Thẻ tín dụng là gì? Bạn đã biết 5 điều này khi dùng thẻ tín dụng chưa?

Hiện nay, hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng đang rất được ưa chuộng vì độ nhanh chóng và tiện lợi. Dưới đây là 5 điều bạn cần biết để dùng thẻ tín dụng một cách linh hoạt và đúng cách nhất.

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (credit card) là một loại thẻ do ngân hàng cấp, có hạn mức sử dụng nhất định. Bạn có thể dùng loại thẻ này thanh toán trước cho các giao dịch của mình. Hạn mức thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc vào tổ chức phát hành thẻ, được quyết định dựa trên điểm tín dụng và lịch sử của bạn.

Về hình thức, thẻ tín dụng là thẻ nhựa, có kích thước tương tự các loại thẻ ngân hàng khác. Trên thẻ có chứa một dải băng từ ngắn và chip dữ liệu chứa thông tin.

Khi quẹt thẻ, thiết bị đọc thẻ tín dụng sẽ biết được chủ sở hữu của chiếc thẻ này là ai, số tài khoản của họ,… và chấp nhận thanh toán, thay thế cho tiền mặt hoặc viết séc.

2. Các loại thẻ tín dụng đang phổ biến hiện nay?

Hiện nay, thẻ tín dụng được phân biệt dựa trên 5 yếu tố: Theo phạm vi sử dụng, theo cấp độ thẻ, theo nhu cầu khách hàng, theo thói quen chi tiêu và theo chủ thể sử dụng.

Theo phạm vi sử dụng

Xét trên phạm vi sử dụng, thẻ tín dụng có thể được chia ra làm 2 loại: Thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.

• Thẻ tín dụng nội địa: Loại thẻ này dùng để thanh toán các đơn hàng, chi tiêu trong phạm vi 1 quốc gia.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Khác với thẻ nội địa, thẻ tín dụng quốc tế “đa nhiệm” hơn, khi có thể sử dụng để thanh toán, giao dịch ở cả trong lẫn ngoài nước. Loại thẻ này không bị giới hạn trong phạm vi lãnh thổ quốc gia nên rất thích hợp với những người có nhu cầu di chuyển đến nhiều nước khác nhau.

Theo cấp độ thẻ

Thẻ tín dụng chủ yếu được phân hạng, bao gồm:

• Mastercard: Thẻ Classic- Thẻ Titanium – Thẻ Platinum – Thẻ World 
• Visa: Thẻ Standard Visa Card – Thẻ Gold Visa Card – Thẻ Platinum Visa Card – Thẻ Visa Signature

Thẻ tín dụng nếu được phân hạng càng cao thì phí duy trì và điều kiện mở thẻ càng lớn. Tuy nhiên, ưu đãi dành cho thẻ hạng cao cũng sẽ nhiều hơn, phụ thuộc vào nơi phát hành thẻ.

Theo nhu cầu khách hàng

Ngoài phạm vi sử dụng, dựa theo nhu cầu sử dụng thực tế của từng khách hàng, ngân hàng sẽ phát hành nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau:

• Thẻ tín dụng rút tiền: Loại thẻ này có chức năng rút tiền mặt tại ATM, có mức phí duy trì tài khoản tiết kiệm hơn các loại thẻ khác.
• Thẻ tín dụng hoàn tiền: Khi sử dụng loại thẻ này, khách hàng được hoàn lại một phần tiền, bên cạnh đó bạn còn nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn khác. 
• Thẻ tín dụng tích điểm: Với thẻ tín dụng tích điểm, khách hàng được tặng điểm thưởng cho mọi chi tiêu, từ điểm đó bạn có thể đổi thành quà tặng hay voucher vô cùng hấp dẫn. 
• Thẻ tín dụng du lịch: Loại thẻ này rất thích hợp cho những khách hàng yêu thích du lịch và di chuyển thường xuyên. Khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng du lịch, bạn sẽ được tích lũy dặm bay để đổi những phần quà hấp dẫn.
• Thẻ tín dụng đồng thương hiệu: Thẻ đồng thương hiệu mang đến trải nghiệm “nhân đôi” với các ưu đãi độc quyền và lợi ích vượt trội đến từ thương hiệu hợp tác cùng ngân hàng phát hành thẻ.
• Thẻ tín dụng đặc quyền: Thẻ tín dụng đặc quyền mang đến cho bạn những trải nghiệm với đẳng cấp quốc tế, cùng loạt ưu đãi độc quyền đến từ nơi phát hành thẻ.

Theo thói quen tiêu dùng

Ngân hàng phát hành thẻ sẽ dựa trên các đặc điểm cụ thể như giới tính, lứa tuổi, sở thích,… để phát hành các chương trình khuyến mãi phù hợp, ưu đãi và hấp dẫn theo từng loại thẻ.

• Thẻ tín dụng cho người có nhu cầu đi du lịch.
• Thẻ tín dụng dành cho phụ nữ hiện đại.
• Thẻ tín dụng cho thanh niên.

Theo chủ thể sử dụng

Ngoài những yếu tố trên, dựa theo chủ thể sử dụng, có 2 loại thẻ tín dụng đó là:

• Thẻ tín dụng cá nhân: Người đăng ký mở thẻ là các cá nhân đủ điều kiện của ngân hàng, thuộc mọi ngành nghề, lĩnh.
• Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Thẻ này dành riêng cho đối tượng khách hàng là doanh nghiệp. Hạn mức giao dịch của thẻ doanh nghiệp sẽ lớn hơn thẻ dành cho cá nhân, nhưng điều kiện và thủ tục làm thẻ cũng phức tạp và đòi hỏi khắt khe hơn.

Đọc liên quan: CVV là gì? Cách bảo vệ mã số CVV trên thẻ tín dụng

3. Bạn có nên dùng thẻ tín dụng hay không?

Thẻ tín dụng có rất nhiều lợi ích và đem lại sự tiện dụng cho khách hàng. Tuy nhiên bạn nên tìm hiểu kỹ một số lưu ý dưới đây, để đưa ra quyết định có nên mở thẻ tín dụng hay không.

Trường hợp nào nên dùng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng được xem là hình thức mua hàng trả sau cực kỳ tiện lợi, nhanh chóng. Một số trường hợp dưới đây nên dùng loại thẻ này để thanh toán, bao gồm:

• Mua hàng trả góp: Một điểm tiện dụng khi mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng là bạn sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian giao dịch. Ngoài ra, khách hàng cũng sẽ được trả góp với lãi suất 0% khi mua sắm tại các đối tác của ngân hàng phát hành thẻ.
• Chi tiêu hàng ngày: Với mọi chi tiêu hàng ngày, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khi đi ăn uống, mua sắm, thanh toán hóa đơn điện nước… Sự tiện lợi của thanh toán bằng thẻ tín dụng còn được thể hiện gấp nhiều lần khi bạn thanh toán các đơn hàng có giá trị cao hoặc mua sắm tại nước ngoài. 
• Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Tùy thuộc vào từng loại thẻ mà khách hàng sẽ nhận được các ưu đãi đa dạng như: Hoàn tiền, tích dặm, tích điểm cùng các dịch vụ đi kèm như trả góp, ưu đãi giảm giá tại đối tác… Đặc biệt, một số ngân hàng sẽ miễn phí thường niên của năm đầu tiên nếu bạn là người mới đăng ký.

Trường hợp nào không nên dùng thẻ tín dụng?

Để sử dụng chiếc thẻ này một cách hiệu quả nhất, bạn hãy lưu ý không nên dùng thẻ khi:

• Rút tiền mặt: Với thẻ tín dụng, chủ sở hữu thẻ hoàn toàn có thể sử dụng chúng để rút tiền mặt tại các cây ATM. Tuy nhiên, để rút tiền mặt, bạn phải trả mức phí khá cao so với thẻ thường. Điều này có thể khiến khoản nợ tín dụng của bạn tăng lên nhanh chóng. Thông thường, mức phí rút tiền từ thẻ tín dụng là 4%.
• Thanh toán hóa đơn y tế: Với hóa đơn bệnh viện, mức chi phí cho trường hợp này thường khá lớn. Nếu thu nhập hàng tháng của bạn không cao và ổn định, bạn không nên liều lĩnh trả bằng thẻ tín dụng.

4. Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Có nhiều lưu ý bạn cần chú ý để sử dụng thẻ tín dụng thông minh an toàn và hiệu quả, trong đó, bạn đặc biệt không nên bỏ qua 3 điểm sau đây:

Bảo mật thông tin thẻ

Thẻ tín dụng có đặc điểm là khi sử dụng để thanh toán online, bạn chỉ cần nhập những thông tin in trên thẻ, đặc biệt là mã số CVV. Điều này khiến khách hàng sẽ bị kẻ xấu lấy cắp tiền khi bị mất thẻ. Do đó, khi làm rơi hoặc mất thẻ, bạn cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng để báo mất và vô hiệu hoá giao dịch của thẻ.

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Bạn hãy nhớ thật kỹ ngày thanh toán dư nợ tín dụng và trả đúng hạn. Vì nếu thanh toán chậm, bạn sẽ phải chịu một khoản lãi suất không nhỏ.

Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cũng giống như các loại thẻ tín dụng khác, sẽ có những khoản phí quản lý tài khoản, phí duy trì thường niên,… Do đó, bạn không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng, bởi vì bạn sẽ phải chịu những khoản phí đó của từng thẻ, đặc biệt là phí thường niên của thẻ tín dụng sẽ cao hơn so với các loại thẻ khác. Ngoài ra, khi mở quá nhiều thẻ tín dụng, bạn sẽ khó thể kiểm soát dư nợ cũng như mức chi tiêu của mình trong tháng.

5. Cần chuẩn gì khi đăng ký mở thẻ tín dụng?

Để đăng ký mở thẻ tín dụng, mỗi một ngân hàng sẽ có những yêu cầu khác nhau. Tuy nhiên, đa số nơi phát hành đều có những yêu cầu cơ bản như:

• Là công dân có đầy đủ năng lực và khả năng chịu trách nhiệm về hành vi dân sự.
• Có thu nhập ổn định và đạt mức yêu cầu.
• Không có lịch sử nợ xấu ở ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Trên đây là những thông tin chi tiết trả lời cho câu hỏi thẻ tín dụng là gì. Hy vọng bạn có thể tham khảo và sở hữu ngay những chiếc thẻ tín dụng, để có thể nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn.