NSÔNG PANDEMIC lẽ ra có thể là thiết bị đầu cuối cho Revolut, một công ty được thành lập vào năm 2015 để giúp khách du lịch tránh các khoản phí chuyển đổi ngoại tệ quá lớn. Thay vào đó, kết quả hàng năm mới nhất của nó, được công bố vào ngày 21 tháng 6, cho thấy ngân hàng kỹ thuật số có trụ sở tại London đang phát triển mạnh. Mặc dù cắt giảm ngân sách tiếp thị, công ty đã thu hút được 4,5 triệu khách hàng vào năm 2020, nâng tổng số lên 14,5 triệu. Doanh thu của nó tăng 57% lên 261 triệu bảng Anh (362 triệu đô la); nó đã có lãi trong hai tháng cuối năm 2020. Vòng gây quỹ trị giá 580 triệu đô la, hoàn thành vào tháng 7, biến nó trở thành một trong những fintech tư nhân có giá trị nhất châu Âu, trị giá 5,5 tỷ đô la.
Điều đó giúp công ty đa dạng hóa các loại thẻ ghi nợ đầy màu sắc và ví điện tử đa tiền tệ để bao gồm các dịch vụ như giao dịch chứng khoán và tiền điện tử, tài khoản doanh nghiệp và thanh toán, thậm chí cả tín dụng. Ngày nay, phí chuyển đổi từ thẻ ghi nợ và những thứ tương tự chỉ chiếm 36% doanh thu của nó, nhiều hơn một chút so với những gì nó kiếm được từ việc bán đăng ký cho các đặc quyền như bảo hiểm điện thoại giá rẻ.
Cuối cùng thì Revolut, được biết đến với phong cách biểu tượng và sự tự tin, muốn trở thành “siêu cấp tài chính toàn cầu thực sự đầu tiên”. Nik Storonsky, ông chủ của Revolut (trong ảnh), cho biết khi fintechs đã cung cấp các dịch vụ do ngân hàng cung cấp, tài chính của mọi người đã bị phân tán vì nhiều ứng dụng. Công ty đặt mục tiêu trở thành một “người hoàn lại tiền” tuyệt vời, cung cấp mọi sản phẩm tài chính mà người ta có thể cần trong một tài khoản duy nhất có thể truy cập trên toàn thế giới. Nó đã xin giấy phép ngân hàng ở Anh, Mỹ và Úc để cung cấp các khoản vay (nó đã có ở châu Âu) và đang lên kế hoạch ra mắt ở châu Á và Mỹ Latinh. Nó hiện hoạt động ở 35 quốc gia.
Những gã khổng lồ có nhiều nguồn lực hơn, chẳng hạn như Square ở Mỹ hay Grab ở châu Á, cũng muốn trở thành nền tảng dịch vụ tài chính. Nhưng những người hâm mộ Revolut cho rằng nó có tài sản quý hiếm. Một là khả năng cung cấp thanh toán quốc tế và tiền tệ cho tất cả mọi người với tỷ giá từng được dành riêng cho các công ty lớn, giúp thu hút cư dân thành phố và các nhà xuất khẩu nhỏ. Một yếu tố khác là nổi tiếng về sự nhanh chóng trong việc xây dựng các sản phẩm mới.
Tuy nhiên, ngay cả khi điều đó đủ để thúc đẩy tăng trưởng của nó, khả năng tạo ra lợi nhuận lâu dài của Revolut vẫn chưa được chứng minh. Hiệu suất hàng tháng của nó kể từ cuối năm 2020 một phần nhờ vào sự gia tăng trong giao dịch tiền điện tử (Revolut tính phí 1,5% cho mỗi giao dịch) và giá cả (đã nâng giá trị của các khoản nắm giữ tiền điện tử của nó). Trong năm, nó thực sự mất 168 triệu bảng, tăng từ 107 triệu bảng vào năm 2019.
Để tham gia đúng vào cuộc nổi dậy đen phải giảm chi phí thu hút khách hàng của mình. Các siêupps chính thức, như MercadoLibre ở Mỹ Latinh hay WeChat ở Trung Quốc, đã đạt được điều này bằng cách bán các sản phẩm tài chính cho các thành viên trong mạng lưới phi tài chính của họ (cái trước là nền tảng thương mại điện tử, cái sau là ứng dụng nhắn tin). Nhưng Revolut thiếu một mạng lưới như vậy. Nó cũng có thể cố gắng tăng doanh thu trên mỗi khách hàng bằng cách bán cho họ nhiều thứ hơn. Tuy nhiên, điều đó sẽ đòi hỏi nó phải phát triển các sản phẩm phức tạp hơn, Ronit Ghose của ngân hàng Citigroup cho biết. Ví dụ, một số khách hàng giàu có hơn của họ sẽ từ bỏ nhà môi giới của họ trừ khi Revolut có thể cung cấp quyền truy cập vào nhiều cổ phiếu hơn 800 cổ phiếu mà nó cung cấp hiện nay.
Nhưng có lẽ mục tiêu cao cả của công ty không nên hoàn toàn dựa vào mệnh giá. Một chủ ngân hàng người Anh lưu ý rằng câu chuyện về superapp có thể được thiết kế để thu hút các nhà đầu tư và những người có khả năng mua lại công ty. Cả hai đều tỏ ra thèm muốn fintech có trụ sở tại Anh. Vào ngày 17 tháng 6, Wise, một công ty khởi nghiệp thanh toán xuyên biên giới, đã công bố kế hoạch ra mắt công chúng ở London và JPMorgan Chase, một gã khổng lồ ngân hàng đầu tư, đã đồng ý mua Nutmeg, một nhà quản lý tài sản kỹ thuật số. Sự phục hồi tài chính lớn có thể kết thúc với một số tổ chức quen thuộc. ■
