Quỹ liên kết đơn vị của công ty bảo hiểm nào đang có lãi suất cao nhất? Câu hỏi này đang được nhiều khách hàng rất quan tâm do nhu cầu về bảo hiểm đầu tư đang tăng cao. Trong bối cảnh lãi suất ngân hàng vẫn đang tiếp tục giảm, đại dịch Covid-19 đang hoành hành, giải pháp mua bảo hiểm mà vẫn có cơ hội sinh lời với tỷ suất hấp dẫn chính đã được rất nhiều người lựa chọn.
Xu hướng bảo hiểm kết hợp đầu tư
Khác với sản phẩm truyền thống, Bảo hiểm liên kết đầu tư, gọi tắt là Bảo hiểm đầu tư (tiếng Anh ILP – Investment Linked Product) là một sản phẩm có tính linh hoạt, cung cấp cho khách hàng chức năng Bảo vệ và Đầu tư trong cùng một giải pháp. Trên thị trường hiện nay có 2 dạng sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là Bảo hiểm liên kết chung (Universal Life, hay còn gọi tắt là UL) và Bảo hiểm liên kết đơn vị (Unit Linked Insurance Plan, hay còn gọi tắt là ULIP).
Điểm khác biệt giữa 2 dòng sản phẩm này là bảo hiểm liên kết chung có lãi suất cam kết, khách hàng sẽ đầu tư vào quỹ liên kết chung của công ty bảo hiểm, trong khi đó bảo hiểm liên kết đơn vị không có lãi suất cam kết, nhà đầu tư tự lựa chọn cơ cấu đầu tư vào các quỹ liên kết đơn vị của công ty bảo hiểm (các quỹ sẽ khác nhau về cơ cấu danh mục và mức độ rủi ro: tỷ lệ cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi… cao hay thấp) và được hưởng mọi kết quả đầu tư cũng như chấp nhận mọi rủi ro trong đầu tư.
Đối với dòng bảo hiểm liên kết đơn vị, trước năm 2020, trên thị trường chỉ có 1 vài công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp giải pháp này. Tuy nhiên, theo xu hướng, càng ngày càng có nhiều thêm các các công ty bảo hiểm ra mắt sản phẩm này, mang lại nhiều sự lựa chọn cho khách hàng. Nhiều Quỹ liên kết đơn vị của các công ty Bảo hiểm có tỷ trọng đầu tư vào cổ phiếu cao đã có có tỷ suất lợi nhuận cao hơn mức tăng trưởng của Vn-Index, rất hấp dẫn với khách hàng mong muốn có thêm một kênh đầu tư tài chính.
Kết quả đầu tư của các quỹ liên kêt đơn vị các công ty bảo hiểm trong 5 năm gần nhất
Như trong bài viết trước “Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì – Xu hướng mới trong năm 2021?”, ViMoney có đề cập việc các công ty bảo hiểm đưa ra các kết quả đầu tư của Quỹ liên kết đơn vị những năm trước để tham khảo. Mặc dù đây không phải cơ sở để đảm bảo chắc chắn về kết quả đầu tư trong tương lai, nhưng rõ ràng, nó giúp bạn có cái nhìn cơ bản về hiệu quả đầu tư của các công ty bảo hiểm.
Vậy nên mua bảo hiểm đầu tư của công ty bảo hiểm nào và lựa chọn quỹ liên kết đơn vị nào để có lãi suất cao nhất? Theo kết quả ViMoney tổng hợp, trong 5 năm vừa qua, tỷ suất lợi nhuận có sự chênh lệch khá lớn giữa các công ty, đồng thời cũng có sự chênh lệch lớn giữa các quỹ của mỗi công ty (do tỷ trọng đầu tư các quỹ khác nhau).
Trong số các quỹ có tỷ trọng cổ phiếu cao thì Prudential giữ được tỷ suất sinh lời cao và ổn định nhất qua nhiều năm. Quỹ Prulink Tăng trưởng và Quỹ Prulink cổ phiếu thường xuyên đạt tỷ lệ tăng trưởng cao hơn so với VnIndex (năm 2017, quỹ Prulink Cổ phiếu Việt Nam đạt mức 56.6%, cao hơn mức 48.3% của Vn-Index, hay 8 tháng đầu năm 2021, quỹ đạt tỷ lệ lợi nhuận là 31%, cao hơn mức 20.6% của Vn-Index ).
Đối với các quỹ mới thành lập, Quỹ Tăng trưởng và Quỹ Cân bằng của Sunlife có tỷ suất lợi nhuận rất ấn tượng, cao hơn tỷ lệ tăng trưởng của Vn-Index khá nhiều. Tuy nhiên, Sunlife có thuận lợi hơn các công ty bảo hiểm khác khi Quỹ Tăng trưởng của Sunlife mới thành lập từ 15/4/2020, cũng đúng vào thời điểm “đáy” của thị trường trong năm 2020.
Trong 8 tháng đầu năm 2021, do thị trường chứng khoán tăng trưởng thuận lợi, nên kết quả đầu tư của các quỹ đều rất khả quan. Mặc dù vậy, Prudential , Generali và Sunlife vẫn cho thấy tỷ suất lợi nhuận vượt trội ở mức trên 30%, cao hơn nhiều mức tăng của VnIndex (20.6%), theo sau là Quỹ Cân bằng của AIA, và Quỹ Tăng trưởng của Daiichi với mức tăng trưởng trên 20%, tương quan với VnIndex. Quỹ tăng trưởng của Manulife mặc dù đạt tỷ suất 18.5%, cao hơn so với lãi suất ngân hàng, nhưng vẫn thấp hơn mức tăng trưởng chung của thị trường.
Như vậy, trong các năm kinh tế ổn định, thị trường chứng khoán thuận lợi, tỷ suất sinh lời của các quỹ liên kết đơn vị của các công ty bảo hiểm đều khá khả quan, tương đương hoặc cao hơn chỉ số VnIndex và cao hơn hẳn so với lãi suất ngân hàng. Trong dài hạn, kết quả đầu tư thông thường đều có lợi nhuận khá tốt. Tuy vậy, khách hàng luôn phải sẵn sàng dự phòng cho khả năng kết quả đầu tư có thể lỗ trong thời kỳ thị trường chứng khoán lao dốc. Kỳ vọng lợi nhuận cao đi đôi với mức rủi ro cao hơn.
“Khách hàng được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro trong đầu tư” – đó là điều khách hàng luôn cần ghi nhớ khi muốn tham gia dòng sản phẩm này. Do vậy, ngoài việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bản thân, việc cân nhắc công ty bảo hiểm để ký hợp đồng và các quỹ liên kết đơn vị để phân bổ đầu tư có hiệu quả cao cũng là một trong những ưu tiên của khách hàng.
