Lending là gì? Lending Coin là gì? Lending trong Crypto gồm những hình thức nào? Hãy cùng Vimoney tìm hiểu trong bài viết dưới đây.
Lending là gì?
Lending có nghĩa là cho vay, đây là hình thức người dùng sử dụng các tài sản hoặc tiền của họ để cho những người khác vay với tỉ lệ lãi suất nhất định. Sau một khoảng thời gian, họ sẽ nhận lại vốn gốc thêm với một khoản lãi suất theo thoả thuận ban đầu. Người đi vay ở đây có thể là những người dùng khác, hoặc các sàn giao dịch.
Lending coin là gì?
Lending Coin được hiểu là một hình thức mà người sở hữu tiền điện tử sẵn lòng cho vay lượng coin nhàn rỗi của mình trong một khoảng thời gian nhất định, với mức lãi suất cụ thể.
Hiện nay, các sàn giao dịch được chia thành 2 loại:
- CeFi – Tập trung: Đây là các nền tảng cho vay thuộc nền tài chính tập trung. Đặc điểm của loại hình này chính là luôn có một bên thứ 3 đứng giữa kiểm soát hoạt động của lender và borrower, thường đi kèm với hình thức ủy thác. Một số sàn giao dịch thuộc nền tảng tài chính tập trung: Nexo, Celsius, BlockFi, Salt,…
- DeFi – Phi tập trung: Nền tảng cho vay trong nền tài chính phi tập trung sẽ loại bỏ hoàn toàn các bên thứ ba cũng như hình thức ủy thác. Hoạt động cho vay sẽ thuộc thỏa thuận của hai bên cho vay và đi vay. Một số sàn giao dịch phi tập trung: Compound, Aave, InstaDApp, Dharma, Maker, Fulcrum, Constant, Bzx, Nuo.
Hoạt động tiêu biểu nhất trong lĩnh vực Lending Crypto là Binance Lending. Binance Lending hiện cho vay 3 loại đồng coin BNB, USDT và ETC), và người dùng sẽ nhận lãi suất hàng năm do Binance trả (lãi suất tương ứng các đồng trên là 15%,10% và 7%).
Ưu và nhược điểm của Lending
Ưu điểm
– Thủ tục cho vay coin dễ dàng
– Thu lãi suất từ lượng coin nhàn rỗi
– Đa dạng thời hạn lending
Nhược điểm
– Thâm hụt khi coin cho vay bị giảm trong thời hạn vay.
Các hình thức Lending trong crypto
P2P Lending là gì?
P2P Lending (Peer to Peer Lending) hay cho vay ngang hàng cho phép các cá nhân nhận được khoản vay coin trực tiếp từ người khác, loại bỏ vai trò người trung gian của các tổ chức tài chính.
Quá trình này có thể diễn ra hoàn toàn tự động hoặc người cho vay và người đi vay có thể thỏa thuận với nhau. Người cho vay và người vay sẽ giao dịch qua các smart contract mà không cần thông qua trung gian, nhờ đó thông tin khách hàng cũng được bảo mật hơn.
Một số dự án nổi bật trong P2P Lending: Compound, Aave, Rabit Finance, Unit Protocol,..
Over-Collateralized Lending là gì?
Over-Collateralized Lending (cho vay quá chuẩn) là hình thức cho vay với tài sản thế chấp nhiều hơn tài sản vay. Một số dự án nổi bật sử dụng Over-Collateralized Lending: MarketDAO, Venus,…
Under-Collateralized Lending là gì?
Under-Collateralized Lending (Cho vay dưới chuẩn) là hình thức cho vay với tài sản thế chấp ít hơn tài sản vay. Một số dự án nổi bật sử dụng Under-Collateralized Lending: Cream,…
Các thông số cần quan tâm trong Lending
Tỷ lệ lãi suất
Lãi suất cho vay hoặc lãi suất là số tiền mà người cho vay tính trong một thời hạn nhất định theo tỷ lệ phần trăm của số tiền cho vay hoặc gửi. Tổng số tiền lãi trên số tiền hoặc số tiền gốc được xác định theo khoảng thời gian mà số tiền được gửi hoặc cho vay.Hầu hết các khoản vay sử dụng lãi suất đơn giản. Tuy nhiên, một số cũng sử dụng lãi kép, bao gồm lãi trên số tiền gốc cũng như lãi tích lũy trước đó.
Thời gian cho vay
Đây tức là khoảng thời gian tính từ lúc bắt đầu cho vay đến lúc bạn có thể nhận lại số vốn gốc cũng như lãi suất. Mỗi sàn giao dịch sẽ có một khoảng thời gian khác nhau chẳng hạn như 7 ngày, 14 ngày, 28 ngày, 30 ngày hoặc 90 ngày. Trong kỳ hạn này, đồng Coin bạn cho vay sẽ bị khóa và cho người khác vay. Bạn sẽ không thể rút lại số vốn cho vay của mình trước khi đáo hạn.
Tài sản cho vay
Mỗi nền tảng giao dịch sẽ chấp nhận nhiều loại Coin khác nhau. Chỉ cần bạn sở hữu đồng Coin được phép trong Wallet, bạn đã có đủ cơ sở để cho vay.
Yếu tố cuối cùng bạn cần chú ý đó là Tổng giá trị đã Lock – Total Value Locked TVL. Đây là số tiền đã bị khóa vào một giao thức DeFi. Nói cách khác, bạn có thể hiểu đây là tài sản thanh khoản trong một thị trường tiền điện tử.
Total Value Locked (TVL)
Тotal value locked (TVL) là tổng lượng giá trị tài sản khóa lại trong hợp đồng thông minh của DeFi. Nó đại diện cho số lượng tài sản hiện đang bị giữ trong một giao thức cụ thể để kiếm phần thưởng, lãi suất, tiền và token mới, thu nhập cố định, v.v.
Nền tảng Lending Coin hoạt động như thế nào?
Khi một giao dịch Lending được thực hiện, sàn giao dịch sẽ đưa đồng coin vào cơ chế Margin Trading. Có thể nói đây giống như một giao dịch ký quỹ, người đi vay có thể vay coin từ sàn để làm đòn bẩy. Có 2 cách để trader vay thêm coin:
– Mượn coin từ quỹ dự trữ của sàn với điều kiện sàn giao dịch có đủ lượng dự trữ đủ lớn.
– Thực hiện lending từ người khác và chịu mức lãi suất nhất định.
Cơ chế của lending có phần tương đồng với ngân hàng, sàn giao dịch sẽ huy động một lượng coin của người dùng chuyển sang cho người có nhu cầu vay và thu được tiền lãi.
Quy trình Lending trong Crypto
- Bước 1: Người có nhu cầu vay sẽ yêu cầu nền tảng về khoản vay mà họ mong muốn (bao gồm số coin (tài sản) và thời gian vay).
- Bước 2: Các nền tảng sẽ đánh giá về khoản vay được yêu cầu (về tính bảo mật).
- Bước 3: Sau khi khoản vay đã được nền tảng chấp nhận, người đi vay sẽ đặt số coin (tài sản) thế chấp của mình vào Lending Pool. Thông thường, các nền tảng sẽ yêu cầu giá trị 50% số coin cho vay.
- Bước 4: Tài sản của người cho vay sẽ được gửi vào ví của nền tảng nói trên.
- Bước 5: Người cho vay sẽ nhận được khoản lãi định kỳ, theo tuần hay theo tháng dựa trên thời gian và số tài sản mà họ cho vay.
- Bước 6: Khi người đi vay trả lại khoản vay của mình, họ có thể mở khóa tài sản đã thế chấp trước đó.
Lending coin tác động đến giá coin như thế nào?
Khi Lending, một số lượng đồng coin sẽ bị khóa trong thời gian cụ thể, điều này có ảnh hưởng tích cực đến xu hướng giá của những đồng coin này. Cụ thể, nguồn cung của những đồng coin này giảm xuống, cầu lớn hơn cung đẩy giá của đồng coin đi lên.
Tuy nhiên, nếu lượng coin bị khóa quá thấp có thể tác động không đáng kể đến xu hướng giá của coin.
Có nên thưc hiện Lending?
Lending có cả mặt tốt lẫn mặt xấu. Đối với quá trình cho vay, người cho vay có thể trở tay không kịp trong trường hợp giá đồng coin bị giảm sâu. Bên cạnh đó, người đi vay có thể gặp vấn đề với thanh khoản. Người cho vay cần chú ý đến giá trị của tài sản thế chấp.
Đôi khi, nhiều người lợi dụng hình thức Lending để thực hiện trốn thuế vì đến hiện nay, vẫn chưa có khung pháp lý đối với hình thức Lending.
Về cơ bản, Lending là một hình thức đầu tư mà bạn nên xem xét kỹ lưỡng, nó sẽ có lợi, sẽ có hại tuỳ vào khả năng phán đoán tình huống. Trên đây là một số thông tin về Lending cũng như Lending Crypto. Hy vọng các bạn sẽ có thêm một chút gợi ý về Lending khi đọc bài viết này của Vimoney.
