động là giải pháp cuối cùng để không bao giờ biết bạn có bao nhiêu trong tài khoản séc và bạn có thể chi tiêu bao nhiêu. Khi bạn nhận được phiếu lương, tiền của bạn sẽ được chuyển đến chính xác nơi cần đến – cho dù đó là tiền điện nước, tiền thuê nhà, Roth IRA, 401k hay tài khoản tiết kiệm của bạn.
Mẹo tiết kiệm số 3: Sử dụng hệ thống phong bì
Bạn muốn biết một trong những cách tốt nhất để có ý thức về chi tiêu của mình? Sử dụng hệ thống phong bì.
Điều này liên quan đến việc phân bổ tiền mặt cho những việc nhất định như mua sắm, đổ xăng, ăn uống hoặc bất cứ thứ gì khác trong phong bì. Khi bạn đã sử dụng hết số tiền trong phong bì cho tháng đó, vậy là xong. Bạn không thể chi tiêu nữa. Tất nhiên, nếu có trường hợp khẩn cấp, bạn có thể nhúng vào các phong bì khác – với chi phí là có ít tiền hơn cái đó thể loại.
Bạn cũng không cần phải sử dụng phong bì vật lý. Một trong những người bạn của tôi, những người bắt đầu theo dõi chi tiêu của cô ấy một thời gian đã có một hệ thống tuyệt vời: Cô ấy thiết lập một tài khoản ngân hàng riêng với thẻ ghi nợ. Vào đầu mỗi tháng, cô ấy chuyển khoảng 200 đô la vào đó. Vì vậy, khi đi chơi, cô ấy tiêu số tiền đó. Và khi nó biến mất, nó biến mất. Đó là một hệ thống tuyệt vời giúp cô ấy có ý thức về những gì cô ấy chi tiêu.
Dù bạn quyết định sử dụng hệ thống nào, bạn chỉ cần đảm bảo quyết định số tiền bạn sẵn sàng chi tiêu cho mỗi danh mục (và đó là tất cả tùy thuộc vào bạn). Bạn có thể thiết lập hệ thống phong bì của mình theo ba bước.
- Quyết định số tiền bạn muốn chi tiêu trong từng danh mục chính mỗi tháng.
- Bỏ tiền vào mỗi phong bì (ví dụ: 200 đô la cho cửa hàng tạp hóa, 150 đô la cho việc ăn uống ở ngoài, 60 đô la cho giải trí).
- Hãy tiêu tiền – nhưng khi phong bì trống rỗng, đó là tháng.
Nếu bạn thiết lập tài khoản ghi nợ, hãy nhớ gọi cho ngân hàng của bạn và nói với họ rằng bạn KHÔNG muốn họ cho phép bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có trong tài khoản của mình (điều này được gọi là bảo vệ thấu chi). Nếu bạn không làm điều này, bạn có thể phải trả rất nhiều phí thấu chi.
*** Đọc liên quan: Trong thời kỳ đại dịch, 20% gia đình Mỹ đã tiêu hết tiền tiết kiệm và thậm chí không thể trả tiền thuê nhà và điều trị y tế ***
Mẹo tiết kiệm số 4: Chỉ sử dụng tiền mặt (hiện tại)
Bạn đã bao giờ nhận thấy việc tiêu nhiều tiền dễ dàng hơn bao nhiêu khi bạn đang sử dụng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt? Có một lý do khoa học đằng sau điều đó.
Các nhà nghiên cứu tại Carnegie Mellon tổ chức một nghiên cứu trong đó 26 người tham gia được chia $ 20 để chi tiêu. Các đối tượng mua sắm các sản phẩm trong khi nằm trong máy quét MRI (thật thoải mái!).
Các nhà nghiên cứu quan sát thấy rằng khu vực xử lý cơn đau thực sự thắp sáng lên khi các đối tượng mua một sản phẩm bằng tiền mặt. Trong khi mua hàng bằng thẻ tín dụng là một quá trình dễ dàng hơn nhiều.
Từ nghiên cứu:
“Thẻ tín dụng gây mê nỗi đau thanh toán. Bạn quẹt thẻ và không có cảm giác như bạn đang bỏ bất cứ thứ gì để mua hàng, không giống như thanh toán tiền mặt mà bạn phải giao hóa đơn ”.
Những người biểu diễn trung bình sẽ thấy điều này và nghĩ rằng nó kỳ lạ hoặc buồn cười. Nhưng một Người biểu diễn hàng đầu như bạn có thể tận dụng kiến thức này để giúp tiết kiệm tiền. Tất nhiên, bạn không muốn cố gắng sử dụng tiền mặt mãi mãi – đó không phải là một động thái tài chính thông minh. Nhưng sử dụng tiền mặt đóng vai trò như một cách “thiết lập lại” tốt đẹp để giúp bạn loại bỏ một số thói quen khó chịu hơn của mình.
Bạn hãy thử hành động ngay: Chỉ sử dụng tiền mặt trong 15 – 30 ngày. Trong vài tuần tới, chỉ sử dụng tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua của bạn nếu bạn có thể giúp được. Tất nhiên, những thứ như tiết kiệm, đầu tư, thanh toán hóa đơn và tiền thuê nhà sẽ là ngoại lệ. Nhưng khi nói đến mọi thứ khác, chỉ cần sử dụng tiền mặt.
Khi kết hợp với phương pháp phong bì, bạn có thể chỉ thấy rằng bạn đã tiết kiệm được hàng trăm vào cuối tháng. Có thể bạn đã đánh giá quá thấp số tiền bạn chi tiêu.
*** Đọc liên quan: Thẻ tín dụng là gì? 5 điều cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng***
Mẹo tiết kiệm số 5: Trả hết nợ của bạn
Một trong những chiến thắng lớn nhất mà bạn có thể có được là thoát khỏi nợ nần. Đó là rào cản số một để có được Cuộc sống Giàu có và là lý do khiến nhiều người không thể tiết kiệm. Nếu bạn muốn tiết kiệm được nhiều tiền mặt hơn, trước tiên bạn phải thoát khỏi nợ nần.
Và nếu bạn phải lo lắng về khoản nợ như khoản vay sinh viên, chi tiêu nhiều hơn để trả khoản nợ này ngay bây giờ sẽ giúp bạn có nhiều tiền hơn để chi tiêu cho những thứ bạn yêu thích một lát sau. Kiểm tra xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu bằng cách chi tiêu nhiều hơn (giả sử bạn có 10.000 đô la nợ khoản vay sinh viên với lãi suất 6,8% và thời hạn trả nợ 10 năm)
Mẹo tiết kiệm số 6: Tìm hiểu thông tin và thương lượng để giảm chi phí các hóa đơn
Thay vì cắt giảm những thứ chúng ta yêu thích, chúng ta có thể tiết kiệm tiền cho những thứ chúng ta ghét phải trả tiền. Ví dụ: bạn có thể thương lượng điện thoại di động, bảo hiểm xe hơi, lãi suất thẻ tín dụng, và phí ngân hàng.
Một cuộc gọi 5 phút một lần có thể giúp bạn tiết kiệm hàng tháng. Nếu bạn chỉ tiết kiệm được 25 đô la cho hóa đơn điện thoại di động mỗi tháng (rất hợp lý), bạn sẽ trang trải được một nửa cốc cà phê buổi sáng của mình trong năm – không cần ý chí.
Nó cũng đơn giản – chỉ có 3 điều bạn cần làm để thương lượng với các công ty này về phí và tỷ lệ:
- Gọi cho họ
- Trao đổi với họ, “Tôi là một khách hàng tuyệt vời và tôi không muốn phải rời đi vì một vấn đề tiền bạc đơn giản.”
- Hỏi: “Bạn có thể làm gì để tôi giảm mức giá của mình?
Có vẻ như họ sẽ chỉ nói không, nhưng tôi hứa với bạn, bạn sẽ ngạc nhiên về việc họ nói có dễ dàng như thế nào khi họ biết bạn là một khách hàng tốt và bạn có thể rời bỏ doanh nghiệp của họ vì tỷ lệ của bạn quá cao. Để biết thêm các mẹo về cách tối đa hóa khoản tiết kiệm thẻ tín dụng của bạn: 10 lưu ý để sử dụng thẻ tín dung thông minh
Sử dụng kịch bản trên để tìm hiểu thông tin, thương lượng các hóa đơn của bạn. Linh hoạt trong từng tình huống
Mẹo tiết kiệm số 7: Kiếm được nhiều tiền hơn
Hãy không ngừng cố gắng để kiếm được nhiều tiền hơn giúp bạn tự do chi tiêu nhiều hơn mà không cảm thấy tội lỗi khi mua những thứ mình yêu thích.
- Tạo nhiều luồng thu nhập để bạn luôn có một nguồn doanh thu nhất quán.
- Bắt đầu kinh doanh của riêng bạn và thoát khỏi 9-5 cho tốt.
- Tăng thu nhập của bạn kiếm hàng ngàn đô la mỗi năm thông qua những hối hả bên lề như làm việc tự do.
