Bảo hiểmTheo Luật BHXH số 41/2024/QH15 (hiệu lực 01/07/2025)

BHXH tự nguyện 3 triệu/tháng × 20n — VN30 thắng

Tham số đóng + đầu tư

Tuổi hiện tại

Tuổi nghỉ hưu

Nam 62, nữ 60 (Luật BHXH 2024).

Số tiền /tháng (cho cả 2 phương án)

Apple-to-apple: cùng tiền đóng BHXH HOẶC đầu tư. BHXH min 343k, max 7.92tr (35.2% × 22.5tr base 2026).

Số năm đóng

Cần ≥ 15 năm để được hưởng lương hưu BHXH.

Lợi suất kỳ vọng /năm

VN30 ETF danh nghĩa ~11%, mix VN30 + bond ~9%, TK NH 6.5%.

So sánh tổng nhận sau 18 năm hưu

Đầu tư VN30 lợi hơn

chênh 2.141.786.103 ₫

Tổng đóng 720.000.000 ₫ × 20 năm

BHXH tự nguyện

1.620.000.000 ₫

Lương hưu 55% mức cơ sở × 18 năm

Lương hưu /tháng: 7.500.000 ₫
Tỷ lệ hưởng (20 năm đóng): 55%
Tổng nhận × 18 năm hưu: 1.620.000.000 ₫

Đầu tư VN30 ETF (BTID)

3.761.786.103 ₫

Portfolio cuối kỳ 2.297.090.729 ₫ → rút đều

Portfolio sau 20 năm DCA @ 10.0%: 2.297.090.729 ₫
Rút đều /tháng (4-5% conservative): 17.415.676 ₫
Tổng rút × 18 năm: 3.761.786.103 ₫

Lưu ý: So sánh là tổng tiền nhận thuần. BHXH có rủi ro thấp (nhà nước bảo lãnh) nhưng phụ thuộc lương cơ sở (có thể thấp do lạm phát). BTID lợi cao hơn nhưng có rủi ro thị trường — drawdown 30-40% trong khủng hoảng có thể cắt mạnh khoản rút. BHXH có thêm BHYT 4.5% miễn phí khi hưu — chưa tính trong calc này.

Trường hợp liên quan

Nguồn công thức