Thời gian gần đây, việc bán tài sản xiết nợ, nhất là thanh lý ô tô thế chấp khiến dư luận chú ý: xe được rao bán với giá bèo bọt, giảm giá liên tục nhưng ngân hàng vẫn khó bán. Việc xử lý tài sản xiết nợ không hề dễ dàng, thủ tục lại rườm rà khiến việc trả nợ trở nên phức tạp.
Dịch Covid-19 kéo dài từ năm 2019 đến nay, cụ thể là đợt 4 hiện nay đã gây thiệt hại lớn cho nền kinh tế nói chung. Một điều dễ nhận thấy là các cá nhân, doanh nghiệp đang tận dụng vốn vay từ ngân hàng để mở rộng kinh doanh, mua sắm tài sản phục vụ kinh doanh như cho vay mua xe ô tô kinh doanh dịch vụ, kinh doanh tuyến cố định, v.v. quyết định, cá nhân hợp tác ứng dụng công nghệ, mua nhà rồi cho thuê,… lại càng khó hơn.
Khi tình hình dịch bệnh vẫn chưa được kiểm soát và tiếp tục kéo dài, tình trạng thanh lý tài sản diễn ra khá thường xuyên do chủ sở hữu không còn khả năng trả nợ và phải bán tài sản để trả ngân hàng trong trường hợp thực sự “bỏ của chạy lấy người ”- để ngân hàng quản lý tài sản thu nợ.
Tâm lý của nhiều con nợ khi mất khả năng thanh toán là thường để ngân hàng lo nợ. Cũng có những khách hàng thiếu thiện chí hợp tác, có thái độ thái quá, gây nguy hiểm cho nhân viên ngân hàng trong quá trình quản lý tài sản. Có thể kể đến như: dùng lời lẽ thô tục, vận động nhiều người thân ngăn cản việc thu giữ tài sản, không tự nguyện giao tài sản, không cung cấp bất kỳ thông tin nào liên quan đến tài sản, cất giấu tài sảncó khi bán nơi này đến nơi khác, thậm chí bán cho người thứ ba mà không thông báo cho ngân hàng, v.v.
Nhưng ngân hàng cũng gặp nhiều bất cập trong việc xử lý nợ xấu. Có những trường hợp sau khi thu giữ được tài sản hoặc khách hàng tự nguyện giao quyền sở hữu xe ô tô cho ngân hàng để làm thủ tục bán đấu giá đã phát sinh những bất cập như thủ tục nội bộ rườm rà, đáng tiếc là việc chậm giải quyết kéo dài ảnh hưởng rất lớn đến việc thu nợ nợ. Chưa kể đến việc khách hàng kêu ca, phàn nàn, phải hạ giá nhiều lần,… về việc tiến độ giải quyết quá chậm trong khi tiền lãi vẫn tăng hàng ngày, gây khó khăn cho con nợ.
Vì tài sản thế chấp là ô tô nên việc khấu hao và khấu hao rất nhanh trong khi lãi vẫn được tính bình thường, nếu quá hạn cũng sẽ phải trả lãi phạt. Thời gian thực tế từ khi nhận tài sản của con nợ đến khi bán đấu giá thành công phải mất khoảng 3 tháng nếu mọi việc suôn sẻ. Vì vậy, hầu hết khách hàng vẫn mắc nợ ngân hàng sau khi bán tài sản thế chấp vì những lý do như: từ ngày giao tài sản đến khi bán tài sản thành công, giao cho người mua trúng đấu giá và chờ nhận tiền từ cuộc đấu giá… Thời gian chờ đợi này rất lâu nhưng khách hàng vẫn phải chịu lãi cho khoản nợ bao gồm cả lãi khi đáo hạn, lãi phạt chậm trả, kể cả trong thời gian thu hồi.
Do thủ tục rườm rà nên nhìn chung xe thanh lý của ngân hàng sẽ rẻ hơn thị trường từ 20-30%. Theo thực tế hiện nay, giá khởi điểm đấu giá thường rất cao so với thị trường và tình trạng xe, khách hàng tham gia đấu giá phải chiết khấu nhiều. Những bất cập tổng hợp xảy ra trong quá trình bán đấu giá tài sản và thủ tục rườm rà của bộ phận quản lý tài sản, dẫn đến việc xử lý nợ khó đòi nhanh chóng, gây thiệt hại cho cả con nợ và ngân hàng.
Với tình hình dịch bệnh như hiện nay, tỷ lệ nợ xấu chắc chắn sẽ gia tăng trong thời gian tới, các tài sản thanh lý như ô tô, bất động sản và các tài sản thế chấp ngân hàng khác cũng sẽ ảnh hưởng nhiều hơn đến đời sống kinh tế của người dân nói chung và con nợ nói riêng. . Do đó, tác giả cho rằng các ngân hàng nên có cách xử lý nợ xấu dứt khoát và nhanh chóng hơn, đồng thời khách hàng có nợ xấu cũng nên hợp tác nhiều hơn để giảm thiểu thiệt hại cho cả hai bên.
