Tại Trung Quốc, việc bán bảo hiểm có những quy định vô cùng nghiêm ngặt để quản lý, kiểm soát rủi ro của hoạt động này. Hãy cùng tìm hiểu bài viết dưới đây.
Trung Quốc liên tục siết chặt quy định về bán bảo hiểm
Trung Quốc từ cách đây hơn 10 năm đã liên tục siết chặt quy định về việc bán chéo bảo hiểm tại ngân hàng. Việc này nhằm giảm thiểu tối đa những vi phạm có thể xảy ra trong lĩnh vực này.
Ủy ban Điều tiết Bảo hiểm Trung Quốc vào cuối năm 2009 đã ban hành thông tư, mục đích là để tăng cường quản lý và kiểm soát rủi ro của các hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Theo quy định, đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, các ngân hàng đại lý chỉ có thể bán tại các quầy riêng, không được sử dụng các quầy giao dịch một cách thông thường. Ngoài ra, ngân hàng còn phải đảm bảo về việc nhân viên đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt về trình độ.
Được biết, các nhân viên ít nhất đều phải trải qua 40 giờ đào tạo. Trong đó, những tài liệu đào tạo liên quan sẽ phải được ủy ban trên thông qua. Để được phép bán tại ngân hàng, ngoài việc phải vượt qua các kỳ thi bắt buộc, có chứng chỉ đủ điều kiện, nhân viên còn cần phải có ít nhất 12 tháng kinh nghiệm bán sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
Thêm vào đó, khi tham gia bảo hiểm, người dân cũng sẽ có thời gian để tham khảo, đồng thời trước khi đặt bút ký sẽ cân nhắc các điều khoản trong hợp đồng.
Tất cả công ty bảo hiểm sẽ đều phải thiết lập hệ thống đánh giá rủi ro toàn diện. Hệ thống này nhằm đánh giá mức độ phù hợp của từng khách hàng đối với sản phẩm được giới thiệu. Tình hình tài chính, kinh nghiệm, mục đích đầu tư, khả năng chịu rủi ro của khách hàng chính là các yếu tố được xem xét trong quá trình đánh giá rủi ro.
Công ty bảo hiểm liên doanh là Manulife – Sinochem Life Insurance Co. Ltd.
Trường hợp đánh giá rủi ro kết luận rằng sản phẩm không phù hợp, tuy nhiên nhà đầu tư vẫn muốn tham gia sản phẩm đó thì phía công ty bảo hiểm sẽ phải ghi lại đầy đủ ý kiến, đồng thời chịu mọi trách nhiệm liên quan.
Tại ngân hàng đại lý, các công ty bảo hiểm phải tiến hành kiểm tra tuân thủ và đánh giá tất cả giao dịch bán bảo hiểm ít nhất 6 tháng một lần.
Chiến lược xây lại niềm tin của người dân với sản phẩm đầu tư
Đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư, Trung Quốc đã phát triển các quy định pháp lý từ năm 2000. Với các quy định này, nhiều yêu cầu chung về trình độ đối với nhân viên bán hàng cùng với nghĩa vụ công bố thông tin của các công ty trong lĩnh vực này đã được đưa ra.
Nhưng thị trường vẫn không tránh khỏi những sai phạm liên quan đến việc đánh giá sự phù hợp của người mua, trình độ chuyên môn của người bán không được đảm bảo, gây lo ngại cho người dân.
Trung Quốc tiếp tục đưa ra thông tư vào tháng 8/2007 nhằm siết chặt quy định liên quan đến việc báo cáo và đào tạo nhân viên của công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, có vẻ như chúng vẫn không đủ để giải quyết những bức xúc của người dân. Đó là lý do khi thị trường biến động, người dân đã ồ ạt đến rút tiền tại các công ty bảo hiểm.
Năm 2009, Trung Quốc đã thực hiện cuộc cải cách lớn trong các quy định nhằm bảo vệ các nhà đầu tư nhỏ lẻ. Theo đó, người bán bảo hiểm sẽ phải chịu những chế tài nghiêm ngặt hơn. Nếu không tuân thủ, họ sẽ phải đối mặt với mức phạt lớn. Được biết, chiến lược này đưa ra nhằm xây dựng lại niềm tin của người dân đối với các sản phẩm đầu tư cũng như ngành bảo hiểm Trung Quốc.
