Sẽ cần bao nhiêu tài khoản để quản lý tài chính hiệu quả nhất? Chuyên gia tiền tệ Sahirenys Pierce, người đã tạo ra Phương pháp 5 tài khoản hướng dẫn bạn cách dễ dàng để quản lý tài chính cá nhân và xây dựng sự giàu có.
Phương pháp 5 tài khoản là gì?
Như tên gọi của nó, “phương pháp 5 tài khoản” bao gồm việc nắm giữ số lượng tài khoản ngân hàng “hoàn hảo”, bao gồm hai tài khoản séc và ba tài khoản tiết kiệm).
Mục tiêu của phương pháp này là theo dõi các ngân sách riêng lẻ trong tài khoản của bạn hơn là trong một bảng tính, đồng thời giúp bạn có thói quen chuyển tiền vào các tài khoản riêng biệt mỗi khi bạn nhận được séc trả lương.
Đọc thêm: Cách tiêu tiền vào sự tiện lợi khiến bạn trở nên giàu có hơn
5 tài khoản nên có
1. Tài khoản thanh toán hóa đơn
Đây là một khoản chi phí bắt buộc và thường chiếm một phần lớn thu nhập của bạn. Nếu bạn không thanh toán, những hóa đơn này có thể nhanh chóng ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày cũng như điểm tín dụng của bạn.
Ví dụ:
• Nhà ở: Tiền thuê nhà, thế chấp, thuế tài sản
• Nợ: thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên
• Hóa đơn điện nước: điện, nước, điện thoại, gas, internet
• Cửa hàng tạp hóa: không bao gồm dịch vụ ăn uống
2. Tài khoản vãng lai cá nhân (tài khoản phong cách sống)
Đó là tất cả những gì bạn “muốn” chi tiêu. Bạn có thể chuyển một số tiền nhất định vào tài khoản của mình bất cứ khi nào bạn được trả tiền để mua bất cứ thứ gì mang lại niềm vui cho bạn. Tuy nhiên, khi tài khoản về 0, hãy ngừng chi tiêu cho đến lần chuyển tiền tiếp theo.
Ví dụ:
• Chăm sóc cá nhân: cắt tóc, spa, gym
• Vật dụng cần thiết: khăn giấy, kem đánh răng, chất tẩy rửa
• Giải trí: phim, truyện, các sở thích khác
• Dịch vụ ăn uống: nhà hàng, dịch vụ giao hàng tận nhà, quán bar
• Khác: mua sắm, đi chơi với bạn bè
3. Tài khoản quỹ dự phòng khẩn cấp
Đó là một mạng lưới an toàn tài chính cho phép bạn đề phòng những rủi ro tiềm ẩn trong tương lai hoặc những khoản chi phí không lường trước được. Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản này.
Ví dụ:
• Khẩn cấp: Phẫu thuật, bệnh tật
• Mất việc: bị sa thải, sa thải, đình chỉ công việc
• Sửa chữa nhà: mái nhà bị dột, sửa chữa đường ống nước
• Các vấn đề về xe: tai nạn, sửa chữa xe hơi
4. Tài khoản tiết kiệm dài hạn
Tất cả chúng ta đều có những ước mơ lớn với giá cao. Do đó, tài khoản này sẽ cho phép bạn dễ dàng theo dõi tiến độ tiết kiệm của mình, cũng như phân bổ tiền cho bất kỳ mục tiêu nào cần hơn 12 tháng để đạt được.
Ví dụ:
• Trả trước: xe, nhà
• Những chuyến đi tuyệt vời: Một chuyến du lịch nước ngoài cho cả gia đình
• Lễ cưới: nhẫn, váy, nhà hàng, tuần trăng mật
• Sinh con: chi phí bệnh viện, sữa, quần áo và đồ dùng cho em bé
5. Tài khoản tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn
Tài khoản thứ năm và tài khoản cuối cùng là về các mục tiêu ngắn hạn mà bạn muốn đạt được trong 12 tháng tới.
Ví dụ:
• Nâng cấp: điện thoại hoặc máy tính xách tay mới
• Quà tặng đặc biệt: Giáng sinh, Ngày của Mẹ, Ngày của Cha, sinh nhật
• Các hoạt động nhỏ: du lịch biển, du lịch ba lô, sự kiện thể thao, buổi hòa nhạc
• Chi phí hàng năm: Đăng ký xe, bảo dưỡng xe
Hãy bắt đầu với những gì bạn có
Pierce nói rằng bạn không nhất thiết phải mở tất cả năm tài khoản cùng một lúc, đặc biệt nếu bạn không có đủ tài chính để làm như vậy.
Bạn có thể bắt đầu với ba tài khoản quan trọng nhất – hóa đơn, quỹ cá nhân và quỹ khẩn cấp – sau đó làm việc theo cách của bạn và đóng góp cho các mục tiêu tiết kiệm khác nhau.
Ngoài ra, có một số mẹo khác mà bạn nên ghi nhớ:
Cố gắng không giữ tất cả các tài khoản của bạn ở cùng một ngân hàng. Ví dụ trong trường hợp ngân hàng gặp sự cố hệ thống và cần tạm dừng dịch vụ để nâng cấp, bảo trì thì bạn phải có tài khoản ở các ngân hàng khác để tiếp tục sử dụng.
Tận dụng các ứng dụng lập ngân sách miễn phí cho phép bạn kết nối tất cả các tài khoản của mình, bao gồm cả tài khoản hưu trí.
Chỉ mở những tài khoản phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Ví dụ: nếu bạn không có mục tiêu dài hạn ngay bây giờ, bạn không nhất thiết phải mở tài khoản đó cho đến khi bạn cảm thấy sẵn sàng.
Cuối cùng, hãy cân nhắc gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao để có thể mang lại cho bạn mức lãi suất tốt hơn so với tài khoản thông thường.
Nguồn: CNBC
