Bảo hiểmTheo Luật BHXH số 41/2024/QH15 (hiệu lực 01/07/2025)

Bảo hiểm nhân thọ — phí + ROI ULIP vs Term + Invest (BTID)

Ước tính phí bảo hiểm nhân thọ Term / ULIP / Whole Life tại VN theo tuổi + giới tính. So sánh ULIP với chiến lược BTID (Term + đầu tư phần dư) — đâu là lựa chọn tốt hơn?

Thông tin người mua + sản phẩm

Tuổi hiện tại

Giới tính

Hút thuốc — tăng phí ~60% với mọi sản phẩm

Số tiền bảo hiểm (sum assured)

Khoản tiền được trả khi rủi ro xảy ra. Quy tắc: 5-10× thu nhập năm.

Loại sản phẩm

Số năm đóng phí

Term: thường 10-30. ULIP: thường 10-20. Whole life: suốt đời (đóng 15-25).

Lợi suất kỳ vọng đầu tư /năm

Cho ULIP + BTID compare. VN30 ETF kỳ vọng ~11% danh nghĩa, TK NH ~6.5%.

Phí bảo hiểm + ROI

BTID lợi hơn ULIP

149.036.072 ₫

Sau 20 năm — chênh lệch giá trị cuối kỳ

Phí năm 1 (Liên kết đầu tư (ULIP)): 24.000.000 ₫
Tổng phí 20 năm: 480.000.000 ₫
Giá trị TK ULIP cuối kỳ (lãi 6.5% sau phí quỹ): 839.422.357 ₫
Lợi nhuận ròng ULIP: 359.422.357 ₫

Phương án thay thế: BTID (Buy Term + Invest Difference)

Mua Term cùng sum assured + đầu tư phần dư phí vào quỹ ngoài (vd VN30 ETF) tự quản — không trả phí quản lý quỹ ULIP 1.5%/năm.

Phí Term Life /năm (cùng sum assured): 4.000.000 ₫
Phần dư đầu tư /năm: 20.000.000 ₫
Giá trị portfolio sau 20 năm (8.0%): 988.458.429 ₫
BTID lợi hơn: 149.036.072 ₫

Lưu ý: Phí ước tính theo bảng trung bình thị trường. Báo giá thực tế phụ thuộc tình trạng sức khỏe (medical exam có thể tăng/giảm 20-50%), nghề nghiệp rủi ro, riders đính kèm. Sản phẩm mới của các công ty có thể có cấu trúc phí khác — hỏi đại lý 2-3 nhà bảo hiểm để so sánh.

Bước tiếp theo

Mở chế độ so sánh 2 kịch bản

Ví dụ phổ biến

Công cụ liên quan

Nguồn công thức

Bảo hiểmTheo Luật BHXH số 41/2024/QH15 (hiệu lực 01/07/2025)

Bảo hiểm nhân thọ — phí + ROI ULIP vs Term + Invest (BTID)

Thông tin người mua + sản phẩm

Tuổi hiện tại

Giới tính

Hút thuốc — tăng phí ~60% với mọi sản phẩm

Số tiền bảo hiểm (sum assured)

Khoản tiền được trả khi rủi ro xảy ra. Quy tắc: 5-10× thu nhập năm.

Loại sản phẩm

Số năm đóng phí

Term: thường 10-30. ULIP: thường 10-20. Whole life: suốt đời (đóng 15-25).

Lợi suất kỳ vọng đầu tư /năm

Cho ULIP + BTID compare. VN30 ETF kỳ vọng ~11% danh nghĩa, TK NH ~6.5%.

Phí bảo hiểm + ROI

BTID lợi hơn ULIP

149.036.072 ₫

Sau 20 năm — chênh lệch giá trị cuối kỳ

Phí năm 1 (Liên kết đầu tư (ULIP)): 24.000.000 ₫
Tổng phí 20 năm: 480.000.000 ₫
Giá trị TK ULIP cuối kỳ (lãi 6.5% sau phí quỹ): 839.422.357 ₫
Lợi nhuận ròng ULIP: 359.422.357 ₫

Phương án thay thế: BTID (Buy Term + Invest Difference)

Mua Term cùng sum assured + đầu tư phần dư phí vào quỹ ngoài (vd VN30 ETF) tự quản — không trả phí quản lý quỹ ULIP 1.5%/năm.

Phí Term Life /năm (cùng sum assured): 4.000.000 ₫
Phần dư đầu tư /năm: 20.000.000 ₫
Giá trị portfolio sau 20 năm (8.0%): 988.458.429 ₫
BTID lợi hơn: 149.036.072 ₫

Bước tiếp theo

Mở chế độ so sánh 2 kịch bản

Ví dụ phổ biến

Bảo hiểm nhân thọ — phí + ROI ULIP vs Term + Invest (BTID)

Bước tiếp theo

Bài viết liên quan

Công cụ liên quan

Nguồn công thức

Bảo hiểm nhân thọ — phí + ROI ULIP vs Term + Invest (BTID)

Bước tiếp theo

Bài viết liên quan

Công cụ liên quan

Nguồn công thức