Gửi tiết kiệm bằng vàng có lẽ là hình thức gửi tiết kiệm không mới lạ nhưng không phải ai cũng biết. Cùng Vimoney tìm hiểu về hình thức tiết kiệm này.
Gửi tiết kiệm bằng vàng là gì?
Gửi tiết kiệm bằng vàng là một hình thức tiết kiệm an toàn. Hiểu nôm na là bạn sử dụng một khoản tiền gốc bằng việc mua vàng đạt tiêu chuẩn của ngân hàng nhà nước sản xuất. Theo đó, số tiền gửi được quy đổi ra vàng. Đến kỳ hạn, bạn được hoàn vốn gốc bằng miếng vàng mà bạn đã mua, giá cả tính ở tại thời điểm thanh toán.
Về phần lãi suất gửi tiết kiệm vàng, khách hàng sẽ được tính dựa vào giá vàng thời điểm mua vào, nhận tiền mặt.
Khi gửi tiết kiệm bằng vàng, khách hàng nên để ý đến một số đặc điểm của sản phẩm này như:
- Loại tiền gửi: Đạt tiêu chuẩn Vàng SJC 99,99.
- Kỳ hạn gửi sẽ công bố theo từng thời kỳ, trong thời gian từ 1 đến 36 tháng.
- Gửi tối thiểu là 2 chỉ vàng.
- Chứng từ giao dịch: Lưu ý đến một số loại chứng từ như giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm và giấy đề nghị chuyển khoản.
Ưu điểm khi gửi tiết kiệm bằng vàng:
- Khách hàng được phép chuyển đổi kỳ hạn gửi tiết kiệm vàng khác với kỳ hạn đầu trong ngày hoặc trước ngày đến hạn.
- Khách hàng có thể chuyển nhượng số vàng gửi tiết kiệm cho chủ sở hữu khác nhưng vẫn được hưởng lãi suất dù hạn thanh toán chưa đến.
- Khách hàng có thể sử dụng sổ tiết kiệm bằng vàng để vay vốn, mở thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho người thứ 3 vay vốn.
- Sổ tiết kiệm bằng vàng có thể được sử dụng làm bằng chứng xác thực để đi du học, chữa bệnh hay du lịch…
- Kiểm tra thông tin tài khoản thuận tiện, dễ dàng.
- Nếu khách hàng có nhu cầu, sổ tiết kiệm bằng vàng có thể là cơ sở để ngân hàng cấp xét hạn mức thấu chi.
Gửi tiết kiệm bằng vàng, mức lãi suất thế nào?
Các điểm giao dịch sẽ công khai lãi suất có kỳ hạn của hình thức tiết kiệm bằng vàng. Theo đó, khi đến thời hạn, vàng sẽ được quy đổi về tiền Việt theo giá mua vàng miếng tiêu chuẩn công bố tại thời điểm thanh toán.
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm bằng vàng:
Lãi = Vốn gốc khi gửi x Lãi suất/360 x Số ngày thực tế của kỳ hạn.
Ví dụ: Giả sử khách hàng có 2 cây vàng, thời điểm đó giá vàng ngân hàng mua tương đương 42 triệu đồng. Lãi suất vàng là 0,6%, kỳ hạn 2 tháng.
Vậy, lãi suất gửi kỳ hạn 2 tháng sẽ là: 42 triệu x 2 x 0,6%/360 * 60 = 84.000 đồng.
Những lưu ý khi làm hồ sơ gửi tiết kiệm bằng vàng
Bạn có thể gửi tiết kiệm bằng vàng tại một số ngân hàng, tuy nhiên, khi gửi tiết kiệm dưới hình thức này, khách hàng cần chuẩn bị một số loại giấy tờ cơ bản gồm có:
- Giấy đăng ký thông tin gửi tiết kiệm. Loại giấy này, ngân hàng sẽ cung cấp mẫu.
- CMND bản chính, nếu bản sao cần có con dấu công chứng.
- Khách hàng nước ngoài thì giấy tờ cần chuẩn bị đó là thẻ thường trú/thẻ tạm trú/hộ chiếu/thị thực còn hiệu lực.
- Một số loại giấy tờ khác tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Hướng dẫn thủ tục gửi, rút tiết kiệm bằng vàng
Thủ tục gửi tiền
Khách hàng chỉ cần xuất trình giấy tờ tùy thân, sau đó điền đầy đủ thông tin vào giấy gửi tiết kiệm bằng vàng. Tiếp theo, khách hàng đăng ký chữ ký mẫu, đồng thời tiến hành nộp vàng và nhận về sổ tiết kiệm gồm có các thông tin cần thiết.
Hướng dẫn thủ tục rút tiền
Để rút tiền, khách hàng chỉ cần xuất trình sổ tiết kiệm và những giấy tờ tùy thân kèm theo. Sau đó, khách hàng điền thông tin đầy đủ vào giấy rút tiền. Lưu ý, chữ ký trên giấy rút tiền đúng với chữ ký khi bạn gửi tiền. Bước tiếp theo, rút vốn tại ngân hàng, hoạt động này có thể thực hiện trước – đúng hoặc sau kỳ hạn.
Hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng hiện có đang hoạt động?
Theo quy định, từ ngày 25/11/ 2012, việc huy động gửi vàng tiết kiệm hay vàng trả lãi và cho vay, không chỉ ngân hàng nhà nước mà tất cả các ngân hàng thương mại đều không được thực hiện. Kể từ đó, đến nay chưa có tổ chức nào triển khai dịch vụ gửi vàng tiết kiệm. Các bạn dễ dàng nhận thấy, bảng niêm yết thông tin của các ngân hàng hiện chỉ còn thông tin về biểu lãi suất huy động từ USD, VND hay một số loại ngoại tệ khác.
Tuy nhiên, nếu bạn có vàng và vẫn muốn gửi ngân hàng thì còn có một hình thức ký gửi, hay còn gọi là thuê két sắt ngân hàng. Theo đó, ngân hàng sẽ giữ hộ nhưng bạn không nhận được lãi. Thậm chí, bạn còn phải trả 1 mức phí cho ngân hàng giữ hộ, tùy từng thời điểm thì mức phí sẽ khác nhau. Thông thường, mức phí là dưới 1%/năm.
Nhưng hình thức này cũng được kiểm soát khá nghiêm ngặt. Nếu muốn gửi, bạn phải gửi loại vàng SJC 5 chỉ, 10 chỉ… (tối thiểu 5 chỉ) hiếm có ngân hàng nào giữ hộ các loại vàng trang sức, trừ trang sức vàng kim cương. Bạn gửi vàng ở chi nhánh nào thì phải rút đúng chi nhánh đó. Khi rút, có thể rút 1 phần hoặc tất cả số vàng gửi.
Một số hình thức khác bạn có thể lựa chọn đó chính là quy đổi vàng ra tiền Việt, ngoại tệ và gửi tiết kiệm, hưởng lãi suất cao. Thậm chí, bạn có thể sử dụng chúng để đầu tư vào chứng khoán hoặc bất động sản.
Mức phí giữ hộ vàng tại các ngân hàng là bao nhiêu?
Một số ngân hàng ở Việt Nam có dịch vụ giữ hộ vàng với mức phí khác nhau. Cụ thể, ngân hàng VietinBank có gói giữ hộ vàng với mức phí là 10.000/tháng/chỉ, tối thiểu là 50.000/tháng. Trong khi đó, mức phí ở MBBank là 1.000/chỉ, phí thu không quá 30.000 VND.
Ngân hàng TPBank là ngân hàng thu phí giữ hộ vàng thấp nhất hiện nay với 1.000VNĐ/chỉ/tháng đối với trường hợp giữ không thời hạn. Đối với việc giữ hộ vàng dưới 1 năm, mức phí là 800 VND/chỉ/tháng.