Khám sức khỏe trước khi mua bảo hiểm nhân thọ là một trong những quy trình được các công ty bảo hiểm nhân thọ áp dụng. Đây là bước quan trọng trong quy trình thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm nhân thọ.
1. Có phải khám sức khỏe trước khi mua bảo hiểm không?
Việc khám sức khỏe sẽ giúp công ty bảo hiểm xác nhận các thông tin kê khai trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và là căn cứ để đưa ra quyết định bảo hiểm chính xác hơn.
Tuy nhiên, không phải toàn bộ các hợp đồng bảo hiểm đều yêu cầu khám sức khỏe trước khi tham gia. Với một số trường hợp được chỉ định, các công ty bảo hiểm sẽ gửi thư thông báo mời khách hàng đi khám sức khỏe miễn phí tại đơn vị y tế do công ty chỉ định và trong khoảng thời gian nhất định.
Thông thường, với những khách hàng trẻ tuổi với số tiền tham gia bảo hiểm không quá lớn và không có tiền sử bệnh án thì ít khi bị chỉ định đi khám sức khỏe.
2. Các trường hợp được yêu cầu khám sức khỏe trước khi mua bảo hiểm
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, nếu là đối tượng thuộc trường hợp sau đây thì công ty bảo hiểm có thể gửi thư yêu cầu khám sức khỏe trước khi thông qua hợp đồng bảo hiểm:
Người tham gia bảo hiểm có tiền sử bệnh án
Theo đó, những khách hàng có tiền sử bệnh án hoặc người thân, gia đình mắc những bệnh có thể di truyền như viêm gan, tuyến giáp, ung thư, xơ gan, mỡ máu,…thì công ty bảo hiểm có thể gửi thư mời đi khám sức khỏe. Căn cứ vào kết quả khám mà công ty bảo hiểm sẽ đưa ra quyết định từ chối bảo hiểm/loại trừ quyền lợi/tăng phí hay được tham gia với mức phí chuẩn.
Khách mua bảo hiểm nhân thọ là người cao tuổi
Đối với bảo hiểm nhân thọ, 2 yếu tố chính để quyết định chính là độ tuổi và sức khỏe của người tham gia bảo hiểm. Khách hàng tuổi càng cao thì càng tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhất là rủi ro về sức khỏe. Do đó, với các khách hàng trên 50 tuổi hoặc 55 tuổi (theo quy định của từng công ty bảo hiểm) sẽ được yêu cầu khám sức khỏe trước khi mua bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm mệnh giá lớn
Với những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mệnh giá lớn thì sẽ được yêu cầu khám sức khỏe để tránh tình trạng trục lợi bảo hiểm.
Ví dụ, tại AIA quy định số tiền bảo hiểm trên 2 tỷ đều phải đi khám sức khỏe với bất kỳ độ tuổi nào. Với số tiền bảo hiểm dưới 2 tỷ thì sẽ quy định theo từng độ tuổi. Nếu khách hàng 45 tuổi mua gói bảo hiểm có tổng số tiền thẩm định y tế là 800 triệu thì có thể không phải đi khám sức khỏe nhưng nếu mua gói 1.3 tỷ thì sẽ được yêu cầu khám sức khỏe.
Khách hàng của đại lý thuộc “Danh sách đỏ”
Một số đại lý của công ty bảo hiểm đã từng mắc sai phạm hoặc có lịch sử làm việc không tốt và bị đưa vào “Danh sách đỏ” thì các khách hàng của đại lý này sẽ được chú ý và kiểm tra kỹ hơn so với bình thường.
Đối tượng được công ty bảo hiểm lựa chọn ngẫu nhiên
Đôi khi, một số công ty bảo hiểm có thể mời khách hàng đi khám sức khoe một cách hoàn toàn ngẫu nhiên, kể cả khi khách hàng không thuộc các trường hợp nêu trên. Đây được cho là tỷ lệ “kiểm tra” ngẫu nhiên của công ty bảo hiểm đối với các yêu cầu bảo hiểm đang chờ được thông qua.
3. Quy trình khám sức khỏe khi mua bảo hiểm nhân thọ
Về cơ bản, quy trình khám sức khỏe khi mua bảo hiểm nhân thọ sẽ bao gồm các bước:
- Bước 1: Khách hàng kê khai thông tin vào giấy yêu cầu tham gia bảo hiểm
- Bước 2: Công ty bảo hiểm tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, thẩm định và quyết định khách hàng có cần khám sức khỏe hay không. Nếu có thì công ty bảo hiểm sẽ gửi thư mời (email) đến khách hàng thông báo về việc khám sức khỏe, lịch trình và địa điểm cụ thể.
- Bước 3: Khách hàng xác nhận thời gian phù hợp có thể thực hiện việc khám sức khỏe.
- Bước 4: Khách hàng thực hiện việc khám sức khỏe theo lịch đã xác nhận
- Bước 5: Bệnh viện/phòng khám gửi kết quả khám về cho công ty bảo hiểm. Căn cứ vào kết quả, công ty bảo hiểm sẽ đưa ra kết luận yều cầu bảo hiểm của khách hàng được chấp nhận/được chấp nhận có điều kiện hay bị từ chối.
4. Những lưu ý khi thực hiện yêu cầu khám sức khỏe của công ty bảo hiểm
Quy trình kiểm tra sức khỏe trước khi mua bảo hiểm nhân thọ cũng tương tự như các cuộc kiểm tra sức khỏe tổng quát thông thường. Toàn bộ quá trình khám có thể diễn ra từ 30 – 60 phút tùy theo số lượng hạng mục.
Vì kết quả khám sức khỏe này có thể ảnh hưởng đến kết quả xét duyệt hồ sơ bảo hiểm, mức phí và các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm nên khách hàng cần chuẩn bị và chú ý các vấn đề sau:
- Đọc kỹ thư mời của công ty bảo hiểm để nắm rõ các hạng mục mình cần khám.
- Nên đi khám sức khỏe vào buổi sáng để có kết quả chính xác nhất.
- Tùy theo từng hạng mục khám mà khách hàng nên chuẩn bị sức khỏe tốt nhất:
- Lấy máu thì nên đi buổi sáng và nhịn ăn sáng trước khi lấy máu.
- Lấy nước tiểu thì không nên uống các chất kích thích như cà phê, nước uống có ga, rượu bia. Thay vào đó, chỉ nên uống nước lọc.
- Phụ nữ không nên đi khám vào ngày có kinh nguyệt. Nếu khám phụ khoa thì tránh quan hệ tình dục trước ngày khám.Phụ nữ mang thai không chụp X-quang.Nếu siêu âm ổ bụng thì cần uống nhiều nước và nhịn tiểu cho tới khi siêu âm xong.
- Vệ sinh cơ thể, tai, mũi, họng và vùng kín sạch sẽ để không ảnh hưởng tới tầm nhìn và quan sát của bác sĩ thăm khám.
- Mang theo đơn thuốc, các kết quả xét nghiệm và chuẩn đoán hình ảnh ở lần khám gần nhất (nếu có). Đối với trẻ em cần mang theo sổ hoặc phiếu theo dõi tiêm chủng.
- Mang theo thư mời thăm khám, CMND/CCCD hoặc giấy khai sinh để làm thủ tục.
Hy vọng với những thông tin về việc mua bảo hiểm nhân thọ có phải khám sức khỏe hay không này sẽ giúp bạn hiểu hơn về việc khám sức khỏe trong quy trình thẩm định hồ sơ mua bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm và chuẩn bị thật tốt nhé!
Nguồn: Tổng hợp
