KYC là một trong những thuật ngữ trong ngành tài chính, chứng khoán và ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực tiền điện tử nhằm xác minh khách hàng khi mở tài khoản giao dịch. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho bạn thông tin KYC là gì và vai trò của KYC.
KYC là gì?
KYC được viết tắt bởi cụm từ “ Know Your Customer/Client” được dịch là “Thấu hiểu khách hàng” hoặc “Biết khách hàng là ai”. Cụm từ này còn được biến đến là quá trình xác minh danh tính của khách hàng. Nó phổ biến nhất với các tổ chức tài chính và các doanh nghiệp dịch vụ tài chính, bao gồm ngân hàng, nhà môi giới chứng khoán và bây giờ là các sàn giao dịch tiền điện tử.
Mục tiêu của KYC là xác nhận rằng khách hàng là chính họ và ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp, chẳng hạn như rửa tiền, tài trợ cho khủng bố và trốn thuế. Nếu một sàn giao dịch tiền điện tử không thực hiện KYC, sàn có thể phải chịu trách nhiệm cho những loại hoạt động bất hợp pháp đó.
Bạn có thể tạo tài khoản giao dịch mà không cần thông qua quy trình KYC, nhưng tài khoản của bạn sẽ phải chịu các điều khoản giao dịch hạn chế cho đến khi bạn hoàn thành xác minh danh tính. Hạn chế có thể xảy ra nhất là sàn giao dịch không cho phép bạn nộp tiền hoặc mua tiền điện tử. Hoặc nó có thể giới hạn số tiền bạn có thể nộp vào.
KYC hoạt động như thế nào?
Khách hàng sẽ thấy rằng các yêu cầu KYC khác nhau đáng kể giữa các sàn giao dịch khác nhau. Điều đó nói rằng đây là một số yêu cầu phổ biến mà bạn có thể gặp phải trên các sàn giao dịch khác nhau:
– Họ và tên
– Ngày sinh
– Số điện thoại và / hoặc địa chỉ email
– Địa chỉ thực và / hoặc quốc gia cư trú
– Ảnh CCCD/Hộ chiếu
– Bản sao hóa đơn điện nước/Giấy phép lái xe
Sau khi bạn cung cấp thông tin được yêu cầu và ảnh chụp giấy tờ tùy thân, sàn giao dịch sẽ sử dụng thông tin đó để xác minh danh tính của bạn. Quá trình này có thể mất từ vài phút đến vài ngày làm việc tùy thuộc vào sàn giao dịch.
Có thể mua tiền điện tử mà không cần hoàn thành KYC không?
Bạn có thể mua tiền điện tử mà không cần KYC, nhưng nó phức tạp hơn và tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn so với việc sử dụng một sàn giao dịch tuân theo các quy định của KYC. Các cách phổ biến nhất để mua tiền điện tử mà không cần xác minh danh tính là các sàn giao dịch phi tập trung và máy ATM Bitcoin.
Sàn giao dịch phi tập trung là sàn giao dịch không có tổ chức trung tâm quản lý. Có hai loại sàn giao dịch phi tập trung cơ bản: Thị trường ngang hàng và các nhà tạo lập thị trường tự động (AMM).
Thị trường ngang hàng cung cấp một nền tảng cho người mua và người bán để đăng các ưu đãi về tiền điện tử. Một số thị trường ngang hàng phổ biến là:
- Bisq
- LocalBitcoins.com
Mặc dù các nền tảng đó có các biện pháp bảo mật để ngăn chặn gian lận, nhưng khách hàng vẫn có khả năng bị lừa tiền và mất tiền. So với các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung, các thị trường ngang hàng mang nhiều rủi ro hơn.
AMM hoạt động tương tự như sàn giao dịch có sổ lệnh, trong đó có các cặp giao dịch. Tuy nhiên, không cần phải có đối tác (một trader khác) ở phía bên kia để thực hiện giao dịch. Thay vào đó, người dùng tương tác với hợp đồng thông minh “tạo ra” thị trường. AMM phổ biến bao gồm:
- Uniswap
- PancakeSwap
- Sushiwap
Mặc dù AMM không yêu cầu xác minh danh tính, nhưng bạn cần phải có một ví tiền điện tử có tiền để giao dịch. Bạn không thể mua tiền điện tử bằng tiền mặt trên các nền tảng này. Trước tiên, nhiều người dùng chọn mua tiền điện tử bằng tiền mặt trên một sàn giao dịch tập trung. Sau đó, họ chuyển nó sang ví tiền điện tử và kết nối với AMM để có quyền truy cập vào nhiều lựa chọn tiền điện tử hơn.
Ngoài ra còn có các máy ATM Bitcoin trên khắp thế giới. Có những máy chỉ cung cấp Bitcoin, lại có máy cho phép khách hàng dùng những loại tiền điện tử khác. Rất ít máy ATM Bitcoin hỗ trợ rút tiền mặt, nếu có thì chi phí cũng cao hơn ATM thông thường.
e-kyc là gì?
Hiện nay việc xác minh KYC trên các phương tiện giấy tờ chỉ là bước đầu tiên và thô sơ mất nhiều thời gian nên trong ngân hàng và tài chính đã và đang dần chuyển đổi sang sử dụng eKYC.
Vậy bạn có biết eKYC là gì? eKYC (electronic Know Your Customer) là định danh khách hàng điện tử. eKYC được phát triển dựa trên nền tảng công nghệ giúp khắc phục công đoạn đăng ký thủ tục, giấy tờ phức tạp giúp khách hàng có thể dễ dàng đăng ký và theo dõi thông tin của mình trên eKYC.
Hai năm trở lại, hàng loạt ngân hàng tại Việt Nam thực hiện chuyển đổi số, ra mắt các siêu ứng dụng và đặc biệt triển khai eKYC. eKYC hoàn toàn tự động, đồng nghĩa với việc rút ngắn được thời gian xác minh, thao tác xuống còn vài phút. Như vậy, eKYC không chỉ giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng mà còn giúp ngân hàng giảm được phần nào chi phí hoạt động.
Như vậy, các hình thức của KYC đều có mục đích chung là bảo vệ khách hàng và tổ chức tài chính, giúp đảm bảo an toàn cho tài khoản và phòng chống các rủi ro mạo danh, rửa tiền, mang lại tính hiệu quả nhanh chóng cho giao dịch.