Thuật ngữ
Quy tắc 4% là gì?
Tỷ lệ rút an toàn từ danh mục đầu tư mỗi năm để vốn duy trì 30 năm — cơ sở của FIRE.
Từ đồng nghĩa: Rule of 4% · Safe Withdrawal Rate · Trinity Study
Quy tắc 4% (4% Safe Withdrawal Rate) là kết quả nghiên cứu Trinity Study (1998) phân tích lịch sử thị trường Mỹ: rút 4% danh mục cổ phiếu/trái phiếu mỗi năm (điều chỉnh lạm phát) sống được 30 năm với xác suất thành công ~95%.
Kéo theo công thức FI Number = chi tiêu năm × 25 (vì 100% / 4% = 25). Chi 360 triệu/năm → cần 9 tỷ đầu tư để FIRE. Chi 600 triệu → cần 15 tỷ. Đây là nền tảng của phong trào FIRE.
Tại Việt Nam, quy tắc 4% cần điều chỉnh xuống 3,3% (FI Number = 30× chi tiêu) vì: (1) lạm phát VN 3–4% cao hơn Mỹ ~2%; (2) thị trường VN biến động hơn S&P 500; (3) tuổi thọ tăng nên cần chi 35–40 năm sau hưu thay vì 30.