Mỗi năm qua đi chúng ta đều nhìn lại kế hoạch tài chính cá nhân của năm cũ để tiếp tục có kế hoạch quản lý tài chính cá nhân cho năm mới.
Dưới đây là một số những lưu ý từ các chuyên gia để bạn có được một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân 2023 tốt nhất.
Rà soát lại các quyết định tài chính năm cũ
Theo lời khuyên của các chuyên gia, chúng ta nên đánh giá, rút kinh nghiệm về cách quản lý thu nhập, chi tiêu, tích lũy – đầu tư của năm cũ để không lặp lại lỗi trong năm mới. Sau khi xem xét, chúng ta cần đối chiếu với tình hình tài chính hiện tại cũng như diễn biến của thị trường.
Theo Giám đốc điều hành khu vực Ấn Độ và Nam Á của Forbes – Navin Chandani thì việc “Học hỏi từ các quyết định tài chính trong quá khứ có thể giúp chúng ta đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn trong tương lai”.
Ông Hans Nguyễn – Quản lý Cao cấp Đào tạo kênh phân phối Dragon Capital Việt Nam (DCVFM) cho rằng, mỗi người cần đánh giá những điểm tốt và chưa tốt của bản thân về thu nhập, chi tiêu và tích lũy – đầu tư.
Trong đó, chỉ số quan trọng nhất đánh giá bạn đã làm tốt quản lý thu nhập và chi tiêu chưa chính là tích lũy. Năm 2022 là một năm khó khăn. Do đó, nếu bạn tích lũy được một số tiền, dù lớn hay nhỏ và đầu tư không bị âm vốn thì bạn đã thuộc vào nhóm thiểu số, rất nên tự hào.
Còn nếu không tích lũy được theo đúng kế hoạch, thì điều bạn cần xem xét chính là thu nhập và chi tiêu để xác định vấn đề. Nếu do thu nhập kém, chuyên gia DCVFM khuyên bạn nên đặt mục tiêu năm 2023 là tăng thu nhập, tăng lương với công việc hiện tại, đồng thời tăng nguồn thu nhập thụ động.
Nếu vấn đề xuất phát từ việc chi tiêu thiếu kiểm soát, ông Hans Nguyễn đưa lời khuyên là bạn nên đặt mục tiêu 2023 kiểm soát dòng tiền một cách hiệu quả hơn.
Còn trường hợp đầu tư thất bại thì sao? Nghĩa là để đầu tư thành công, bạn cần có trong tay kiến thức căn bản về lợi nhuận và rủi ro, tính chất của các kênh đầu tư, các lỗi thường gặp trong đầu tư, lãi suất kép… cùng với một kế hoạch tài chính – đầu tư cụ thể. Sau đó, hãy kiên trì áp dụng chúng để đầu tư đều đặn.
Theo ông Hans Nguyễn, năm 2022, bài học cho nhiều nhà đầu tư chính là phân bổ tài sản hợp lý, đánh giá đúng rủi ro kênh đầu tư, đồng thời phân bổ hợp lý nhu cầu đầu tư. Ông cho rằng, không phải luôn “tối đa hóa” lợi nhuận mà là “tối ưu hóa” lợi nhuận và hiểu đúng về đầu tư sẽ giúp bảo toàn vốn và đầu tư thành công.
Lên kế hoạch tài chính cá nhân năm 2023
Các chuyên gia nhận định, việc lên kế hoạch tài chính cá nhân cho năm mới sẽ bắt đầu từ việc cập nhật ngân sách.
Người đứng đầu Dịch vụ kế hoạch hưu trí tập đoàn tài chính đa quốc gia Schwab – Brian Bender đưa ra lời khuyên, bạn cần lập danh sách bất kỳ khoản chi tiêu lớn nào bạn dự định thực hiện nó trong năm mới, gồm cả việc chuyển nhà, kết hôn, nghỉ dưỡng đắt tiền, thay đổi công việc hay dự định tăng lương…
Nhóm chuyên gia Forbes năm nay còn lưu ý mỗi người khi lập kế hoạch tài chính cá nhân đừng quên yếu tố lạm phát.
Giá trị đồng tiền sẽ giảm dần theo thời gian khi mà giá cả hàng hóa tăng nhanh. Do đó, mọi người cần tìm cách sao cho có thể tích sản với tốc độ nhanh hơn lạm phát.
Việc tạo ra một số “ngưỡng chi tiêu” nhất định và “ngưỡng tiết kiệm” tối thiểu hàng tháng được xem là một trong những giải pháp đơn giản nhưng hữu hiệu giúp bạn đối mặt lạm phát.